Решение № 2-846/2024 от 3 апреля 2024 г. по делу № 2-846/2024

Производство № 2-846/2024

УИД - 73RS0002-01-2023-007188-93

стр.2.205

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 апреля 2024 года г. Рязань

Рязанский районный суд рязанской области в составе:

председательствующего судьи Маклиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-846/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» первоначально обратилось в Засвияжский районный суд г. Ульяновска с указанным выше иском, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21.08.2013 года в размере 55800,18 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 31141,13 рублей, по процентам – 8499,98 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 10549,91 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5609,16 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1874, 01 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.08.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 32192 рублей, в том числе: 25000 рублей – сумма к выдаче, 2475 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 4717 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 69,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 32192 рублей на счет заемщика №. Денежные средства в размере 25000 рублей выданы заемщику через кассу офиса. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита: 2475 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 4717 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2952,65 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 26.01.2014 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.02.2014 года.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 12.02.2015 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), вместе с тем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26.01.2014 года по 12.02.2015 года в размере 10549,91 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на 24.10.2023 года размер задолженности заемщика по договору составляет 55800,18 рублей, из которых: 31141,13 рублей – сумма основного долга; 8499,98 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 10549,91 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 5609,16 рублей – штраф за возникновения просроченной задолженности.

ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать в свою пользу с ФИО2 указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1874,01 рублей.

Определением Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 18.12.2023 года настоящее гражданское дело передано для рассмотрения в Рязанский районный суд Рязанской области.

Истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения по делу заочного решения не возражает.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом по адресу регистрации согласно сведениям УВМ УМВД России по Рязанской области, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо, участвующее в деле – ООО «СК «Ренесссанс Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещалось судом надлежащим образом.

В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ суд продолжил рассмотрение дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.08.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 31192 рублей, из которых к выдаче 25000 рублей, страховой взнос на личное страхование - 2475 рублей, страховой взнос от потери работы – 4717 рублей, процентная ставка по кредиту – 69,9 % годовых, количество процентных периодов – 18, дата перечисления первого ежемесячного платежа 10.09.2012 года, ежемесячный платеж – 2952,65 рублей, а ФИО2 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Заключая договор страхования №, ФИО2 подтвердил свою осведомленность, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита. В указанных заявлениях истец дала согласие на перечисление страховой премии ООО «ХКФ Банк».

ООО «ХКФ Банк» исполнило распоряжение заемщика о перечислении денежных средств в размере 4717 рублей и 2475 рублей на счет партнера в счет страховой премии, что подтверждается выпиской по счету.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела кредитным договором, распоряжением заемщика, заявлениями на страхование №.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 32192 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Тем самым Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, ответчик свои обязательства по его возврату исполнял ненадлежащим образом.

В частности, факт нарушения договорных обязательств заемщиком ФИО2 подтверждается представленными истцом расчетом задолженности и выпиской по счету, в которых отражены все фактические операции по кредиту, и из содержания которых следует, что последний платеж по кредиту внесен заемщиком 21.10.2013 года. Доказательств обратного, в том числе, полного/частичного погашения задолженности по кредитному договору, а также контррасчета задолженности стороной ответчика не представлено.

Истец ссылается на то, что 26.01.2014 года в адрес заемщика было выставлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до 25.02.2014 года, которое не было исполнено.

Неисполнение ФИО2 требования о погашении задолженности послужило основанием обращения Банка в суд с настоящим иском.

Определением мирового судьи судебного участка № Засвияжского судебного района <адрес> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

С учетом представленного истцом расчета задолженности, размер задолженности ФИО2 по состоянию на 24.10.2023 года составил 55800,18 рублей, из которых: 31141,13 рублей – сумма основного долга; 8499,98 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 10549,91 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 5609,16 рублей – штраф за возникновения просроченной задолженности.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, стороной ответчика не оспорен, как указывалось выше контррасчет задолженности не представлен.

Рассматривая требования Банка о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в размере 10549,91 рублей, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статья 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из иска, убытки банка в размере 10549,91 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг за период с 26.01.2014 года по 12.02.2015 года, то есть проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, указанное разъяснение позволяет кредитору (заимодавцу) требовать досрочного возврата суммы займа и процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Аналогичным образом не имеется противоречий названной правовой позиции с положениями пункта 11 раздела «О правах банка» условий договора, предусматривающих права Банка взыскивать в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Учитывая, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, Банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора, требование о взыскании убытков являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Оценив в совокупности представленные доказательства, с учетом отсутствия со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и учитывая, что задолженность до настоящего времени не погашена, что является существенным нарушением условий договора, суд находит исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в виде основного долга и просроченных процентов, в том числе убытков, штрафа подлежащими удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить, с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1874,01 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что имущественные требования ООО «ХКФ Банк» удовлетворены в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1874,01 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55800 (пятьдесят пять тысяч восемьсот) рублей 18 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 31141 (тридцать одна тысяча сто сорок один) рублей 13 копеек, задолженность по процентам – 8499 (восемь тысяч четыреста девяносто девять) рублей 98 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 10549 (десять тысяч пятьсот сорок девять) рублей 91 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5609 (пять тысяч шестьсот девять) рублей 16 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1874 (одна тысяча восемьсот семьдесят четыре) рублей 01 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Маклина

Мотивированное решение изготовлено 9 апреля 2024 года