Решение № 2-826/2018 2-826/2018~М-693/2018 М-693/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-826/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2018 года г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прилепской Е.С.,

с участием представителя ответчика – ФИО1, действующей на основании доверенности,

при секретаре Зимовщиковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор кредитования № на получение 201000 руб. сроком на 60 месяцев. Заемщик воспользовалась денежными средствами. В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит. По состоянию на 16.04.2018г. задолженность ФИО2 перед банком составляет 402231 руб. 63 коп.

В связи с изложенным истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 402231 руб. 63 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 7222 руб. 32 коп.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д. 7). Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело, в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО3 в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика просила суд снизить размер взыскиваемой неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ, поскольку процентная ставка накладывается 0,5% в день и фактически составляет 180% годовых.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) так же предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.) Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключили договор кредитования № (л.д. 10-15).

Заключив договор с истцом, ответчик воспользовалась услугой банка по возмездной выдаче кредита. С условием о возмездности данной услуги она согласилась при заключении договора. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями договора кредитования, содержащимися в заявлении на получение кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 201000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 34,5%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику в размере – 8282 руб. (л.д. 14).

Условиями договора, содержащимися в заявлении на получение кредита, предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту заёмщик уплачивает штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности в сумме 590 руб. (л.д. 10).

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 201000 руб., то есть ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Согласно выписке по счету, ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, данное обстоятельство сама ФИО2 не отрицает.

Как установлено в судебном заседании, заемщик приняла на себя обязательство по погашению кредита и до 05.11.2014г. вносила ежемесячные платежи в соответствии с графиком, аннуитентными платежами. С ДД.ММ.ГГГГ. заемщик перестала исполнять обязательство надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 24).

Согласно расчету задолженности, сумма основного долга ФИО2 перед банком составляет 171327 руб. 16 коп., сумма процентов за пользование денежными средствами по договору составляет 125696 руб. 47 коп. Данный расчет суд находит арифметически верным.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что при заполнении заявления о заключении договора кредитования истец была ознакомлена с его положениями о подключении к программе страхования, ей было разъяснено, что страхование осуществляется ЗАО СК «Резерв», выгодоприобретателем по договору страхования является банк, плата за подключение к программе страхования составляет 0,60% от суммы кредита или 1206 руб. ежемесячно, а также то, что указанная сумма комиссии подлежит уплате в течение всего срока кредита. Свое согласие с данными условиями кредитного договора истец подтвердила путем проставления собственноручной подписи в заявлении о заключении договора кредитования. При этом, задолженность по оплата за подключение к программе страхования составила 21708 руб.

В то же время суд не согласен с представленным расчетом неустойки в размере 84090 руб. (л.д. 27). В представленных суду Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета ответственность в форме неустойки не предусмотрена. Пункт 4.6 данных Общих условий предусматривает, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В заявлении на получение кредита, в разделе «Данные о кредите» предусмотрен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб.(л.д. 10). При таких обстоятельствах размер штрафа за образование просроченной задолженности составит 25370 руб., исходя из следующего расчета: 590 руб. (сумма штрафа за просрочку платежей по условиям договора) х 43 (количество просрочек платежа) (л.д. 26).

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленного представителем ФИО2 требования о снижении неустойки, поскольку при наличии основного долга в 171327 руб. 16 коп. и начисленного штрафа в размере 25370 руб. в данном случае ответчиком не доказана несоразмерность неустойки нарушениям обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворен частично, взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в сумме 6178 руб. 56 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – 171327 рублей 16 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 125696 рублей 47 копеек, задолженность по ежемесячной оплате за присоединение к страховой программе – 21708 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 25370 рублей, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 6178 рублей 56 копеек, а всего взыскать 350280 (триста пятьдесят тысяч двести восемьдесят) рублей 19 копеек.

В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 23.07.2018 года.

СУДЬЯ__________________________