Решение № 2-1193/2020 2-1193/2020~М-571/2020 М-571/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-1193/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 23 ноября 2020 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

Председательствующего Стойкова К.В.

при секретаре Ерастове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, под 13,9 % годовых. Кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.1 Кредитного договора Кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства, а заемщик – возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика № в Тюменском РФ АО «Россельхозбанк», что подтверждается выпиской с лицевого счета № за ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком. Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей кредитного договора. Указывает, что ответчик с мая ДД.ММ.ГГГГ года перестал осуществлять погашение платежей по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязанности возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и комиссии заемщику направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, в срок до ДД.ММ.ГГГГ г. погасить срочную и просроченную задолженность по кредиту. До настоящего времени задолженность в полном объеме не погашена и составляет <данные изъяты> руб. Обеспечением исполнения кредитного договора является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита недвижимого имущества по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, площадью 973 кв.м., по адресу: <адрес>, участок №, кадастровый №, жилой дом, площадью 236,9 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №. Стоимость недвижимого имущества по договору купли-продажи составила <данные изъяты> руб., из них жилой дом – <данные изъяты> руб., земельный участок, на котором находится жилой дом – <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, площадью 973 кв.м., по адресу: <адрес>, участок №, кадастровый № установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., жилой дом, площадью 236,9 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый № установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 Взыскать госпошлину, судебные расходы.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в судебном заседании требования поддержал.

В судебном заседании ответчик ФИО3, в части задолженности и расторжении кредитного договора согласился, не согласен с установленной истцом начальной продажной стоимостью объектов недвижимости.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала и ФИО3 был заключен кредитный договор №. Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, под 13,9 % годовых. Кредит предоставлен сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 кредит предоставляется на цели, а именно: приобретение земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, площадью 973 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, и расположенного на нем жилого дома, площадью 236,9 кв.м., количество этажей 2, в том числе подземных 1, по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно пункту 4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком.

Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей кредитного договора.

Согласно п.5.2 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п. 2.1 договора.

С условиями кредитования, последствиями неуплаты кредита ответчик был ознакомлен, что подтверждается его собственноручною записью и подписью в документах.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается: выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ.

Условиями договора установлено право кредитора, требовать расторжения кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из представленных документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Однако ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены.

Таким образом, в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, имеются основания для взыскания с него суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. При этом суд соглашается с расчетом истца, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями договора и не оспорен ответчиком.

В рамках п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая то обстоятельство, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор и погасить задолженность по нему возражений от ответчика в установленный срок не поступило, следовательно, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу ст.809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно ч.3 ст.453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1).

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В рамках ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Закона предусмотрено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, площадью 973 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, жилой дом, площадью 236,9 кв.м., количество этажей 2, в том числе подземных 1, по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пп.4 ч. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет о рыночной стоимости объектов недвижимости ООО «Бюро по оценке» от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому стоимость жилого дома составляет: <данные изъяты> руб., земельного участка <данные изъяты> руб.

Для определения действительной рыночной стоимости жилого дома и земельного участка ответчик ходатайствовал о назначении по делу судебной экспертизы.

Согласно экспертному заключению ООО «Решение» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома, находящегося по адресу: по адресу: <адрес>, общей площадью 236,9 кв.м., с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> руб., и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

У суда нет оснований ставить под сомнение заключение эксперта, поскольку оно соответствует материалам дела, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения; доказательств заинтересованности эксперта в исходе дела не представлено; выводы эксперта подробно мотивированы.

Доказательств в опровержение выводов экспертизы сторонами представлено не было.

Таким образом, учитывая результаты судебной экспертизы, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от стоимости жилого дома в размере <данные изъяты> руб., земельного участка в размере <данные изъяты> руб., определенную в соответствии с Заключением эксперта ООО «Решение» от ДД.ММ.ГГГГ, составленного на основании определения суда.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая удовлетворение исковых требований, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика расходов по проведению оценки ООО «Бюро по оценке» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 35, 56, 67, 98, 167, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., расходы по проведению оценки в сумме <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства, площадью 973 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты> руб.

жилой дом, площадью 236,9 кв.м., количество этажей 2, в том числе подземных 1, по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты> руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Стойков К.В.