Решение № 2-91/2024 2-91/2024~М-91/2024 М-91/2024 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-91/2024

14RS0013-01-2024-000150-96

№ 2-91/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Сангар 27 июня 2024 года

Кобяйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Л.В. Федоровой, единолично

при секретаре М.Д. Семенове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО <Адрес обезличен> в лице филиала- <Адрес обезличен> Банка ПАО <Адрес обезличен> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя ФИО2,

у с т а н о в и л

ПАО <Адрес обезличен> обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 435 514 рублей 97 к., в том числе просроченных процентов в размере 187 011 рублей 75 к., просроченного основного долга в размере 248 503 рублей 22 к., взыскании государственной пошлины в размере 7 555 рублей 15 к., указав следующее.

На основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> банк выдал ФИО2 кредит в размере 352 000 рублей на 60 месяцев под 15,9% годовых. ФИО2 умерла <Дата обезличена> Наследником по закону является ФИО3

Определением суда от <Дата обезличена> осуществлена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 на надлежащего ответчика ФИО1, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО2

Письменным заявлением ответчик ФИО1 заявил о пропуске срока исковой давности.

Письменным уточнением от <Дата обезличена> истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 355 675 рублей 75 к., в том числе основной долг в размере 248 503 рублей 22 к., просроченные проценты в размере 107 172 рубля 53 к., государственную пошлину в размере 6 757 рублей, указав следующее.

<Дата обезличена> банк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3, банком срок исковой давности пропущен частично, задолженность подлежит взысканию за период с <Дата обезличена> (3 года со дня обращения в суд) по <Дата обезличена>

Истец, ответчик ФИО1 извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель по доверенности ФИО4 письменным заявлением просил провести судебное заседание без участия представителя банка. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Определением суда от <Дата обезличена> ООО СК «<Адрес обезличен> страхование жизни» привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора со стороны ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

<Дата обезличена> между банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита на сумму 352 000 рублей сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых, полная стоимость кредита составила 15,900 % годовых.

Платежи по кредиту должны быть производиться заемщиком аннуитетными платежами в размере 8 541 рубля 26 к. ежемесячно в течение 60 месяцев (п.6 договора).

С содержанием Общих условий кредитования заемщик была ознакомлена и согласна (п.14 договора).

Согласно п. 3.3.1, п.3.3.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно).

Согласно движению основного долга и срочных процентов следует, что заемщику выдали кредит <Дата обезличена> в размере 352 000 рублей, а также в данном движении отражены сведения о внесении заемщиком денежных средств в счет погашения кредита и уплату процентов.

Заемщиком заключался также договор страхования жизни, здоровья от <Дата обезличена> Вместе с тем, письменным уведомлением от <Дата обезличена> страховщик по факту смерти заемщика ФИО2 отказал в страховой выплате в связи с тем, что «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие, заявленное событие не было признано страховым случаем. Настоящий отказ страховой компании не был обжалован наследниками.

Таким образом, суд не усматривает необходимость привлечения ООО СК «<Адрес обезличен> страхование жизни» в качестве соответчика по делу. Кроме того, письменным заявлением ФИО1 от <Дата обезличена> его супруга ФИО2 при получении кредита застраховала свою жизнь, но ему страховой компанией было отказано в выплате.

Из представленного истцом уточненного расчета следует, что задолженность по кредитному договору с учетом срока исковой давности предъявления ее к взысканию составляет 355 675 рублей 75 к., в том числе просроченный основной долг 248 503 рубля 22 к., просроченные проценты 107 172 рубля 53 к., государственная пошлина 6757 рублей за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из условий кредитного договора от <Дата обезличена>., заключенного между истцом и ФИО2, исполнение заемщиком обязанностей по оплате предоставленного Банком кредита осуществляется по частям, в виде обязательных платежей в установленный договором срок - дату обязательного платежа.

Следовательно, моментом, когда банк узнал о нарушении своего права на возврат кредитных средств и, соответственно, началом течения срока исковой давности является дата нарушения обязательства по внесению обязательного платежа.

Согласно истории погашений по договору заемщика ФИО2, <Дата обезличена> осуществлен последний платеж по кредиту, начиная с <Дата обезличена> платежи в счет погашения задолженности не вносились, т.е. <Дата обезличена> истец узнал о нарушении его права на возврат кредитных средств.

По запросу суда график платежей истцом не был предоставлен ссылаясь на его отсутствие, расчет задолженности, составленный истцом судом не принимаются, т.к. расчет составлен неверно, в расчете истца указано, что основной долг составляет 119 577,64 рубля (8541,26р. Х 14 платежей), проценты 46 115,39 рублей за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, хотя в ежемесячный платеж в размере 8541, 26 рублей состоит из основного долга и процентов за пользование займом.

Согласно движению основного долга и процентов по состоянию на <Дата обезличена> заемщик ФИО2 первый платеж по кредиту осуществила <Дата обезличена>., исходя из условий договора (60 аннуитетных ежемесячных платежей), последний платеж должен быть осуществлен - <Дата обезличена> ФИО2 умерла <Дата обезличена>., начиная с <Дата обезличена> денежные средства в счет уплаты долга не поступали, задолженность вынесена на просрочку.

Истец обратился в суд с исковым заявлением <Дата обезличена>

При таких обстоятельствах подлежит взысканию задолженность, начиная с <Дата обезличена>., т.к. срок исковой давности о просроченных платежах исчисляется отдельно по каждому платежу.

В связи с вышеуказанным условиям договора, кредит получен заемщиком <Дата обезличена>., основной долг 352 000 рублей, 15,9% годовых, 60 ежемесячных аннуитетных платежей по 8 541 рубль 26 копеек, первый платеж <Дата обезличена>.:

дата

Платёжежемесячный

основной долг

проценты

остаток

<Дата обезличена>

8 541,26

3 941,15

4 600,11

348 058,85

<Дата обезличена>

8 541,26

3 841,04

4 700,22

344 217,81

<Дата обезличена>

8 541,26

3 892,90

4 648,36

340 324,91

<Дата обезличена>

8 541,26

4 093,73

4 447,53

336 231,18

<Дата обезличена>

8 541,26

4 000,76

4 540,50

332 230,42

<Дата обезличена>

8 541,26

4 199,51

4 341,75

328 030,91

<Дата обезличена>

8 541,26

4 111,49

4 429,77

323 919,42

<Дата обезличена>

8 541,26

4 167,02

4 374,24

319 752,40

<Дата обезличена>

8 541,26

4 641,16

3 900,10

315 111,24

<Дата обезличена>

8 541,26

4 285,96

4 255,30

310 825,28

<Дата обезличена>

8 541,26

4 479,24

4 062,02

306 346,04

<Дата обезличена>

8 541,26

4 404,33

4 136,93

301 941,71

<Дата обезличена>

8 541,26

4 595,34

3 945,92

297 346,37

<Дата обезличена>

8 541,26

4 525,86

4 015,40

292 820,51

<Дата обезличена>

8 541,26

4 586,98

3 954,28

288 233,53

<Дата обезличена>

8 541,26

4 774,48

3 766,78

283 459,05

<Дата обезличена>

8 541,26

4 713,40

3 827,86

278 745,65

<Дата обезличена>

8 541,26

4 898,47

3 642,79

273 847,18

<Дата обезличена>

8 541,26

4 843,20

3 698,06

269 003,98

<Дата обезличена>

8 541,26

4 908,60

3 632,66

264 095,38

<Дата обезличена>

8 541,26

5 320,02

3 221,24

258 775,36

<Дата обезличена>

8 541,26

5 046,73

3 494,53

253 728,63

<Дата обезличена>

8 541,26

5 225,41

3 315,85

248 503,22

<Дата обезличена>

8 541,26

5 185,45

3 355,81

243 317,77

<Дата обезличена>

8 541,26

5 361,46

3 179,80

237 956,31

<Дата обезличена>

8 541,26

5 327,87

3 213,39

232 628,44

<Дата обезличена>

8 541,26

5 399,82

3 141,44

227 228,62

<Дата обезличена>

8 541,26

5 571,72

2 969,54

221 656,90

<Дата обезличена>

8 541,26

5 547,98

2 993,28

216 108,92

<Дата обезличена>

8 541,26

5 717,04

2 824,22

210 391,88

<Дата обезличена>

8 541,26

5 701,36

2 839,90

204 690,52

<Дата обезличена>

8 541,26

5 784,65

2 756,61

198 905,87

<Дата обезличена>

8 541,26

6 035,37

2 505,89

192 870,50

<Дата обезличена>

8 541,26

5 943,83

2 597,43

186 926,67

<Дата обезличена>

8 541,26

6 105,08

2 436,18

180 821,59

<Дата обезличена>

8 541,26

6 106,10

2 435,16

174 715,49

<Дата обезличена>

8 541,26

6 264,23

2 277,03

168 451,26

<Дата обезличена>

8 541,26

6 272,69

2 268,57

162 178,57

<Дата обезличена>

8 541,26

6 357,17

2 184,09

155 821,40

<Дата обезличена>

8 541,26

6 510,47

2 030,79

149 310,93

<Дата обезличена>

8 541,26

6 530,46

2 010,80

142 780,47

<Дата обезличена>

8 541,26

6 680,43

1 860,83

136 100,04

<Дата обезличена>

8 541,26

6 707,56

1 833,70

129 392,48

<Дата обезличена>

8 541,26

6 793,93

1 747,33

122 598,55

<Дата обезличена>

8 541,26

7 045,89

1 495,37

115 552,66

<Дата обезличена>

8 541,26

6 980,82

1 560,44

108 571,84

<Дата обезличена>

8 541,26

7 122,39

1 418,87

101 449,45

<Дата обезличена>

8 541,26

7 171,28

1 369,98

94 278,17

<Дата обезличена>

8 541,26

7 309,19

1 232,07

86 968,98

<Дата обезличена>

8 541,26

7 366,82

1 174,44

79 602,16

<Дата обезличена>

8 541,26

7 466,30

1 074,96

72 135,86

<Дата обезличена>

8 541,26

7 598,55

942,71

64 537,31

<Дата обезличена>

8 541,26

7 669,74

871,52

56 867,57

<Дата обезличена>

8 541,26

7 798,09

743,17

49 069,48

<Дата обезличена>

8 541,26

7 878,62

662,64

41 190,86

<Дата обезличена>

8 541,26

7 985,01

556,25

33 205,85

<Дата обезличена>

8 541,26

8 136,24

405,02

25 069,61

<Дата обезличена>

8 541,26

8 202,72

338,54

16 866,89

<Дата обезличена>

8 541,26

8 320,84

220,42

8 546,05

<Дата обезличена>

8 661,46

8 546,05

115,41

0,00

Срок давности не истек по 14 платежам, начиная с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> на сумму (8541,26 х 13 + 8661,46 (последний платеж)= 119 697 рублей 84 к., из них основной долг 108 571 рубль 84 к., проценты за пользование займом 11 126 рублей 00 к.

<Дата обезличена> уплачена сумма 8 096 рублей 72 к., который истец списал с процентов за пользование займом.

Проценты за пользование займом по состоянию на <Дата обезличена> составляет 33 270 рублей 70 к.:

<Дата обезличена> 365 дней

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<Дата обезличена>

25

119 557,64

1 302,03

1 302,03

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

2 916,55

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

4 531,07

<Дата обезличена>

30

119 557,64

1 562,44

6 093,51

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

7 708,03

<Дата обезличена>

30

119 557,64

1 562,44

9 270,47

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

10 884,99

<Дата обезличена> 365 дней

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

12 499,51

<Дата обезличена>

28

119 557,64

1 458,28

13 957,79

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

15 572,31

<Дата обезличена>

30

119 557,64

1 562,44

17 134,75

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

18 749,27

<Дата обезличена>

30

119 557,64

1 562,44

20 311,71

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

21 926,23

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

23 540,75

<Дата обезличена>

30

119 557,64

1 562,44

25 103,19

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

26 717,71

<Дата обезличена>

30

119 557,64

1 562,44

28 280,15

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 614,52

29 894,67

<Дата обезличена> 366 дней

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

<Дата обезличена>

31

119 557,64

1 610,11

31 504,78

<Дата обезличена>

29

119 557,64

1 506,23

33 011,01

<Дата обезличена>

5

119 557,64

259,69

33 270,70

С учетом срока исковой давности подлежит взысканию основной долг в размере 108 571 рубль 84 к., проценты за пользование займом по состоянию на <Дата обезличена> 44 396 рублей 70 к. (11 126, 00 р.+ 33270,70 р.).

Заемщик ФИО2 <Дата обезличена> рождения уроженка <Адрес обезличен> умерла <Дата обезличена> в <Адрес обезличен>, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Из копии наследственного дела следует, что на основании заявления ФИО1 от <Дата обезличена> о принятии им наследства, открывшегося после смерти супруги ФИО2, <Дата обезличена> ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на ? долю жилого дома, находящегося по адресу: <Адрес обезличен> с кадастровой стоимостью 630 435 рублей 23 к.; на денежные средства, находящиеся на счете <Номер обезличен> в ПАО <Адрес обезличен> банк подразделение <Номер обезличен> в размере 50 рублей 43 к.; на денежные средства, находящиеся на счете <Номер обезличен> в ПАО <Адрес обезличен> банк подразделение <Номер обезличен> в размере 459 рублей 61 к., а всего общая стоимость наследственного имущества составит 630 945 рублей 27 к.

Стоимость унаследованных имуществ ответчиком ФИО1 превышает размер задолженности перед банком, то есть у суда отсутствуют основания для назначения судебной оценочной экспертизы для установления рыночной стоимости наследственного имущества.

Иного имущества у наследодателя ФИО2, кроме ? доли жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, дата прекращения владения <Дата обезличена>., не имелось ( сведения с Управления ФНС по <Адрес обезличен> от <Дата обезличена>.), что подтверждается следующими сведениями:

-Министерством транспорта и дорожного хозяйства от <Дата обезличена>., сведения о государственной регистрации самоходных машин и других видов техники за ФИО2 отсутствуют.

-ОтдМВД <Адрес обезличен> от <Дата обезличена>., на имя ФИО2 транспортное средство не зарегистрировано.

-ГУП «РЦТИ» от <Дата обезличена> недвижимое имущество на учете за ФИО2 не состоит.

-Центром ГИМС ГУ МЧС <Адрес обезличен> от <Дата обезличена> сведения о маломерных судах и подвесных лодочных моторах к ним, зарегистрированных в отношении ФИО2, отсутствуют.

-АО <Адрес обезличен> БАНК <Адрес обезличен> (ПАО), ПАО <Адрес обезличен> ФИО2 не является клиентом данных банков.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах исковое заявление ПАО <Адрес обезличен> подлежит удовлетворению частично.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче настоящего иска в суд оплачена госпошлина в размере 7555,15 рублей, что подтверждается платежным поручением от <Дата обезличена><Номер обезличен>.

В связи с тем, что иск подлежит удовлетворению в части, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4259 рублей 37 к.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Иск Публичного акционерного общества <Адрес обезличен> в лице <Адрес обезличен> Банка ПАО <Адрес обезличен> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 <Дата обезличена> рождения, уроженца <Адрес обезличен> ( с паспортом серии <Номер обезличен>, выданным <Адрес обезличен> ОВД <Адрес обезличен><Дата обезличена>.) в пользу Публичного акционерного общества <Адрес обезличен> в лице филиала –<Адрес обезличен> Банк ПАО <Адрес обезличен> (с ИНН <Номер обезличен>) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 152 968 рублей 54 к., в том числе просроченный основной долг в размере 108 571 рубль 84 к., просроченные проценты в размере 44 396 рублей 70 к., государственную пошлину в размере 4259 рублей 37 к.

В остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Л.В. Федорова

Решение изготовлено в окончательной форме

02 июля 2024 г.