Решение № 2-183/2017 2-183/2017(2-2832/2016;)~М-2464/2016 2-2832/2016 М-2464/2016 от 17 января 2017 г. по делу № 2-183/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2017 г. г. Троицк

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дергуновой В.Т.,

при секретаре Гавриш В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 14 апреля 2014 года в сумме 192.130 рублей 44 копейки, в том числе просроченный основной долг - 152.411 рублей 70 копеек, начисленные проценты - 0,00 рублей, комиссия за обслуживание счета-0.00 рублей, начисленные штрафы и неустойки - 39.718 рублей 74 копейки; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2.492 рубля 50 копеек.

В обоснование иска ссылается на то, что во исполнение Соглашения о кредитовании на получение кредита наличными Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 298.700 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик взял на себя обязательства возвратить сумму кредитования с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 11.100 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Во исполнение Федерального закона «О внесении и изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно - правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка: полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем суду направил заявление.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, её интересы представлял ФИО2, действующий на основании письменного ходатайства, который просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа и неустойки до 500 рублей, учтя тяжелое материальное положение ответчика.

Исследовав доказательства по делу, выслушав объяснения представителя ответчика, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 14 апреля 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение № о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме 298.700 рублей, а заемщик взял на себя обязательства возвратить сумму кредитования с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере 11.100 рублей, что подтверждается подписью ответчика в анкете-заявлении на получение кредита наличными (л.д. 29), мемориальным ордером № от 14 апреля 2014 года (л.д.23), справкой по кредиту (л.д.24), выпиской по счету (л.д. 25-28).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» (л.д.31-33), анкетой-заявлением на получение кредита наличными (л.д.29) сумма кредитования составила 298.700 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 11.100 рублей, полная стоимость кредита составила 21,89 годовых (л.д.29 оборот).

Согласно мемориальному ордеру, справке по кредиту, выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 23,24,25-28), таким образом, Банк выполнил свои условия по кредитованию ответчика.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выполнение обязательств в установленный срок.

Право Банка требовать досрочного погашения ответчиком всей существующей задолженности по Соглашению о кредите наличными предусмотрено п.п.6.4 Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету № за период с 01 января 2014 года по 31 декабря 2014 года (л.д.25-28).

В соответствии с п.5.1 Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашения о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (п.5.2)

В случае нарушения обязательств Клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена тарифами Банка и анкетой- заявлением), установленных п.3.3. настоящих Общих условий, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01 марта 2012 года - 2% от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет банка (п.5.3.).

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как видно из выписки по счету заемщика он ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению кредита.

Согласно расчету истца (л.д. 9-22) задолженность ФИО1 по состоянию на 31 октября 2016 года составляет 192.130 рублей 44 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 152.411 рублей 70 копеек, начисленные проценты - 0,00 рублей, комиссия за обслуживание счета-0.00 рублей, начисленные штрафы и неустойки - 39.718 рублей 74 копейки; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, возражений по поводу расчета не представлено.

Из расчета истца задолженность по неустойкам составила в сумме 39.718 рублей 74 копейки.

Часть 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением ст. 17 ч.3 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и снизить ответчику размер штрафа неустойки до 15.000 рублей, поскольку определенная истцом неустойка в размере 39.718 рублей 74 копейки явно не соразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Основаниями для применения ч.1 ст. 333 ГК РФ суд признает то, что в семье ответчика сложилось тяжелое материальное положение и она является <данные изъяты>.

Установленные судом обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик нарушает условия кредитного договора, и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств нарушило соответствующее кредитному договору соотношение имущественных интересов сторон, в связи с чем, истец лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушает условия кредитного договора, не выполняет их, т.е. отказалась в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, т.к. истец лишается того, что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, задолженность по кредиту в сумме 167.411 рублей 70 копеек подлежит взысканию с ответчика (152.411,70+15.000)

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены возражения по иску и доказательства в обоснование своих возражений.

На основании изложенного заявленные Банком требования являются законными и обоснованными.

В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.

Требования истца о возмещении ему расходов по оплате государственной пошлины следует удовлетворить в размере 4.548 рублей 23 копейки на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Данные расходы подтверждены платежным поручением № от 30 августа 2016 года (л.д.2) и связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь статьями 98, 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 14 апреля 2014 года в сумме 167.411 рублей 70 копеек, в том числе просроченный основной долг - 152.411 рублей 70 копеек, начисленные проценты - 00 рублей 00 копеек, начисленные штрафы и неустойки - 15.000 рублей, комиссия за обслуживание счета и несанкционированный перерасход - 0,00 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4.548 рублей 23 копейки, а всего 171.959 (сто семьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят девять) рублей 93 копейки.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России № 15 по Челябинской области возвратить АО «Альфа-Банк»» излишне уплаченную ими 28 октября 2016 года государственную пошлину в размере 494 рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение месяца.

Председательствующий