Решение № 2-1169/2020 2-1169/2020(2-13754/2019;)~М-12309/2019 2-13754/2019 М-12309/2019 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-1169/2020

УИД 16RS0042-03-2019-012282-54

дело № 2-1169/2020(2-13754/2019)


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,

при секретаре Закиеве Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт»(далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24 декабря 2011г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен кредитный договор <***>. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24 декабря 2011г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт». 24 декабря 2011г. клиент обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. 24 декабря 2011г. банк открыл на его имя банковский счет №40817810915971870889, тем самым совершил действия(акцепт) по принятию предложения(оферты) клиента, изложенного в Заявлении от 24 декабря 2011г., условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО7 счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от 24 декабря 2011г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. ФИО8 своей подписью в заявлении от 24 декабря 2011г. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» ФИО9 при подписании заявления от 24 декабря 2011г. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с 12 января 2012г. по 24 июня 2017г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету № 40817810915971870889, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №40817810915971870889 клиента. В соответствии с условиями с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ФИО14 не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных ФИО13 оплат после выставления заключительного счета-выписки) 62450 рублей 25 копеек. Истец просит взыскать с ФИО12 задолженность по кредитному договору №94201725 по состоянию на 23 июля 2017г. по основному долгу 43059 рублей 08 копеек, комиссию за участие в программе по организации страхования в размере 6479 рублей 76 копеек, плату за пропуск минимального платежа в размере 12911 рублей 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2963 рубля 56 копеек.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО15 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, представлено возражение, в котором просит отказать в иске в связи с истечением срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что 24 декабря 2011г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО16 был заключен кредитный договор <***>.

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24 декабря 2011г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт».

24 декабря 2011г. ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты.

24 декабря 2011г. банк открыл на имя ФИО17. банковский счет №40817810915971870889, тем самым совершил действия(акцепт) по принятию предложения(оферты) клиента, изложенного в заявлении от 24 декабря 2011г. условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета.

В соответствии с пунктом 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. №266-П (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8. Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению задолженности в пределах лимита предоставленного кредита.

Задолженность ответчика по кредитному договору №94201725 составляет по основному долгу 43059 рублей 08 копеек, комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 6479 рублей 76 копеек, плате за пропуск минимального платежа в размере 12911 рублей 51 копеек.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, суд не усматривает оснвоаний для применения сроков исковой давности в рамках заявленного спора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Положениями пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) если иск оставлен судом без рассмотрения, то начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, то начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения; время, в течение которого давность была приостановлена, не засчитывается в срок исковой давности. При этом если остающаяся часть срока менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу части первой статьи 126 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Последний платеж был внесен ответчиком 11 ноября 2019 г.

Согласно подробному перечню операций с 23 ноября 2014г. начислена неустойка за неоплату обязательного платежа. После этого, вся задолженность по кредитному договору была вынесена банком на счет просроченной задолженности.

Сформирована заключительная счет-выписка 24 июня 2017г. с указанием срока оплаты до 23 июля 2017г.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 02 ноября 2017г.

13 октября 2017г. выдан судебный приказ, который определением мирового судьи от 04 октября 2019г. отменен.

С настоящим иском в суд истец обратился 13 декабря 2019г.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с этим срок исковой давности по кредитному договору, заключенному между сторонами, подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что пропуск очередного минимального платежа произошел 23 ноября 2014г.(так как с этого времени начислена неустойка за пропуск очередного платежа), ранее платежи осуществлялись своевременно, истец обратился к мировому судье о взыскании задолженности 02 ноября 2017г., ответчиком произведены платежи с мая 2019г. по ноябрь 2019г. в размере 9879 рублей 76 копеек, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленными платежам по состоянию на 23 июля 2017г. в размере 62450 рублей 35 копеек.

Размер задолженности по кредиту подтверждается представленным расчетом и выпиской по счету.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об исполнении обязательств перед истцом суду ответчиком не представлено. Нарушение заемщиком условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Ввиду неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей по погашению кредита и начисленных процентов, суд находит подлежащими удовлдетворению исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 2963 рубля 56 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО18 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО19 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору №94201725 задолженность по основному долгу 43059(Сорок три тысячи пятьдесят девять) рублей 08 копеек, комиссию за участие в программе по организации страхования в размере 6479(Шесть тысяч семьдесят девять) рублей 76 копеек, плату за пропуск минимального платежа в размере 12911(Двенадцать тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 51 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2963(Две тысячи шестьдесят три) рубля 56 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Гайнутдинова Е.М.