Решение № 2-1696/2019 2-1696/2019~М-1423/2019 М-1423/2019 от 26 августа 2019 г. по делу № 2-1696/2019

Дело № 2-1696/2019

16RS0045-01-2019-001999-95


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Ауловой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Умарове А.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее истец) обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в вышеприведенной формулировке.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 616 471 рубль, сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 13,993 % годовых (далее по тексту также кредитный договор). Из предоставленной суммы кредита сумма в размере 92 471 рубль перечислена в счет платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту также программа страхования).

В соответствии с Заявлением об участии в программе страхования коллективного страхования, плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составляет сумму 92 471 рубль, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 18 494 рубля 20 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в размере 73 976 рублей 80 копеек.

Истец указывает, что в заявлении об участии в Программе коллективного страхования указано, что в случае отказа истца от участия в Программе страхования уплаченная ему плата за участие в Программе страхования не возвращается. Однако условие договора личного страхования, заключенного с истцом ДД.ММ.ГГГГ о согласии истца с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, вступает в противоречие с действовавшими на момент заключения договора Указаниями Банка России, ущемляет предусмотренное законом право истца, как потребителя услуг страхования, на получение уплаченной страховщику страховой премии, в случае отказа от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, а потому это условие договора не может применяться судом при разрешении спора.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с Банка ВТБ (ПАО) убытки в размере 18 494 рубля 20 копеек в счет возврата комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования; компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей и штраф за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» убытки в размере 73 976 рублей 80 копеек в счет возврата суммы страховой премии, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представлен письменный отзыв на исковое заявление.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 616 471 рубль сроком на 30 месяцев, с процентной ставкой 13,993 % годовых.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 13,993 годовых, Заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 (шестьдесят) ежемесячных платежей, размер каждого из которых составляет 14 344 рубля 20 копеек, кроме последнего в размере 14 199 рублей 01 копейка. Полная стоимость кредита составляет 616 471 рубль, из них 244 035 рублей 81 копейка плата процентов по кредиту.

Заемщик воспользовался возможностями свободы выбора и с целью получения кредита решил воспользоваться услугами Банка, подтвердил при подписании Договора факт своего ознакомления и согласия со всеми предложенными условиями и заключил договор.

На момент заключения Договора Истцу, в полном соответствии с требованиями статьей 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация об оказываемых Банком услугах.

В соответствии с Заявлением об участии в Программе страхования коллективного страхования, плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет сумму 92 471 рубль, которая состоит из вознаграждения Банка в размере 18 494 рубля 20 копеек и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в размере 73 976 рублей 80 копеек.

Суд исходит из того, что клиент выразил согласие быть застрахованным на срок 60 месяцев, в связи с чем банком была удержана сумма денежных средств в размере 92 471 рубль.

Договор страхования заключенный между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» является добровольным.

Кредитный договор, заключенный между истцом и Банк ВТБ (ПАО) не содержит условий, понуждающих к заключению Договора страхования, равно как не содержит условий о том, что страхование является обязательным.

Истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставляемой услуги по страхованию, порядком расчетов и тарифами, действующими на момент заключения Договора страхования. Располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные Договором страхования, что соответствует принципу свободы договора, действовал по своей воле и в своем интересе.

Заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ (ПАО) истцом подписано, оснований полагать, что данное заявление Истцом подписано в принудительном порядке не имеется.

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», статей 329, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

На момент подписания кредитного договора истец имел право выбора, участвовать или не участвовать в программе страхования, действовал по своей воле и в своем интересе, располагал полной информацией о предложенной услуге по страхованию, ее стоимости, добровольно принял на себя права и обязанности, предусмотренные Договором страхования, что соответствует принципу свободы договора. Заемщик обязан исполнять условия заключенных договоров.

Истец своей подписью подтвердил согласие на участие в Программе добровольного страхования и добровольность действий при выборе страховой компании (Заявление на получение потребительского кредита).

Разрешая заявленные исковые требования, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему услугах страхования, при этом истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, все указанные обстоятельства подтверждены личной подписью истца в заявлении на страхование по добровольному страхованию. В связи с изложенным, требования истца к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании уплаченной за услугу по подключению к Программе страхования денежной суммы в размере 92 471 рубль удовлетворению не подлежат.

Доводы истца сводятся к утверждению о том, что условие кредитного договора об осуществлении страхования нарушает права потребителя на свободу договора, предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку связывает предоставление кредита с обязанностью потребителей заключить договор на предоставление других видов услуг, а также предусматривает страхование не в любой страховой компании по усмотрению граждан-заемщиков, а в страховых компаниях, согласованных с банком-кредитором. Названные доводы суд отклоняет, поскольку данные доводы основаны на неверном толковании норм материального права и противоречат фактическим обстоятельствам дела.

Более того, с заявлением о возврате страховой премии в период охлаждения истец не обращался.

Доводы истца о незаконности условий договора личного страхования, заключенного с истцом ДД.ММ.ГГГГ о согласии истца с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, суд отклоняет, поскольку данное условие договора не противоречит законодательству.

Требования истца о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя и штрафа за нарушение прав потребителей в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, как производные от требований о взыскании уплаченной за услугу по подключению к Программе страхования денежной суммы, о взыскании уплаченной страховой премии, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя и штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Татарстан через Авиастроительный районный суд <адрес> в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий Аулова Л.Ф.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.