Решение № 2-3751/2017 2-3751/2017~М-3956/2017 М-3956/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-3751/2017

Дело № 2-3751/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 12 декабря 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Фролова В.В.,

при секретаре Анастасиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о досрочном взыскании ссудной задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения № 8588 обратилось в суд с иском, в последствии уточненным, к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование исковых требований указали, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ открыл счет № и выдал на имя ФИО11 кредитную карту №. Первоначальный лимит по счету был установлен 75 000 рублей. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19% годовых, лимит кредита устанавливается сроком на 36 месяцев. Согласно п. 3.5 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. ФИО3 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифам банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять, уведомлен о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы Банка и памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, потенциальным наследником является ФИО1 Обязательство по погашению кредита и уплате процентов после смерти ФИО3 наследниками исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30.08.2017 года. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 30.08.2017 года задолженность по кредитной карте № счета № составляет 269 907 рублей 76 копеек, из них просроченный основной долг 209 702 рублей 78 копеек, просроченные проценты 34 555 рублей 64 копейки, неустойка 25 649 рублей 34 копейки. Просят суд взыскать со стороны ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету № кредитной карты ПАО Сбербанк Standart MasterCard № в сумме 244 258 рублей 42 копейки; просроченный основной долг 209 702 рублей 78 копеек, просроченные проценты 34 555 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 899 рублей 08 копеек.

В ходе рассмотрения дела, в связи с характером спорных отношений суд привлек в качестве соответчиков – ФИО2, ФИО4, также являющихся наследниками заемщика.

В судебном заседании истец – Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588, в лице представителя по доверенности – ФИО5 на исковых требованиях настаивала, за исключением требований в части взыскания неустойки, пояснив, что требования в указанной части не поддерживают. Просила иск в заявленном объеме удовлетворить.

Ответчики – ФИО1, ФИО2, ФИО4, в судебное заседание не явились, будучи извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст.819 ГК РФ.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено ст.850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П).

Согласно п.1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.02.2011 года Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 на основании заявления на получение кредитной карты Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588, открыло счёт № и выдало ФИО3 кредитную карту ПАО «Сбербанк России» MasterCardStandart №, с лимитом кредита 75 000 рублей 00 копеек, с начислением процентов на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке 19 % годовых, на срок 36 месяцев. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной карты, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно п.3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.3.5 Условий). В силу п.3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 Условий). В соответствии с п.3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что ФИО3 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. ФИО3 ознакомлен с тем, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России (п.п.4-6 раздела Заявления на получение кредитной карты).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 выполнило свои обязательства, однако ФИО3 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты и расчетом задолженности произведенным на основании условий договора.

Документы, представленные Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть. Таким образом, имеются все основания для взыскания задолженности по счету № кредитной карты ПАО Сбербанк MasterCardStandart №.

Между тем, ДД.ММ.ГГГГ, заемщик – ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения о распоряжениях наследодателя относительно принадлежащего ему на момент смерти имущества отсутствуют. Данные обстоятельства подтверждается представленными материалами наследственного дела открытого на имущество после смерти ФИО3, в связи с чем, при определении прав на наследственное имущество ФИО3 применяется порядок, установленный законодательством при наследовании по закону. Наследниками имущества умершего заемщика, являются ФИО1 (супруга), ФИО2 (дочь), ФИО4 (дочь). Наследник – ФИО2 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственной массой является доля недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>. Наследник – ФИО1 отказалась от наследства в пользу дочери – ФИО2 Заявление отказополучателя – ФИО1 содержится в материалах наследственного дела. Кадастровая стоимость объекта недвижимости по данному адресу составляет 1 664 909 рублей 28 копеек.

Как усматривается из материалов регистрационного дела Управления Росреестра по Ульяновской области, наследодатель являлся собственником ? доли в праве общей долевой собственности на данный объект недвижимости. Таким образом, кадастровая стоимость доли наследодателя, для принятия которой наследник – ФИО2 обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением, составляет – 832 454 рубля 64 копейки. Соответственно сумма обязательства заемщика не превышает стоимость наследуемого после его смерти имущества.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства… Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 должна отвечать по долгам своего наследодателя – ФИО3 Тем самым, надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является именно ФИО2

Как уже указывалось, супруга наследодателя – ФИО1 отказалась от данного наследства в пользу своей дочери – ФИО2 Сведений о принятии наследственного имущества ФИО4 материалы дела не содержат. Как усматривается из справки формы №8 на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, ? доля которого является наследственным имуществом, ответчик – ФИО4 в данной квартире не зарегистрирована, снята с регистрационного учета при жизни наследодателя (ДД.ММ.ГГГГ). В настоящее время проживает и зарегистрирована в <адрес>. С заявлением к нотариусу в установленный законом срок не обращалась. Иных доказательств, подтверждающих фактическое принятие ФИО4 наследства после смерти своего отца – ФИО3, суду не представлено. Следовательно, ФИО1, ФИО4 являются ненадлежащими ответчиками по делу. Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска к данным ответчикам.

При таких обстоятельствах с ФИО2 за счет наследственного имущества после смерти ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 подлежит взысканию задолженность по счету № кредитной карты ПАО Сбербанк MasterCardStandart № в сумме 244 258 рублей 42 копейки, из которых: просроченный основной долг 209 702 рублей 78 копеек, просроченные проценты 34 555 рублей 64 копейки.

Неустойка по договору в размере 25 649 рублей 34 копейки взысканию не подлежит, поскольку период ее образования исчислен после смерти заемщика – ФИО3 Таким образом, исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 подлежат частичному удовлетворению.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 5 642 рубля 58 копеек, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО2 о досрочном взыскании ссудной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, за счет наследственного имущества после смерти ФИО3, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения № задолженность по счету № кредитной карты ПАО Сбербанк MasterCardStandart № в сумме 244 258 рублей 42 копейки, из которых: просроченный основной долг 209 702 рублей 78 копеек, просроченные проценты 34 555 рублей 64 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 642 рубля 58 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО2, а также к ФИО1, ФИО4 о досрочном взыскании ссудной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.В. Фролов