Решение № 2-104/2020 2-104/2020~М-110/2020 2-2-104/2020 М-110/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-104/2020

Дело № 2-2-104/2020

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 сентября 2020 г. село Балтай

Саратовская область

Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего Коноплевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Земляковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № от 25 ноября 2016 г. в размере 59950 руб. 04 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1998 руб. 50 коп.

Требования мотивированы тем, что 25 ноября 2016 г. между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 88117 руб. для оплаты товара под 16,15% годовых. Выдача денежных средств произведена путем перечисления на счет заемщика. Сумма ежемесячного платежа по кредиту была определена в размере 3177 руб. 47 коп. Также в период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб. Кроме того, исходя из графика платежей, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 3 сентября 2018 г. по 16 декабря 2019 г. в размере 4751 руб. 94 коп.

Со стороны заемщика имела место просрочка исполнения обязательств по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность в заявленной сумме, состоящая из: суммы основного долга – 51826 руб. 21 коп., суммы процентов за пользование кредитом – 2617 руб. 43 коп., убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) – 4751 руб. 94 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 518 руб. 46 коп., суммы комиссии за направление извещений – 236 руб.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, о причинах неявки не сообщил, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещение о судебном заседании на 28 сентября 2020 г., направленное 10 сентября 2020 г. по почте заказной корреспонденцией по адресу регистрации ответчика, 18 сентября 2020 г. возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах в силу положений ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, данных в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение о судебном заседании, назначенном на 28 сентября 2020 г. на 17 час. 00 мин., направленное по адресу регистрации ответчика и фактически ею не полученное, считается ей доставленным, ответчик – извещенной о времени и месте рассмотрения дела.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившей о рассмотрении дела в ее отсутствие, с учетом позиции истца о рассмотрении дела без его участия и в отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд, руководствуясь ст.ст. 233-244 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на 25 ноября 2016 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с ч.ч. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на 25 ноября 2016 г.) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Как следует из материалов дела, 25 ноября 2016 г. ответчик ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №

Также 25 ноября 2016 г. между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, номер счета №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 88117 руб. с целью: оплата товара, приобретаемого в организации, и дополнительных услуг № Срок возврата кредита определен как 36 процентных периодов по 31 календарному дню каждый, процентная ставка – стандартная 16,15% годовых.

В соответствии с п. 6 договора погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 3177 руб. 47 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей определено как 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16 декабря 2016 г.

Согласно заявлению о предоставлении кредита ответчик ФИО1 получила график погашения по кредиту №

Также согласно заявлению ФИО1 активирована дополнительная услуга – СМС – пакет стоимостью 59 руб. ежемесячно.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств в соответствии с условиями договора № от 25 ноября 2016 г. подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету № Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно исковому заявлению 3 сентября 2018 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 3 октября 2018 г.

Исходя из положений ст. 1 ГК РФ, требований ст. 56 ГПК РФ и положений Общих условий (в силу которых требование о полном досрочном погашении может быть направлено путем уведомления по телефону) ответчиком доказательств обратного не представлено.

В соответствии с п. 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

В пп. 1.2 п. 1 раздела II Общих условий договора указано о том, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора №

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать:

- за просрочку оплаты Ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня;

- за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 обязательства по указанному выше договору не исполняет, в период с января 2018 г. имела место просрочка платежей, последний платеж внесен 6 июня 2018 г. Сведений о внесении ответчиком платежей по договору после указанной даты не имеется.

По смыслу ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», кредитор вправе требовать убытки в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня выставления требования о досрочном возврате кредита.

Сведений и доказательств погашения ответчиком задолженности по основному долгу, в том числе на дату вынесения решения суда не представлено, а потому со стороны ответчика имело место фактическое пользование предоставленным Банком кредитом по 16 декабря 2019 г., в связи с чем у Банка образовались убытки в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом за период выставления требования о досрочном возврате кредита (3 сентября 2018 г.) по 16 декабря 2019 г.

При этом право Банка требовать от ответчика уплаты убытков в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом предусмотрено п. 3 раздела III Общих условий договора, с которым ответчик согласилась при подписании кредитного договора.

На дату вынесения решения суда наступил срок по оплате процентов за пользование кредитом за период с 3 сентября 2018 г. по 16 декабря 2019 г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору № от 25 ноября 2016 г. в размере 59950 руб. 04 коп., состоящей из: суммы основного долга – 51826 руб. 21 коп., суммы процентов за пользование кредитом – 2617 руб. 43 коп., убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) – 4751 руб. 94 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 518 руб. 46 коп., суммы комиссии за направление извещений – 236 руб.

Ответчик, надлежащим образом извещенная о наличии в производстве суда настоящего спора, от явки в судебное заседание уклонилась, не указала и не представила доказательств погашения задолженности по договору полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом ко взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.

Исходя из положений ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 1998 руб. 50 коп. (59950 руб. 04 коп. – 20000 руб.) х 3% + 800).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 25 ноября 2016 г. в размере 59950 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1998 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области, расположенный по адресу: <...>, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области, расположенный по адресу: <...>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области, расположенный по адресу: <...>.

Судья Н.С. Коноплева