Решение № 2-341/2026 2-341/2026(2-4447/2025;)~М-3573/2025 2-4447/2025 М-3573/2025 от 19 апреля 2026 г. по делу № 2-341/2026

Дело № 2-341/2026 (№2-4447/2025)

УИД 76RS0013-02-2025-003745-46

Мотивированное
решение изготовлено 20 апреля 2026 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Рощиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 14 апреля 2026 года дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, возложении обязанностей, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском (с учетом уточнения) к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, в котором просит:

1. Признать п. 4 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» недействительным;

2.. Возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность привести процентную ставку по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с первоначально согласованными условиями, а именно - исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начиная с 13.08.2025;

3. Возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начиная с 13.08.2025;

4.. Возложить на ПАО «Совкомбанк» обязанность переплату по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, возникшую начиная с 13 августа 2025 года и до момента исполнения решения суда, направить в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», на расчетный счет №

5.. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.;

6. . Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от присужденной к выплате судом суммы.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истцу предоставлялся займ в размере 2 233 408 руб. под 16,9% годовых сроком на 84 месяца с ежемесячным платежом в размере 45 714,62 руб. Данный кредитный договор был заключен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, который по условиям кредита был передан в залог кредитной организации. Оплата данного займа производится через личный кабинет приложения ПАО «Совкомбанк» «Халва», в котором данный займ имеет наименование «АвтоСтиль-Особый».

8 сентября 2025 г. ФИО1 узнала из личного кабинета, что за нарушение п. 4 вышеуказанного кредитного договора, банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку с 16,9% годовых до 22,6 % годовых, т.к. в период с 13 июля 2025 года по 12 августа 2025 года истец не выполнила условия предоставления займа: не совершила 5 операций по карте «Халва» на сумму от 10 000 руб. В этот же день, ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» за разъяснениями с требованием об уменьшении процентной ставки, на что 08 сентября 2025 года получила отказ. Размер ежемесячного платежа с учетом повышений процента за пользование кредитом составил 53 083,16 руб. (на 7294,46 руб. больше ранее установленного).

При этом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, положений о возможности одностороннего изменения условий кредитного договора, в частности повышения процентной ставки за пользование кредитом в зависимости от поведения заемщика, ущемляет права потребителя.

Установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. Если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной, а потому ПАО «Совкомбанк» не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора.

Истцу противоправными действиями ответчика причинен моральный вред, размер компенсации которого истец оценивает в 50 000, 00 руб.

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требования истца, с ответчика подлежит взысканию штраф, в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования с учетом уточнения в полном объеме по изложенным в иске доводам и основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, представлены письменные пояснения (Том 1, л.д. 137-138).

Суд определил: рассмотреть дело при имеющейся явке, в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истцу предоставлялся займ в размере 2 233 408 руб. под 16,9% годовых сроком на 84 месяца с ежемесячным платежом в размере 45 714,62 руб.

Данный кредитный договор был заключен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN №, который по условиям кредита был передан в залог кредитной организации.

Полная стоимость кредита составила 16,892 % годовых - 2 993 162,82 руб.

По условиям договора оплата данного займа производится через личный кабинет приложения ПАО «Совкомбанк» «Халва», в котором данный займ имеет наименование «АвтоСтиль-Особый».

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при условии участия заемщика в акции, процентная ставка по кредиту составляет 16,9% годовых, в случае несоблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции.

Условия Акции «Автокредит с Халвой» раскрыты на последней странице Индивидуальных условий Кредитного договора, где приводится следующая информация: «Акция предусматривает установление по Договору процентной ставки, предусмотренной акционной программой кредитования с даты оформления Договора до дня полного погашения суммы задолженности, при соблюдении условий, указанных в Паспорте Акции, размещенном на сайте Банка <данные изъяты>, а именно: совершение в течение срока действия кредита в каждом полном отчетном периоде по "Карта "Халва" 5 (пяти) и более расходных операций на общую сумму от 10 000 рублей в любых торгово-сервисных предприятиях за счет собственных и/или заемных средств (условия по минимальному обороту)».

Согласно доводам иска, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 узнала из личного кабинета, что за нарушение п. 4 вышеуказанного кредитного договора, банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку с 16,9% годовых до 22,6 % годовых, т.к. в период с 13 июля 2025 года по 12 августа 2025 года истец не выполнила условия предоставления займа: не совершила 5 операций по карте «Халва» на сумму от 10 000 руб.

В этот же день, истцом в ПАО «Совкомбанк» было направлено обращение № за разъяснениями и требованием об уменьшении процентной ставки.

08 сентября 2025 года истцом получен отказ в удовлетворении требований, ответчик указал, что при заключении договора истец ознакомлена с условиями акции, которые отражены в индивидуальных условиях договора. В период с 13.07.2025 по 12.08.2025 условия акции «Автокредит с Халвой» не были выполнены (зафиксировано 4 операции на сумму 22 028,23 рублей при необходимых 5 операциях на 10 000 рублей). Ранее по договору осуществлялся возврат в акцию по причине нарушения условия совершения покупок, повторный возврат невозможен.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона, так и по специальным основаниям.

В соответствии с положениями статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту так же - ГК РФ), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее – в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений сторон) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно статье 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), либо ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. № 146 указано, что при применении переменных процентных ставок порядок определения платы за пользование кредитом предусматривает автоматическое ее изменение в зависимости от колебаний того или иного экономического показателя (ставки рефинансирования Банка России, валютного курса, расчетного индекса и т.п.), которые при этом не зависят от усмотрения банка.

Согласно статье 29 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с абзацем четвертым статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности банк вправе изменить условия кредитного договора в одностороннем порядке в случае, если подобное изменение будет в интересах заемщика.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 данного Закона.

Согласно пункту 2 названной статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15).

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Закона о банках и банковской деятельности).

В силу положений пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 29 Закона о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам, а также срок кредитования могут быть изменены банком в одностороннем порядке в случае, если это предусмотрено договором с заемщиком. Договором может быть предусмотрено определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения предусмотренных в нем условий.

В то же время при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны согласно пункту 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 14 постановления от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны. Нарушение этой обязанности в силу пункта 2 статьи 10, пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации может повлечь отказ в судебной защите названного права полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства или одностороннего отказа от его исполнения.

Таким образом, при осуществлении предусмотренного кредитным договором права на изменение в одностороннем порядке условий кредитования банк как профессиональный участник данных правоотношений должен действовать с учетом принципов разумности и добросовестности.

Если право на одностороннее изменение условий кредитного договора, в том числе на увеличение процентной ставки, предусмотрено договором, то осуществление такого права кредитной организацией может быть признано допустимым в той мере, в какой это разумно необходимо для защиты имущественного интереса кредитной организации, например, обусловлено увеличением риска невозврата кредита, иными подобными обстоятельствами. Кредитная организация не может использовать свое право на одностороннее изменение условий договора в качестве основания для необоснованного обременения заемщика.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при условии участия заемщика в акции, процентная ставка по кредиту составляет 16,9% годовых, в случае несоблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции.

Однако, изменение существенных условий кредитного договора, в том числе изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую "услугу" является незаконным, кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, в данном случае дополнительная плата за кредит взимается дополнительно в твердой сумме.

Акция «Автокредит с Халвой» является не чем иным, как согласованием между финансовой организацией и ФИО1 существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, что, в свою очередь, является предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе", а, следовательно, не может являться отдельной услугой, в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями статьи 779 ГК РФ (Глава 39).

Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.

Таким образом, в пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие об изменении процентной ставки по кредитному договору в зависимости от поведения заемщика.

Следовательно, в настоящем деле включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, положений о возможности одностороннего изменения условий кредитного договора, в частности повышения процентной ставки за пользование кредитом в зависимости от поведения заемщика, ущемляет права потребителя. Возможность сторон договора изменять положения норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании указанных норм суд приходит к выводу о том, что установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. Если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной, а потому ПАО "Совкомбанк" не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора.

Руководствуясь приведенным правовым регулированием, исследовав юридически значимые обстоятельства, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности суд приходит к выводу о том, что установление в индивидуальных условиях договора потребительского кредита порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок, а если изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то процентная ставка не является переменной, а потому ПАО «Совкомбанк» не может указывать изменение процентной ставки в индивидуальных условиях кредитного договора, в связи с чем указанные положения кредитного договора нарушают права потребителя, то есть истца ФИО1, в связи с чем, подлежат признанию недействительными.

При указанных обстоятельствах, суд признает пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в части условия об увеличения процентной ставки на шесть процентных пунктов, в случае несоблюдения заемщиком условий акции «Автокредит с Халвой», указанных в паспорте указанной акции, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта Халва», в котором были нарушены условия указанной акции, без права снижения процентной ставки в последующем - недействительным.

На ПАО «Совкомбанк» возлагаются обязанности привести процентную ставку по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с первоначально согласованными условиями, а именно исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начиная с 13 августа 2025 г.; произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начиная с 13 августа 2025 г., а также направить возникшую по договору потребительского кредита переплату за период с 13.08.2025 года и до момента исполнения решения суда, в счет досрочного погашения задолженности по данному договору потребительского кредита.

Доводы стороны ответчика о том, что истцу были банком доведены все условия соглашения, в том числе размер процентной ставки, порядок ее изменения, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, а также не могут служить безусловным доказательством наличия права выбора и доведения до истца необходимой информации, поскольку в случае, если банком предлагаются какие-либо услуги при кредитовании, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал наличие права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право.

Банк, как профессиональный участник рынка, оказывающий услуги потребителям, обязан был принять все необходимые меры для того чтобы услуга, оказываемая потребителям, соответствовала обязательным требованиям, предъявляемым к ней.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Моральной вред причинен истцу в результате виновных действий ответчика и выразился в переживаниях по поводу неисполнения договора, необходимости неоднократно обращаться к ответчику и в суд за защитой свих прав.

Суд полагает, что будет разумным и справедливым, с учетом характера причиненных истцу нравственных страданий, степени вины причинителя вреда, фактических обстоятельств дела, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя не удовлетворены ответчиком в добровольном порядке до предъявления иска в суд, с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

При процентной ставке 22,9 % годовых сумма ежемесячного платежа по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила 53 083,16 руб., при процентной ставке 16,9 % годовых сумма ежемесячного платежа - 45 788,70 руб.

По состоянию на 14 апреля 2026 года истцом в счет погашения задолженности произведено 7 платежей по ставке 22,9 % годовых (с сентября 2025 года по март 2026 года). Таким образом, переплата ПАО «Совкомбанк» составила 51 061,22 руб. (53083,16 - 45 788,7) * 7 = 51 061,22 руб.).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 28 030, 61 руб. (51 061,22 + 5000)/2).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ПАО «Совкомбанк» госпошлину в размере 9000 рублей с перечислением в бюджет городского округа город Рыбинск.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 (паспорт №) к ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) – удовлетворить частично.

Признать пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1,

в части условия об увеличения процентной ставки на шесть процентных пунктов, в случае несоблюдения заемщиком условий акции «Автокредит с Халвой», указанных в паспорте указанной акции, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта Халва», в котором были нарушены условия указанной акции, без права снижения процентной ставки в последующем - недействительным.

Обязать ПАО «Совкомбанк» привести процентную ставку по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с первоначально согласованными условиями, а именно исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начиная с 13 августа 2025 г.

Обязать ПАО «Совкомбанк» произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из процентной ставки 16,9% годовых, начиная с 13 августа 2025 г.

Обязать ПАО «Совкомбанк» переплату, возникшую по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.08.2025 года и до момента исполнения решения суда, направить в счет досрочного погашения задолженности по данному договору потребительского кредита.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1:

- компенсацию морального вреда – 5 000 рублей,

- штраф – 29 030, 61 руб.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» госпошлину 9000 руб. с зачислением в бюджет ГО город Рыбинск.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Голованов