Решение № 2-3298/2020 2-3298/2020~М-2253/2020 М-2253/2020 от 4 сентября 2020 г. по делу № 2-3298/2020

К О П И Я

86RS0002-01-2020-003125-75


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2020 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Желтовской Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 3298/2020 по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО «УБРиР») обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между банком и ответчиком ИП ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в виде кредитной линии с лимитом <данные изъяты>, сроком до <дата>. По состоянию на <дата>, сумма задолженности по основному долгу и начисленным процентам уплачена не полностью, срок возврата кредита и уплаты процентов ответчиком нарушен <дата>. По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено поручительство ФИО2 (договор поручительства №-П от <дата>). Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от <дата> в общем размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему не отрицал. Также пояснил, что допустил однократную просрочку уплаты по кредитному договору, в дальнейшем данный платеж не внес, погашал текущие платежи. С начислением штрафных санкций по кредитному договору не согласен, так как <данные изъяты> в связи с пандемией коронавируса все имеющиеся у него свободные деньги пошли на выплату заработной платы его работникам. Обращался в банк для представления кредитных каникул, однако ему отказали. Кроме того, в период <дата> внес в счет оплаты кредита более <данные изъяты>.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просит дело рассматривать в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, приходит к следующему.

Гражданский кодекс РФ регулирует отношения овердрафта в ст.850, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, овердрафт – кредит, полученный при недостатке средств на счете. Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Специальные нормативные документы, регулирующие порядок кредитования по овердрафту, отсутствуют, поэтому основные условия овердрафта регулируются договором заемщика с банком.

Ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. правила для договоров займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между ПАО «УБРиР» и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной линии для пополнения оборотных средств, с лимитом выдачи <данные изъяты> рублей, под 23% годовых, сроком погашения <дата>, в соответствии с Условиями и правилами кредитования, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми заемщик согласился, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.8 кредитного договора часть кредита (транша) в рамках кредитной линии предоставляется по заявлению заемщика путем перечисления на счет №, открытый в операционном офисе «Нижневартовский» ПАО КБ «УБРиР».

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.6 кредитного договора, заемщик осуществляет погашение части кредита (транша) ежемесячно равными платежами (в сумме <данные изъяты>, кроме последнего в размере <данные изъяты>, согласно графику погашения кредита и процентов) по 14-м числам каждого месяца. Если 14-е число месяца приходится на нерабочий день, днем для погашения кредита считается ближайший следующий за ним рабочий день, начиная с месяца выдачи соответствующей части кредита (транша) до конца срока действия кредитного договора.

В соответствии с п.3.2 Условий и правил кредитования (приложение № к кредитному договору № от <дата>), в случае нарушения заемщиком срока(ов) погашения кредита (части кредита (транша)), заемщик уплачивает кредитору пени из расчета 0,2% от суммы просроченной ссудной задолженности со дня, следующего за днем окончания срока(ов) погашения кредита (части кредита (транша)) по день погашения просроченной задолженности включительно. В случае нарушения заемщиком сроков уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору пени из расчета 0,2% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов со дня, следующего за днем окончания срока уплаты процентов, по день погашения просроченной задолженности по уплате процентов включительно.

Платежными поручениями от <дата> (№, №, №, №) подтверждается, признано ответчиком (заемщиком) в ходе судебного разбирательства, что истец свои обязательства по перечислению кредита в размере <данные изъяты> исполнил <дата>.

Судом также установлено, что в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору № от <дата> было предоставлено поручительство ФИО2 (договор поручительства №-П от <дата>).

В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения условий договора как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и части долга.

Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение обязательств по заключенному между кредитором и заемщиком ИП ФИО1 кредитному договору № от <дата>, в том числе по уплате ссудной задолженности (в том числе просроченной); процентов за пользование кредитом (в том числе просроченных); процентов за просроченную ссудную задолженность; пеней; штрафных неустоек; комиссий по кредитным операциям согласно тарифам кредитора на услуги юридических лиц (некредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; издержек кредитора по получению исполнения обязательств от заемщика в случае просрочки платежей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору № от <дата> и выпискам по счету, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, <дата> и <дата> нарушил срок уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, в дальнейшем данную просрочку не восполнял, продолжая вносить платежи по текущему графику, таким образом ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору; по состоянию на <дата> его задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – задолженность по кредиту, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени.

В связи с частичным погашением ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства задолженности по кредитному договору № от <дата> (<дата> внес платеж в размере <данные изъяты><дата> внес платеж в размере <данные изъяты>), его задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени, что подтверждается уточненными банковскими расчетами.

Указанный расчет составлен с учетом положений кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом, порядок их начисления, штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, ответчиками не оспорен, проверен судом, и с учетом положений ст.12, ч.1 ст.56 ГПК РФ признается правильным.

Суд не принимает во внимание ссылку ответчика ФИО1 о несогласии с начисленными ему штрафными санкциями по кредитному договору, поскольку начисление штрафных санкций за ненадлежащее исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору является договорной мерой ответственности.

Федеральным законом от <дата> №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее - Закон № 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Федеральным законом №106-ФЗ предусмотрено право физических лиц, индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) в период до <дата> обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком, но не превышающий шести месяцев (далее - кредитные каникулы).

В соответствии со ст.6 Федерального закона №106-ФЗ физические лица и индивидуальные предприниматели вправе обратиться за получением кредитных каникул в случае снижения их дохода (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа)) за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков) за <данные изъяты>

Во исполнение Федерального закона №106-ФЗ Правительством Российской Федерации установлен максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул (постановление Правительства Российской Федерации от <дата> №).

При этом в отношении субъектов МСП не распространяются установленные Правительством Российской Федерации ограничения максимального размера кредита (займа).

Таким образом, субъекты МСП, в том числе индивидуальные предприниматели, осуществляющие деятельность в наиболее пострадавших отраслях, вправе обратиться к кредитору за предоставлением кредитных каникул вне зависимости от размера кредитных обязательств.

В отношении субъектов МСП единственным условием получения кредитных каникул является осуществление деятельности в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (перечень отраслей утвержден постановлением №).

Принимая во внимание, что ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору началось до введения мер по распространению новой коронавирусной инфекции (до <дата>), при этом виды деятельности (основной и дополнительные) ответчика по выписке из ЕГРИП (47.71.2 Торговля розничная нательным бельем в специализированных магазинах; 47.65 Торговля розничная играми и игрушками в специализированных магазинах; 47.71.1 Торговля розничная мужской, женской и детской одеждой в специализированных магазинах; 47.71.6 Торговля розничная чулочно-носочными изделиями в специализированных магазинах; 47.71.8 Торговля розничная аксессуарами одежды (перчатками, галстуками, шарфами, ремнями, подтяжками и т.п.) в специализированных магазинах; 47.75 Торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах), - не соответствуют видам деятельности в отраслях российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, перечисленным в Перечне отраслей, утвержденном постановлением №, следовательно, у банка не имелось оснований для предоставления ответчику кредитных каникул в связи с распространением новой коронавирусной инфекции.

Креме того, ответчиком ФИО1 не представлены доказательства снижения его дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков) за 2019 год.

Таким образом, ссылка ФИО1 в указанной части является несостоятельной.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Условиям и правилам кредитования (приложение № к кредитному договору № от <дата>), банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика и/или досрочно закрыть неиспользованную кредитную линию, потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, также возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора (пункты 2.3.6, 2.3.7).

При таких обстоятельствах, заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от <дата> в общем размере <данные изъяты> является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч.1 ст.101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно абз.2 п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Учитывая, что частичное погашение задолженности по кредитному договору произведено ответчиком ФИО1 после подачи искового заявления в суд, с ответчиков в солидарном порядке полежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 9546 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от <дата>: основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользованием кредитом в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего взыскать: <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Судья подпись О.В. Пименова

Копия верна:

Судья О.В. Пименова

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №2-3298/2020.

Секретарь с/з _________________ Ю.С. Желтовская