Решение № 2-1403/2020 2-1403/2020~М-981/2020 М-981/2020 от 7 мая 2020 г. по делу № 2-1403/2020

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 мая 2020 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Сватковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 114159,62 рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме 3483,19 руб. Требования мотивированы тем, что 20 декабря 2016 года стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом 90000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обязательства по ежемесячному погашению кредита ФИО1 неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились. 24 ноября 2018 г. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета на общую сумму долга в размере 128590,45 рублей. Общая задолженность ответчика по кредитному договору на дату предъявления иска составляет 114159,62 рублей, из которых сумма основного долга –93514,74 рублей, 17104,88 рублей – просроченные проценты, 3540 рублей –штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 2-4).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 47) в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 47), причины неявки не сообщил, ходатайств и отзыв на исковое заявление суду не представил. Извещение на имя ответчика возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д. 48-49).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела на основании заявления-анкеты от 09 декабря 2016 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27 (л.д.23-24).

Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В заявлении-анкете ответчик ФИО1 выразил согласие соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания (Условия КБО (со всеми приложениями), с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка.

ФИО1 изъявил свое желание на получение кредитной карты в ЗАО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления-анкеты и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик понимал и согласился с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком ФИО1, сумма кредита определяется тарифным планом, срок действия договора определён до востребования, процентная ставка определяется тарифным планом, количество, размера и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям (л.д. 24).

Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявки клиента. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 24 оборотная сторона).

В соответствии п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы Банк» (Закрытое акционерное общество) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 30).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО1 банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 30).

Из материалов дела следует, что ФИО1 произвел активацию кредитной карты Банка 20.12.2016 года (л.д. 18).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами – выпиской по счету (договору №) подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним (л.д.18-20).

Согласно условиям договора кредитной карты, порядок платежей определяется тарифным планом. Ответчик ФИО1 обязался вносить платежи в счет оплаты по договору, а также в соответствии с тарифным планом ответчик ФИО1 принял на себя обязательства оплачивать банку неустойку (штраф, пени) (л.д. 24, 26).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) путем выставления заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 34,9%, плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплаты минимального платежа, совершенный в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств – 49,9% годовых, процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа – 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 26 оборотная сторона).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки по номеру договора, где прослеживаются операции, совершенные ФИО1, а именно их дата и тип, а также снимаемые и внесенные суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке. Последнее пополнение счета осуществлено 14.11.2019 года в сумме 170 руб. (л.д. 18-20).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по состоянию на 24.11.2018 г. в размере 128590,45 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки счета (л.д. 34).

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке по состоянию на 24.11.2018 г., до настоящего времени в полном объеме не исполнены, образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, задолженность по кредиту составляет 114159,62 рублей, из которых сумма основного долга –93514,74 рублей, сумма процентов –17104,88 рублей, сумма штрафов –3540 рублей (л.д.18-19).

Штрафные санкции в виде неустойки за просрочку уплаты минимального ежемесячного платежа начислены истцом в соответствии с Тарифами банка, которые суд полагает соразмерными и подлежащими взысканию.

Судебным приказом от 05.02.2019 года с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитной карте в размере 128590,45 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1885,9 руб., всего 130476,35 руб. (л.д. 46).

Определением мирового судьи от 21 ноября 2019 г. судебный приказ от 05.02.2019 г. был отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 31 оборотная сторона -32).

Согласно сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 01.04.2020 г. в рамках исполнительного производства, возбужденного по судебному приказу № 2-337 с должника ФИО1 частично взыскана задолженность в сумме 16316,73 руб., 27.11.2019 г. исполнительное производство кончено на основании п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 52-56).

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте составляет 114159,62 рублей, из которых: сумма основного долга –93514,74 рублей, сумма процентов –17104,88 рублей, сумма штрафов –3540 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 3445,47 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 1909 от 09.01.2019 г. на сумму 1885,9 руб. и № 30.01.2020 г. на сумму 1559,57 руб. (л.д. 7-8). Данные судебные расходы истца подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ с учетом заявленной цены иска и пропорционально подлежащей удовлетворению сумме заявленных требований подлежала оплате государственная пошлина в сумме 3483,19 руб. Учитывая, что истцом при предъявлении иска оплачена государственная пошлина не в полном размере, не оплаченная сумма государственной пошлины в размере 37,72 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу муниципального образования г. Ачинск.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 114159,62 руб. задолженности по кредитному договору, 3445,47 руб. расходов по оплате госпошлины, а всего 117605 (сто семнадцать тысяч шестьсот пять) рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу муниципального образования город Ачинск государственную пошлину в сумме 37,72 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья О.Л. Заботина

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2020 г.