Решение № 2-33/2025 2-33/2025(2-877/2024;)~М-835/2024 2-877/2024 М-835/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-33/2025

Дело №2-33/2025

45RS0009-01-2024-001032-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Пономаревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 13 января 2025 года гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.12.2023 в размере 603178,96 руб., госпошлины в размере 17064 руб. Свои требования мотивирует тем, что 25.12.2023 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещенные на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с общими условиями, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 « 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 15.09.2024 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся а период с 25.04.2024 по 15.09.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с общими условиями подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором срок. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед банком составляет 603178,96 руб., из которых: 478320,28 руб. - сумма основного долга, 87374,37 руб. - сумма процентов, 37484,31 руб. – сумма штрафов. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность, образовавшуюся за период с 25.04.2024 по 15.09.2024 в размере 603178,96 руб., госпошлину в размере 17064 руб., всего взыскать 620242,96 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению от 09.12.2024 исковые требования о взыскании с него задолженности в виде основного долга в размере 478320,28 руб., процентов в размере 87374,37 руб. признает, с исковыми требованиями о взыскании с него штрафа в размере 37484,34 руб. не согласен, просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель третьего лица Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Курганской области в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случае, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой, содержащей в себе предложение ответчика заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, заключен кредитный договор <***> от 25.12.2023 о предоставлении кредита для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, а также иные потребительские цели в размере 500000 рублей на срок 60 месяцев под 34,9 % годовых путем зачисления на картсчет, открытый в ОА «Тинькофф Банк».

При этом ФИО1 указал, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора является зачисление банком суммы кредита на картсчет.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истец просил заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, обязуясь предоставить банку информацию о предмете залога.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) срок действия договора, срок возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 34,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и графиком платежей ежемесячные регулярные платежи составляют 18 210 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий потребительский кредит используется заемщиком на цели: приобретение автомобиля с пробегом более тысячи километров, а также иные потребительские цели. Условием договора, а также обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка (п. 10 индивидуальных условий).

В силу пункта 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор залога автомобиля, согласно пункту 10, заключается путем направления заемщиком банку информации о предмете залога (автомобиле), предоставляемой посредством каналов дистанционного обслуживания в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания, и акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в указанной информации.

В соответствии с Тарифным планом Автокредит КНА 7.4 RUB предусмотрена процентная ставка 34.9 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 1 % от первоначальной суммы кредита.

Исполнение обязательств АО «Тинькофф Банк» по вышеуказанному договору подтверждается расчетом/выпиской задолженности по кредитному договору <***>, из которой видно, что совершались расходные операции по счету, а также производилось частичное погашение задолженности (л.д. 21).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по договору не исполнил.

Решением единственного собственника АО «Тинькофф Банк» изменено фирменное название банка на АО «ТБанк» (л.д.12).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 15.09.2024 банк расторг договор и направил должнику заключительной счет о полном погашении задолженности. На дату формирования заключительного счета – 15.09.2024 задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору <***> составила 603178,96 руб., из них: кредитная задолженность - 478320,28 руб.; проценты - 87371,37 руб.; иные платы и штрафы - 37484,31 руб. Сумма задолженности должна быть оплачена в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 8). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На момент расторжения договора 15.09.2024 размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности (л.д. 21).

Согласно справке о размере задолженности от 20.09.2024 сумма задолженности по кредитному договору <***> по состоянию на 20.09.2024 составляет 603178,96 руб., из которых: основной долг - 478320,28 руб.; проценты - 87371,37 руб.; комиссии и штрафы - 37484,31 руб. (л.д. 9).

Из представленного АО «ТБанк» расчета/выписки задолженности по кредитному договору <***> следует, что ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 500000 руб., частично ответчиком были совершены платежи в счет погашения задолженности, последний платеж совершен 08.03.2024 в размере 18210 руб., общая задолженность ФИО1 перед банком составила 603178,96 руб. (л.д. 21).

Согласно заявлению от 09.12.2024 ответчик ФИО1 исковые требования о взыскании задолженности в виде основного долга в размере 478320,28 руб., процентов в размере 87374,37 руб. признает, с исковыми требованиями о взыскании с него штрафа в размере 37484,34 руб. не согласен (л.д. 66).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

Ответчик ФИО1 не оспаривает требование истца в части взыскания основного долга и процентов. Судом расчет проверен и подлежащим применению.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 25.12.2023 основного долга в размере 478 320,28 руб. и процентов по кредиту в размере 87 374,37 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 58 оборот).

Взыскание штрафа за неоплаченный минимальный платеж в размере 7484,31 руб. (с 24.05.2024 по 15.09.2024) подтверждается выпиской по договору (л.д. 56 оборот).

Неустойкой (штрафом, пеней) по правилам статьи 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения неустойки судом не установлено.

Тарифным планом предусмотрена плата за невыполнение условий залога в размере 1% от первоначальной суммы кредита, что составляет 5000 рублей.

Согласно пункту 4 Правил применения тарифов, плата за невыполнение условий залога взимается ежемесячно в дату, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная со второго регулярного платежа, в случае, если к указанной дате клиентом не исполнена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, при не предоставлении клиентом автомобиля в залог банку и/или предоставление банку в залог автомобиля, не соответствующего требованиям банка. Плата увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Взимается при наличии задолженности.

Согласно условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц, в разделе термины и понятия указано, что задолженность - это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по кредитному договору и /или договору кредитной карты и /или договору реструктуризации задолженности и/или договору расчетной карты, в том числе по иным договорам, заключенным между банком и клиентом, а также денежные суммы, ошибочно зачисленные в пользу клиента, и иные денежные средства, подлежащие уплате и/или возврату клиентом, в том числе, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми тарифами.

Разрешая заявленные требования, суд, установив, что при заключении кредитного договора ФИО1 согласился со всеми его существенными условиями, в том числе с возможностью взимания банком платы за невыполнение условий залога, тогда как включение в кредитный договор подобного условия не противоречит закону и не нарушает прав заемщика, пришел к выводу о взыскании с ответчика плату за невыполнение условий залога в размере 30 000руб. (за период с 25.03.2024 по 25.08.2024).

Таким образом, суд приходит к убеждению, что требования истца подлежат удовлетворению в размере 603 178,96 руб., из них: из них: сумма основного долга – 478 320,28 руб., сумма процентов – 87 374,37 руб., штраф за неоплату регулярного платежа – 7 484,31 руб., плата за невыполнение условий залога – 30 000руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных статьей 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17064 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <***> в размере 603 178,96 руб., из них: сумма основного долга – 478 320,28 руб., сумма процентов – 87 374,37 руб., иные платы и штрафы- 37 484,31 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ТБанк» госпошлину в размере 17 064руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.01.2025.

Судья Н.Д. Дзюба