Решение № 2-4846/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-4846/2019

50RS0<№ обезличен>-10 Дело <№ обезличен>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года г. Химки, Московская область

Химкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи В. А. Кобызева,

при секретаре Е.А, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с названными требованиями.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор <№ обезличен>–0003531 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт» В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета – Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на <дата> включительно сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№ обезличен>–00035<дата>13,91 руб., из которых 299664,96 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита); 38225,05 руб. – сумма плановых процентов; 8223,90 руб. – пени.

По условиям заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 кредитного договора <№ обезличен>–0178265 от <дата>, предоставил ответчику денежную сумму в размере 500000 руб. сроком до <дата> с условием оплаты должником процентов за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов не исполняет.

Итоговая задолженность ответчика перед кредитором по договору <№ обезличен>–0178265 по состоянию на <дата> с учетом снижения истцом неустойки составила: 191748,89 руб., в том числе: основной долг: 163530,23 руб., плановые проценты за пользованием кредитом: 21929,74 руб., пени: 6288,92 руб.,

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитным договорам и судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8578,63 руб.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца, что не противоречит положениям ст. 167 ГПК РФ и позволяет рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался под расписку.

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор <№ обезличен>–0003531 от <дата>, по которому ВТБ 24 (ПАО) является кредитором, а ФИО1 должником.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка <№ обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карточки.

Согласно условиям кредитного договора Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором Банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата><№ обезличен>П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата><№ обезличен>П, и Правил – сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ и Кредитного договора – Должник обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора – Должник обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Судом также установлено, что между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <№ обезличен>–0178265 от <дата>, по которому ВТБ 24 (ПАО) является кредитором, а ФИО1 должником.

Во исполнение своей обязанности кредитор передал заемщику 500000 руб., ответчик в свою очередь принял на себя обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 810 и 811 ГК РФ банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в договоре.

При таких обстоятельствах истец в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов.

По состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по кредитному договору <№ обезличен>–0003531 составляет 346113,91 руб., из которых 299664,96 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита); 38225,05 руб. – сумма плановых процентов; 8223,90 руб. – пени.

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <№ обезличен>–0178265 по состоянию на <дата> составляет 191748,89 руб. в том числе: основной долг: 163530,23 руб., плановые проценты за пользованием кредитом: 21929,74 руб., пени: 6288,92 руб.

Данный расчет, представленный истцом, учитывая предусмотренный ст. 12 ГПК РФ принцип состязательности, ответчиком не опровергнут, суд считает его арифметически верным, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Применяя положения ст. 333 ГК РФ и снижая размер неустойки, суд исходит следующего.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Рассматривая заявленные исковые требования о взыскании с ответчика пени в заявлено размере суд считает размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, а поэтому находит неустойку чрезмерно завышенной, подлежащей снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 4000 руб. по договору <№ обезличен>–0003531 и до 3000 руб. по договору <№ обезличен>–0178265.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от <дата> (Протокол <№ обезличен> от <дата>), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 3 ноября года (Протокол <№ обезличен> от <дата>) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Банк является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

С <дата> (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается договором о присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) от <дата> и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в. тьтате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и шости реорганизованного юридического лица в соответствии с договором о присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (публичное рщнонерное общество) от <дата>

Требование истца о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины., не противоречат положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, следовательно, исходя из требований ст. 101 ГПК РФ подлежат удовлетворению и взысканию с ответчика в размере 8578,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору <№ обезличен>–0003531 по состоянию на <дата> в размере 341890,01 (Триста сорок одна тысяча восемьсот девяносто рублей 01 копейка), в том числе: 299664,96 руб. – сумма основного долга овердрафта (кредита); 38225,05 руб. – сумма плановых процентов; 4000 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору <№ обезличен>–0178265 от <дата> по состоянию на <дата> в размере 188459,97 (Сто восемьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят девять рублей 97 копеек), в том числе: основной долг: 163530,23 руб., плановые проценты за пользованием кредитом: 21929,74 руб., пени: 3000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 8578,63 (Восемь тысяч пятьсот семьдесят восемь рублей 63 копейки).

Иск в части требований о взыскании неустойки в заявленном размере оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В. А. Кобызев

В окончательной форме принято <дата>

50RS0<№ обезличен>-10 Дело <№ обезличен>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>