Решение № 2-542/2025 2-542/2025~М-399/2025 М-399/2025 от 24 декабря 2025 г. по делу № 2-542/2025

Дело № 2-542/2025

УИД 52RS0033-01-2023-000684-89

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2025 года р.п. Дальнее Константиново

Дальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Водяницкой А.Х., при ведении протокола помощником судьи Ивановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 08.11.2023 заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 6000000 рублей под 8% годовых, на срок 240 месяцев.

В соответствии с кредитным договором /номер/ от /дата/ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов". Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетным платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.7 Индивидуальны условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактическог предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредит (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору /номер/ от /дата/ были заключены договоры поручительства:

· /номер/ от /дата/ с ФИО2.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанных договоров поручительства. Поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение Заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитном договору.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору /номер/ от /дата/ не исполнены.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору /номер/ от /дата/ задолженность ответчиков перед истцом составляет 6453719,49руб., из которых:

· основной долг - 5866430,94 руб.;

· проценты за пользование кредитом - 567504,74 руб.;

· неустойка за несвоевременное погашение кредита - 19783,81 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 13.03.2025 по 26.08.2025года.

Счет /номер/**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете /номер/****.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости:

· земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка Ориентир н./адрес/.Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно условиям Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от рыночной стоимости объекта, указанной в отчете об оценке. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка.Ориентир н./адрес/.Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/, в размере: 265 000 рублей.

Таким образом, залоговая стоимость с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 238 000 рублей.

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/,

заключенный с ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ за период с 16.05.2024 по 10.01.2025 года включительно в размере 441920,42 руб., в том числе основной долг 409753,15 руб., проценты в размере 25015,71 руб., неустойка в размере 7151,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 548 руб. 01 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

· земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир н./адрес/. Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/, принадлежит на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 238 500 рублей.

Способ реализации - продажа с публичных торгов.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, ссылаясь на то, что в исковом заявление представителем Истца была допущена описка в просительной части:

- задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ включительно в размере 441920,42 руб., в том числе основной долг 409753,15 руб., проценты в размере 25015,71 руб., неустойка в размере 7151,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 548 руб. 01 коп.

· Истец просит расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ заключенный с ФИО1;

· Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1, ФИО2:

· задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ включительно в размере 6453719,49 руб., в том числе основной долг 5866430,94 руб., проценты в размере 567504,74 руб., неустойка за просроченный основной долг 1087,44 руб., неустойка за просроченные проценты 18696,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 89 176,04 руб.;

· Обратить взыскание на заложенное имущество:

· земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир н./адрес/. Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/ принадлежит на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере: 238 500 рублей.

Способ реализации - продажа с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчики извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Защита гражданских прав осуществляется способами, указанными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также иными способами, предусмотренными законом.

Под способами защиты нарушенных или оспоренных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление нарушенных или оспоренных прав.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно ст.77 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009 г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 11.07.2011 г.) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на иное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 закона "Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Как установлено судом, ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 6000000 рублей под 8% годовых, на срок 240 месяцев.

В соответствии с кредитным договором /номер/ от /дата/ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов". Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетным платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.7 Индивидуальны условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактическог предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредит (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору /номер/ от /дата/ были заключены договоры поручительства:

· /номер/ от /дата/ с ФИО2.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанных договоров поручительства. Поручитель отвечает солидарно перед Банком за выполнение Заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитном договору.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору /номер/ от /дата/ не исполнены.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору /номер/ от /дата/ задолженность ответчиков перед истцом составляет 6453719,49руб., из которых:

· основной долг - 5866430,94 руб.;

· проценты за пользование кредитом - 567504,74 руб.;

· неустойка за несвоевременное погашение кредита - 19783,81 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 13.03.2025 по 26.08.2025года.

Счет /номер/**** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете /номер/****.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости:

· земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка Ориентир н./адрес/.Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно условиям Кредитного договора, залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от рыночной стоимости объекта, указанной в отчете об оценке. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость земельного участка, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир н./адрес/. Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/ в размере: 265 000 рублей.

Таким образом, залоговая стоимость с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 238 000 рублей.

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускают просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом принимается во внимание, что ответчиками не представлено и в материалах дела не имеется доказательств надлежащего исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчиков в равных долях подлежит взысканию государственная пошлина в размере 89 176 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ заключенный с ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН /номер/ с ФИО1 (паспорт /иные данные/), ФИО2 (паспорт <...>, ИНН /иные данные/) солидарно задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ включительно в размере 6 453 719 рублей 49 копеек, в том числе основной долг 5 866 430 рублей 94 копейки, проценты в размере 567 504 рубля 74 копейки, неустойку за просроченный основной долг 1087 рублей 44 копейки, неустойку за просроченные проценты 18 696 рублей 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 89 176 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир н./адрес/. Участок находится примерно в 90 м, по направлению на север от ориентира. Почтовый адрес ориентира: обл. Нижегородская, р-н Дальнеконстантиновский, с кадастровым номером: /номер/, принадлежит на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 238 500 рублей.

Способ реализации - продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Х.Водяницкая