Решение № 2-683/2020 2-683/2020~М-574/2020 М-574/2020 от 14 мая 2020 г. по делу № 2-683/2020

<данные изъяты>

Дело № 2-683/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2020 года г. Надым ЯНАО

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Антоновой В.А., при секретаре Сангаджиевой Ц.П.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Запсибкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению. В обоснование иска указано, что *дата* между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета *№ обезличен*, согласно которому банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности на сумму не более 88 000,00 руб. на потребительские нужды на срок по 01 мая 2024года, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – с *дата* по *дата* – 23,5 %, с *дата* – 0 % годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – с 24 февраля 2015 года по 16 января 2020 года – 47 %, с *дата* – 0 % годовых. Заемщику установлен льготный период пользования кредитом длительностью 60 дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (его части). Заемщик обязан оплачивать банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца. В соответствии с соглашением за несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает в пользу банка неустойку в размере с *дата* по *дата* – 1 %, с *дата* – 0 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Банк свою обязанность по соглашению выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается выпиской банка по счету заемщика *№ обезличен*, открытому в банке по договору банковского счета *№ обезличен* от *дата*. По состоянию на *дата* общая сумма задолженности заемщика по соглашению составляет 105 656 рублей 67 копеек. Просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3313 рублей.

Представитель истца ПАО «Запсибкомбанк» ФИО2.( действующий по доверенности) в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и документы подтверждающие, что ответчиком после подачи иска не производились выплаты по кредитным обязательства, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно, надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с п.5 ст.165 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме в силу следующего.

Как установлено в судебном заседании, 31 марта 2014 года истец заключил с ответчиком дополнительное соглашение № 1 к договору банковского счета *№ обезличен*, в соответствии с п. 1.1 которого банк с учетом условий, изложенных в настоящем соглашении, при наличии свободных кредитных ресурсов, открывает клиенту кредитную линию не позднее дня, следующего за днем подписания соглашения по последний календарный день месяца действия карты клиента (срок предоставления). В случае перевыпуска карты срок предоставления пролонгируется на срок действия перевыпущенной карты, в соответствии с условиями Правил предоставления кредитов, которые являются неотъемлемой частью настоящего соглашения.

Пунктами 1.2,1.3 соглашения установлено, что размер (лимит) задолженности по кредиту по настоящему соглашению не может превышать 88 000,00 руб. Банк вправе уменьшить размер лимита кредита или досрочно закрыть лимит кредита по основаниям, перечисленным в Правилах предоставления кредитов.

Кредитование в рамках кредитной линии осуществляется банком в пределах согласованного лимита кредита на условиях возвратности, платности и срочности, на потребительские нужды. Предоставление кредита осуществляется посредством зачисления денежных средств на счет клиента.

Согласно п.п. 1.4 и 1.5 соглашения клиенту устанавливается льготный период пользования кредитом длительностью 60 календарных дней, начиная со дня, следующего за днем получения кредита (его части).

При погашении клиентом задолженности по кредиту в полном использованном объеме в течение льготного периода, проценты за пользование кредитом не начисляются. При наличии ссудной задолженности на утро дня, следующего за последним днем льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, указанные в п. 3.1 соглашения.

В соответствии с п. 2.1 соглашения клиент обязуется вернуть кредит в полном объеме не позднее 01 мая 2018 года (срок пользования). В случае перевыпуска карты срок пользования пролонгируется на каждые последующие три года. В пределах срока пользования клиент обязуется возвращать кредит (его часть) в соответствии с условиями настоящего соглашения. Клиент обязуется оплачивать банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов – не позднее 23 числа каждого месяца при наступлении одного из следующих условий: на начло месяца имеется задолженность по настоящему соглашению, а льготный период истек в текущем месяце ранее даты расчетов; на начало месяца имеется задолженность по настоящему соглашению, а льготный период истек в месяцы, предшествующие месяцу платежа.

Обязательный минимальный ежемесячный платеж складывается из суммы процентов, начисленных за предыдущий расчетный период, и 1/20 ссудной задолженности, образовавшейся на начало месяца платежа. В случае наличия неисполненных обязательств клиента перед банком, обязательный минимальный ежемесячный платеж увеличивается на сумму просроченных процентов, просроченного кредита, неустойки.

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.3 соглашения по истечении льготного периода, установленного в п. 1.4, а также в случае, указанном в п. 3.4 Правил предоставления кредитов, с даты, следующей за днем получения кредита (его части), по день возврата кредита (его части) банку включительно, клиент обязуется уплачивать банку следующие проценты а пользование предоставленными в кредит денежными средствами: в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по обусловленный день возврата кредита (его части), определяемой в соответствии с п. 2.1 соглашения) – 23,5 % годовых; в случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных в п. 2.1 соглашения сроков пользования – 47 % годовых (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков пользования, обусловленных в п. 2.1 соглашения, а также в случае, предусмотренном в п. 6.2 Правил предоставления кредитов. Повышенные проценты подлежат уплате не позднее последнего рабочего дня месяца начисления. Повышенные проценты, не уплаченные в срок, выносятся на счет просроченных процентов в последний рабочий день текущего месяца.

При исчислении процентов, исходя из суммы фактически полученного клиентом кредита (его части) в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом (его частью) в каждом расчетном периоде, фактическое количество календарных дней в каждом году. Сумма процентов за пользование кредитом подлежит уплате в составе обязательного минимального ежемесячного платежа, в соответствии с п. 2.1 соглашения. Проценты за последний месяц пользования кредитом вносятся одновременно с возвратом последней части кредита, не позднее последнего дня срока пользования, указанного в п. 2.1 соглашения. Проценты, не уплаченные в срок, выносятся на счет просроченных процентов. В соответствии с п. 3.4 соглашения за несвоевременную уплату процентов клиент уплачивает в пользу банка неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки. Порядок начисления и предъявления требования об уплате неустойки определяется Правилами предоставления кредитов.

Пунктам 4.1, 4.2 соглашения установлен график платежей по кредиту, рассчитанный исходя из максимально возможной задолженности клиента при условии, что кредит получен в сумме 88 000,00 руб. в дату 01 апреля 2014 года, льготный период считается несостоявшимся, досрочно кредит не возвращается, кредит обслуживается без просроченных платежей, карта действует в течение первого года – без перевыпуска. При этом стороны договорились, что в случае получения кредита (его части) в дату, отличную от 01 апреля 2014 года, изменения размера процентов за пользование кредитными средствами в случаях, предусмотренных соглашением; неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по оплате обязательного минимального ежемесячного платежа либо досрочного возврата кредита (его части), наличия состоявшихся льготных периодов, перевыпуска карты, с момента возникновения данных обстоятельств график платежей изменяется, дополнительное соглашение не заключается.

Согласно п. 5.1 соглашения полная стоимость кредита, исходя из максимально возможной суммы кредита (задолженности по кредитной линии) и срока кредитования, составляет 26,52 % годовых.

В соответствии с п. 6.2 соглашения стороны договорились, что договор является смешанным договором банковского счета *№ обезличен* и кредитной линии *№ обезличен*ККС от *дата*.

Согласно заявлению ответчика на выдачу карты от 31 марта 2014 года в рамках договора банковского счета ей открыт банковский счет *№ обезличен*.

Банк свои обязательства по дополнительному соглашению выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредита заемщиком подтверждается мемориальным ордером *№ обезличен* от *дата* на сумму 88 000 руб.

Ответчиком ФИО1 обязательства по дополнительному соглашению надлежащим образом не исполняются, с момента выдачи кредитной карты неоднократно допускались нарушения исполнения обязательств в части платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счету ответчика.

По состоянию на 16 марта 2020 года, что подтверждается представленным расчетом задолженности, выписками по счету, заемщиком не были исполнены следующие обязательства по дополнительному соглашению:

- 23 сентября 2019 года допущена просрочка по уплате основного долга в сумме 4398, 30 руб.;

- 23 сентября 2019 допущена просрочка по уплате процентов в сумме 2799,46 руб.;

- 30 сентября 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 39,64 руб.;

- 23 октября 2019 года допущена просрочка по уплате основного долга в сумме 4178,38руб.;

- 23 октября 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 1679,25 руб.;

- 31 октября 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 218,61 руб.

- 25 ноября 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 3969,46 руб.

- 25 ноября 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 1646,40 руб.

- 30 ноября 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 356,88 руб.

- 23 декабря 2019 года допущена просрочка по уплате основного долга в сумме 3770,99 руб.

-- 23 декабря 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 1520,63 руб.

- 31 декабря 2019 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 539,66 руб.

- 23 января 2020 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 1485,87 руб.

- 31 января 2020 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 335,26 руб.

- 25 февраля 2020 года допущена просрочка по уплате основного долга в сумме 3403,32 руб.

- 25 февраля 2020 года допущена просрочка по уплате процентов в сумме 736,06 руб.

Согласно материалам дела, 21 ноября 2019 года в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по дополнительному соглашению истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы основного долга с причитающимися процентами в общей сумме 97 859,75 руб. в срок не 20 декабря 2019 года. Требование истца до настоящего времени ответчиком добровольно не исполнено.

В силу ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Общая сумма задолженности заемщика по дополнительному соглашению по состоянию на 16 марта 2020 года составляет 105 656,67 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 87965,90 руб., проценты по кредиту в сумме 9867,67 руб., повышенные проценты по кредиту (47 % годовых – за период с 24 сентября 2019 года по 16 января 2020 года) – 1490,05 руб.; неустойка (1 % в день – за период с 24 сентября 2019 года по 16 января 2020 года) – 6333,05 руб.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, возражений относительно суммы, предъявленной банком к взысканию, не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворении в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по дополнительному соглашению № 1 от 31 марта 2014 года к договору банковского счета *№ обезличен* в размере 105 656,67 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 3313 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по дополнительному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» (ПАО «Запсибкомбанк») задолженность по дополнительному соглашению *№ обезличен* от *дата* к договору банковского счета *№ обезличен* в размере 105 656 рублей 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3313 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию суда Ямало-Ненецкого автономного округа через Надымский городской суд в течение месяца.

Председательствующий: подпись

Копия верна судья: В.А.Антонова

Секретарь суда____________

Решение суда не вступило в законную силу 15 мая 2020 г.Подлинник решения хранится в деле № 2-683/2020 в Надымском городском суде.

*№ обезличен*