Решение № 2-21/2025 2-21/2025~М-2/2025 М-2/2025 от 1 апреля 2025 г. по делу № 2-21/2025

Дело № 2-21/2025

УИД 46RS0026-01-2025-000002-37


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

г. Курск 25 марта 2025 года

Хомутовский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Проняевой Е.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Противень И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземного банка к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземного банка обратилось в суд, с учетом замены ненадлежащего ответчика на надлежащих ответчиков, к ФИО1, ФИО2 (наследникам ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 07.07.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 путем подписания заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ФИО3 было выдано <данные изъяты>. При этом, ранее ФИО3 обращалась в банк с заявлением на банковское обслуживание, из которого следует, что клиент подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Также ФИО3 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты, была подключена к услуге «Мобильный банк» и системе «Сбербанк – Онлайн». 07.07.2020 ФИО3 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, на основании которой банком был зачислен на принадлежащий ей счет <данные изъяты>. В соответствии с условиями указанного кредитного договора, ФИО3 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 21.11.2023 по 01.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>Н. умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент, однако начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено. При этом, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости наследственного имущества. На основании указанного, истец просит взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, являющихся наследниками ФИО3, в солидарном порядке, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземного банка задолженность по кредитному договору <данные изъяты> за период с <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземного банка - в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушании дела был извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте слушания дела извещены своевременно, надлежащим образом, согласно телефонограмм, дело просили рассмотреть в их отсутствие.

Представитель третьего лица – нотариуса Хомутовского нотариального округа Курской области ФИО4 – в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, согласно представленного заявления, дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

По мнению суда, в соответствии ст. 167 ГПК РФ, отсутствие участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о слушании дела, не является препятствием для полного и всестороннего рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы параграфа первого главы 42 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 <данные изъяты> заемщиком в электронном виде простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», был заключен кредитный договор <данные изъяты> согласно которому ФИО3 было выдано <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты>, платежи аннуитетные, размер платежа - <данные изъяты>

При этом, ранее ФИО3 обращалась в банк с заявлением на банковское обслуживание, из которого следует, что клиент подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, а также обращалась с заявлением на получение дебетовой карты, была подключена к услуге «Мобильный банк» и системе «Сбербанк – Онлайн».

07.07.2020 ФИО3 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, на основании которой банком был зачислен на принадлежащий ей счет № <данные изъяты>

Предоставление банком заемщику ФИО3 кредита в размере <данные изъяты> данных денежных средств по кредиту заемщиком также подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 07.07.2020, справкой ПАО Сбербанк о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от <данные изъяты> с приложениями.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору <данные изъяты>, с приложениями, история погашений по кредитному договору, подтверждают доводы истца о том, что заемщиком были допущены нарушения обязательств по своевременному погашению основного долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования, п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних <данные изъяты> дней, банк имеет право потребовать от заемщика /созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Как следует из п. 4.3.5 Общих условий кредитования, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования.

Стороной ответчика, как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено доказательств того, что кредитный договор между истцом и заемщиком не был заключен, денежные средства по кредиту не были получены заемщиком, заемщик надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Заемщик <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком <данные изъяты>

<данные изъяты>) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители умершего. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 60 Постановления Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При этом в соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При этом важно учитывать, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (пункт 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, для данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами являются, в частности, установление судом всех наследников, включая наследников, которые фактически приняли наследство путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, а также стоимости перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя.

Согласно выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости <данные изъяты> ФИО3 по состоянию на <данные изъяты>

Кроме того, у ФИО3 в ПАО Сбербанк имелись счета <данные изъяты>

Каких-либо сведений о том, что данные денежные средства после смерти ФИО3 были выданы кому-то из наследников, материалы дела не содержат.

Сведений о наличии у умершей ФИО3 иного имущества судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно наследственного дела <данные изъяты>, ее наследниками по закону являются дочь ФИО1, которая обратилась к нотариусу Хомутовского нотариального округа Курской области ФИО4 с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти матери и получившая свидетельство о праве на наследство по закону в виде 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>:1352, находящуюся по адресу: <...> Октября, д. 8, кв. 12, а также сын ФИО2, фактически принявший наследство, оставшееся после смерти матери ФИО3, поскольку на день смерти был зарегистрирован с наследодателем – матерью ФИО3 по адресу: <...>, что подтверждается справкой Администрации пос. Хомутовка Хомутовского района Курской области от 24.03.2024, находящейся в материалах наследственного дела, а также справкой Администрации пос. Хомутовка Хомутовского района Курской области <данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, поскольку заемщик по кредитному договору <данные изъяты> С.Н. умерла, а его наследники ФИО1, ФИО2 приняли наследство, ФИО1 путем обращения к нотариусу с соответствующим заявлением, а ФИО2 фактически, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по указанному кредитному договору, принимая во внимание, что наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в солидарном порядке.

В соответствии с положениями ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию в солидарном порядке госпошлина <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземного банка удовлетворить полностью.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 <данные изъяты> области, паспорт серии <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 02.04.2025.

Председательствующий судья Е.А. Проняева