Решение № 2-1155/2020 2-1155/2020~М-542/2020 М-542/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-1155/2020

76RS0024-01-2020-000774-04

Дело № 2 – 1155/2020

Мотивированное
решение изготовлено 17.09.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2020 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Ивахненко Л.А.,

при секретаре Жидковой Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества АКБ «ФОРА-БАНК», к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество АКБ «ФОРА-БАНК», в лице представителя по доверенности ФИО4, обратилось во Фрунзенский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что между истцом и ответчиками был заключён кредитный договор на приобретение строящегося жилого помещения НОМЕР от 13.08.2008 г. в редакции дополнительных соглашений от 13.08.2008 г., 30.04.2011 г., 28.01.2015 г. В соответствии с условиями кредитного договора АКБ «ФОРА-БАНК» предоставил ФИО1, ФИО3 кредит в размере 5 800 000 (пять миллионов восемьсот тысяч) рублей на срок 264 месяца и уплатой 14 % годовых. В случае нарушения заёмщиками сроков уплаты платежей по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, процентная ставка увеличивается кредитором и устанавливается в размере 16 % годовых. Согласно п. 1.3 Кредитного договора кредит является целевым и предоставляется для приобретения ответчиками квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, пересечение <адрес> и <адрес>, состоящей из трёх комнат, общей площадью 113, 58 кв. м., расположенной на 5-ом этаже кирпичного строящегося многоквартирного жилого дома (после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома описание и адрес объекта следующий: 3-комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь 104, 1 кв. м., этаж 5, расположенная по адресу – <адрес>, кадастровый НОМЕР. Указанная квартира была приобретена по договору НОМЕР участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 11.08.2008 г. по цене 6 019 740 рублей, частично за счёт собственных средств ФИО1, частично за счёт кредитных средств, предоставленных истцом.

Истцом указано, что факт выдачи кредита подтверждается платёжным поручением НОМЕР от 15.08.2008 г., согласно которому сума кредита в размере 5 800 000 рублей была перечислена ответчику ФИО1 на текущий счёт. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита ответчиками должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами (п. 3.6.4 кредитного договора). В соответствии с условиями кредитного договора спорная квартира считается находящейся в залоге у кредитора. Исполнение обязательства ответчиков по кредитному договору обеспечивается в соответствии с п. 1.6. кредитного договора залогом в силу залога квартиры. Права истца удостоверяются закладной (п. 1.7. кредитного договора), составляемой заёмщиком на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Истец полагает, что имеются основания для обращения взыскания на квартиру, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет 1 671 804 рубля 87 копеек, что значительно превышает установленное законом ограничение о запрете обращения взыскания на заложенное имущество – в случае, если сумма неисполненного обязательства менее 5% от стоимости предмета залога. В обоснование требований истцом также указано, что последний платёж по оплате суммы основного долга поступил 21.01.2019 г., по оплате процентов с периодическими нарушениями сроков их уплаты 18.07.2019 года.

Начальная продажная цена квартиры определяется истцом на основании закладной, в которой установлена рыночная стоимость квартиры в размере 4 213 000 рублей (Отчёт № НОМЕР об оценке рыночной стоимости полных прав собственности на квартиру от 06.04.2010 г., составленный оценочной компанией – ЗАО «Ярославский центр недвижимости).

Истцом размер задолженности по состоянию на 18.02.2020 г. определён в сумме 1 671 804 руб. 87 коп., из которых просроченный основной долг составляет 1 360 338 руб. 72 коп.; проценты неуплаченные в срок составляют 161 537 руб. 71 коп.; проценты, начисленные на неуплаченный в срок основной долг, составляют 34 490 руб. 62 коп.; пеня на неуплаченные в срок проценты составляет 34 263 руб. 41 коп.; пеня на неуплаченный в срок основной долг составляет 81 174 руб. 41 коп.

Таким образом, истец просит взыскать в пользу истца в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 1 671 804 рубля 87 копеек; взыскать в солидарном порядке в пользу истца с ответчиков за период начиная с 19.02.2020 г. по день фактической уплаты истцу денежных средств процентов по кредитному договору, начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 16 % годовых, пеню по кредитному договору в размере 0,1 %, начисляемую на сумму денежных средств, уплата которой просрочена, в том числе пеню, начисляемую на задолженность по основному долгу, пеню, начисляемую на неуплаченные в срок проценты; обратить взыскание на трёхкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером НОМЕР установив начальную продажную цену на объект недвижимости в размере 4 213 00 рублей; взыскать в солидарном порядке в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 559 рублей.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (АО) по доверенности серии НОМЕР ФИО5 Зазаевна присутствовала в судебном заседании, поддержала заявленные требования в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснила суду, что ответчики в период рассмотрения спора с момента предъявления иска в суд никаких платежей в погашение задолженности не вносили.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представил.

Ответчица ФИО3 в судебном заседании не участвовала, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представила.

Представитель третьего лица Отдела судебных приставов по Фрунзенскому и Красноперекопскому районам г. Ярославля УФССП России по Ярославской области в судебном заседании не участвовал, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя.

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между Акционерным коммерческим банком «ФОРА-БАНК», в лице Управляющего филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО) в г. Ярославль ФИО6, действующего на основании доверенности НОМЕР от 2 марта 2007 г. и ответчиками ФИО1, ФИО3 был заключён кредитный договор на приобретение строящегося жилого помещения НОМЕР от 13 августа 2008 года.

Согласно кредитному договору сумма предоставляемого кредита составляет 5 800 000 рублей, сроком погашения кредита составляет 264 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, <адрес>, пересечение <адрес><адрес>, состоящей из трёх комнат, общей площадью 113, 58 кв. м., расположенной на пятом этаже строящегося кирпичного многоквартирного жилого дома по цене 6 019 740 рублей по договору участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес> от 11 августа 2008 года, заключённому между ФИО1, выступающим участником долевого строительства, и Обществом с ограниченной ответственностью «Ярстрой 2006», ведущим строительство жилого дома.

В соответствии с условиями кредитного договора с момента государственной регистрации на жилое помещение прав собственности ФИО1 квартира считается находящейся в залоге у банка в силу закона. Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является в том числе залог имущественного права на получение и оформление в собственность ФИО1 квартиры, ипотека в силу закона квартиры.

В силу п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на счёт НОМЕР в Филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО) в г. Ярославль. Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на указанный счёт (п. 2.5 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1 за пользование кредитом ответчики уплачивают кредиту проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере:

18 % годовых с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита до последнего дня месяца (включительно), в котором произошло последнее из следующих событий: выдача закладной первоначальному залогодержателю или подписание договора страхования предмета ипотеки от риска утраты и повреждения;

16 % годовых с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором произошло последнее из следующих событий: выдача закладной первоначальному залогодержателю или подписание Договора страхования Предмета ипотеки от риска утраты и повреждения, до даты полного возврата кредита (включительно).

Согласно п. 3.6.4. кредитного договора возврат суммы кредита и уплата начисленных процентов за второй процентный период и далее, за исключением последнего платежа, производится ежемесячными аннуитетными платежами. Аннуитетные платежи означают равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 88 742 руб. 19 коп.

В соответствии с п.4.1.1. заёмщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путём осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно кредитному договору банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путём предоставления ответчикам письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заёмщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1., пп. 4.4.1.1., 4.4.1.2.).

В силу раздела 5 кредитного договора заёмщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заёмщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчики уплачивают истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Дополнительным соглашением от 13.08.2008 г. внесены изменения в пп. 5.2, 5.3 Кредитного договора <***>/иф от 13.08.2008 г. При нарушении сроков платежей в том числе возврата кредита, заёмщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заёмщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Дополнительным соглашением от 30 апреля 2011 года внесены изменения кредитный договор <***>/иф от 13.08.2008 г. Согласно изменениям возврат суммы кредита и уплата начисленных процентов за второй процентный период и далее, за исключением последнего платежа, производится заёмщиком в следующем порядке:

в период с 13.08.2008 г. по 30.04.2010 г. заёмщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 88 742 руб. 19 коп.;

в период 01.05.2010 г. по 31.03.2011 заёмщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 77 922 руб. 09 коп;

в период с 01.04.2011 г. по 31.05.2011 г. заёмщик ежемесячно не позднее каждого последнего календарного дня месяца производит платёж в размере не менее 20 000 руб. в погашение просроченных процентов;

в период с 01.06.2011 г. по 30.06.2011 г. заёмщик не позднее 30.06.2011 г. производит платёж в размере не менее 106 948 руб. 35 коп. в уплату просроченного основного долга и в погашение просроченных процентов;

В период с 01.07.2011 г. по 31.07.2011 г. заёмщик не позднее 31.07.2011 г. производит платёж в размере не менее 23 051 руб. 65 коп. в погашение процентов, начисленных за период времени с 01.04.2011 г. по 31.08.2011 г.

В период с 01.08.2011 г. по 31.08.2011 г. заёмщик не позднее 31.08.2011 г. производит платёж размере не менее 20 000 руб. в погашение процентов, начисленных за период времени с 01.04.2011 г. по 31.08.2011 г.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, заплатить денежные средства, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту «ГК РФ») по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из расчёта задолженности, представленного истцом (л.д. 33 - 40), усматривается, что по состоянию на 18.02.2020 г. у ответчика имеется задолженность по указанному кредиту, которая составляет: сумма основного долга 1 360 338 руб. 72 коп.; остаток процентов, начисленных на неуплаченный в срок основной долг 34 490 руб. 62 коп.; остаток пени по процентам, неуплаченным в срок 34 263 руб. 41 коп.; пени по неуплаченному в срок основному долгу 81 874 руб. 61 коп. Таким образом, по состоянию на 18.02.2020 г. ответчики имею задолженность перед истцом в сумме 1 671 804 руб. 87 коп.

Требования истца о взыскании основного долга и суммы просроченных процентов являются законными. Начисление процентов на просроченный основной долг соответствует условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ. Оснований для освобождения должников от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом не имеется.

Вместе с тем суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ находит основания для уменьшения начисленных неустоек за просрочку оплаты кредита и процентов. Судом установлено, что на момент рассмотрения спора судом значение средневзвешенной ставки по такого рода кредитам, установленное Банком России, составляет 11,10% годовых, т.е. в 3, 25 раза меньше, чем размер неустоек по кредиту. Соответственно, суммы начисленных пени подлежат снижению на указанное значение: по процентам до 10 542, 59 руб., по кредиту до 24 976, 75 руб.

11 августа 2008 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Ярстрой 2006», в лице коммерческого директора – ФИО7, действующей на основании доверенности НОМЕР, выданной 21.12.2006 г. нотариусом Ярославского нотариального округа ФИО8, и ФИО1 был заключён Договор участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>. В силу п. 3.1 указанного договора участник долевого строительства принимает на себя обязательство осуществлять частичное финансирование строительства многоквартирного дома, расположенного по адресу: на пересечении <адрес> и <адрес>ём финансирования строительства участником долевого строительства составляет 6 019 740 руб. Согласно п. 3.2. Договора право общей совместной собственности на квартиру возникает у ФИО2 с момента государственной регистрации указанного права в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области от 20 апреля 2010 года серии НОМЕР НОМЕР, ФИО1 является собственником 3-комнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь 104,1 кв. м., 5 этаж, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый НОМЕР (л.д. 61).

В соответствии с п.7 закладной, представленной в материалы дела истцом (л.д. 63-71), владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, в том числе, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении Должником требования владельца закладной о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования.

В материалы гражданского дело истцом представлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 72), указанное требование было направлено истцом ответчикам 13 ноября 2019 года.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости НОМЕР, представленной по запросу истца 18.02.2020 г. квартира с кадастровым номером НОМЕР находится в собственности у ФИО1, имеет ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона, указанное ограничение прав и обременение объекта недвижимости установлено в пользу Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК».

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 приведенной нормы установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) (далее по тексту «Закон № 102-ФЗ») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно п. 2 ст. 1 Закона № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Статья 54 Закона № 102-ФЗ регулирует вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Вместе с тем суд полагает необходимым учитывать следующее.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, из системного толкования данных норм права следует, что юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории является определение начальной продажной цены заложенного имущества, а также наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

По общему правилу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену в размере 4 213 000 руб., согласованную сторонами в договоре залога (закладной).

Тот факт, что указанная стоимость была определена на основании договора залога, не свидетельствует о необходимости применения положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке и ее уменьшения до 80%, поскольку оценка была осуществлена для целей определения стоимости предмета залога и с момента ее указания в договоре залога она является согласованной между сторонами кредитного договора стоимостью заложенного имущества и его начальной продажной ценой при отсутствии спора между сторонами.

О проведении судебной товароведческой экспертизы ответчики не ходатайствовали.

В соответствии со ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, ст. 333.19 ГК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в сумме 16 559 руб., факт снижения судом неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ на размер подлежащей взысканию госпошлины не влияет.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерного общества) в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 задолженность по кредитному договору от 13.08.2008 г. НОМЕР в размере просроченного основного долга 1 360 338, 72 руб., процентов в сумме 161 537, 71 руб., процентов на просроченный основной долг в сумме 34 490, 62 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 10 542, 59 руб., пени за просрочку уплаты основного долга в сумме 24 976, 75 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 16 559 руб., взыскивать в солидарном порядке в пользу истца с ответчиков за период начиная с 19.02.2020 г. по день фактической уплаты истцу денежных средств процентов по кредитному договору, начисленные на задолженность по основному долгу по ставке 16 % годовых, пеню по кредитному договору в размере 0,1 %, начисляемую на сумму денежных средств, уплата которой просрочена, в том числе пеню, начисляемую на задолженность по основному долгу, пеню, начисляемую на неуплаченные в срок проценты.

Обратить взыскание в пользу акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» (акционерного общества) путем продажи с публичных торгов на трёхкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером НОМЕР, установив начальную продажную цену на объект недвижимости в размере 4 213 00 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «ФОРА-БАНК» отказать.

Ответчики вправе в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения обратиться во Фрунзенский районный суд г. Ярославля с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.А. Ивахненко