Решение № 2-1490/2024 2-1490/2024~М-1227/2024 М-1227/2024 от 17 сентября 2024 г. по делу № 2-1490/2024

Дело № 2-1490/2024

УИД 42RS0023-01-2024-001681-93


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 17 сентября 2024 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Шлыкова А.А.,

при секретаре Лучшевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме № рубля № копейки, в том числе, просроченной ссудной задолженности в размере № рублей № копейки, просроченных процентов в размере № рублей № копейки, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере № рублей № копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере № рублей № копейки, неустойки на просроченную ссуду в размере № рублей № копеек, неустойки на просроченные проценты в размере № № копеек, комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей, иные комиссии в размере № рублей № копеек, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере № рубля № копейки.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей с возможностью увеличения лимита, под №% годовых на срок № месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив ФИО1 кредит в указанной сумме. В свою очередь ответчик исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 520 393 рубля 53 копейки, из которой 442 439 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 54 148 рублей 62 копейки - просроченные проценты, 3640 рублей 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 15 рублей 84 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2499 рублей 46 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 214 рублей 27 копеек - неустойка на просроченные проценты, 447 рублей - комиссия за ведение ссудного счета, 16 988 рублей 26 копеек - иные комиссии. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате суммы долга, однако, требование Банка было оставлено ФИО1 без ответа. Поскольку до настоящего времени ответчик не погасила имеющуюся задолженность, возникла необходимость обращения в суд с данным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств не заявила, возражений не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает необходимым рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца и ответчика, извещенных о судебном заседании.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере № рублей, под №% годовых. Лимит кредитования предоставлен на условиях «до востребования». Срок возврата полной задолженности по договору указывается в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора. Из договора кредитования усматривается, что ФИО1 согласилась с Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования, Тарифами Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения, обязалась их выполнять, подтвердила, что с ними ознакомлена и полностью их принимает, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования, подписанными ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью. /л.д. 19, 20-21/

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронной подписьюявляется информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, договор, подписанный ФИО1 простой электронной подписью в порядке, предусмотренном действующим законодательством, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и считается заключенным.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, минимальный обязательный платеж составляет не менее 12 842 рублей 64 копейки. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства предоставлены на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику и на потребительские цели.

В связи с предоставлением кредита между Банком и заемщиком был также заключен договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и произведен выпуск банковской карты на имя ФИО1 /л.д. 24/

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, следует, что ДД.ММ.ГГГГ на счет было произведено зачисление денежных средств в общей сумме № рублей. /л.д. 5/

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 Факт предоставления денежных средств в кредит ответчиком не оспорен.

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк», за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 520 393 рубля 53 копейки, из которой 442 439 рублей 22 копейки - просроченная ссудная задолженность, 54 148 рублей 62 копейки - просроченные проценты, 3640 рублей 86 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 15 рублей 84 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2499 рублей 46 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 214 рублей 27 копеек - неустойка на просроченные проценты, 447 рублей - комиссия за ведение ссудного счета, 16 988 рублей 26 копеек - иные комиссии. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 49 705 рублей 26 копеек. /л.д. 16-17/

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Доказательств соблюдения ответчиком условий кредитного договора по своевременному погашению задолженности суду не представлено.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком существенных условий кредитного договора с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 442 439 рублей 22 копейки, а также просроченные проценты в размере 54 148 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3640 рублей 86 копеек.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ответчиком обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, ФИО1 допустила просрочку уплаты процентов и погашения основного долга, форма соглашения о неустойке сторонами соблюдена.

Учитывая изложенное, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки заявлено правомерно, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15 рублей 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 2499 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 214 рублей 27 копеек. Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен. Оснований для снижения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит, явного несоответствия размера неустойки нарушенному обязательству суд не усматривает.

Кроме того, согласно общим условиям кредитования ответчик приняла на себя обязательства по уплате комиссий в соответствии с установленными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги.

Согласно расчету общая задолженность по комиссиям за карту, за ведение счета, за услугу «Возврат в график» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 17 435 рублей 26 копеек.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию комиссии в общей сумме 17 435 рублей 26 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления государственная пошлина в размере 8403 рубля 94 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 520 393 рубля 53 копейки, в том числе, просроченную ссудную задолженность в размере 442 439 рублей 22 копейки, просроченные проценты в размере 54 148 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3640 рублей 86 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15 рублей 84 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 2499 рублей 46 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 214 рублей 27 копеек, комиссию за ведение ссудного счета в размере 447 рублей, иные комиссии в размере 16 988 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8403 рубля 94 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 01.10.2024 г.

Председательствующий судья Шлыков А.А.