Решение № 2-1467/2020 2-1467/2020~М-1251/2020 М-1251/2020 от 13 октября 2020 г. по делу № 2-1467/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П.

при секретаре Ершовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершей Полуэктовой Светланы Викторовны о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» и Полуэктова Светлана Викторовна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №427601хххххх6825 по эмиссионному контракту №0268-Р-7625698940 от 21 февраля 2017 года. Также ответчику был открыт счет №40817810340031487477 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания карты кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 6 мая 2020 года просроченная задолженность ответчика составляет: просроченный основной долг – 79323 рубля 34 копейки; просроченные проценты – 30403 рубля 58 копеек; неустойка – 89 рублей 98 копеек. 5 июля 2017 года Полуэктова Светлана Викторовна умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Полуэктовой Светлана Викторовны заведено наследственное дело №166/2017. Согласно имеющейся информации, предполагаемым наследником Полуэктовой Светланы Викторовны является ФИО1. Истец просит взыскать с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму кредитной задолженности в размере 109816 рублей 9 копеек, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 9396 рублей 34 копейки.

Судом при рассмотрении дела приняты меры к установлению обстоятельств, имеющих значение для дела, а именно, имелось ли у Полуэктовой С.В. ко времени её смерти наследственное имущество, какое именно и на каком праве, кто входил в круг её наследников, принято ли в установленном законом порядке, кем и каким способом наследственное имущество либо оно перешло в качестве выморочного имущества в собственность соответствующих муниципальных образований. В этих целях в качестве ответчика к участию в деле была привлечена дочь умершей – ФИО1 - которая приняла наследство после смерти своей матери по закону путем подачи заявления нотариусу Конаковского нотариального округа Тверской области ФИО2 Наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка и жилого дома находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Определением суда от 13 октября 2020 года производство по делу в части требований банка к умершей Полуэктовой С.В. в связи со смертью ответчика прекращено.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласилась, пояснила, что Полуэктова С.В. её мать. Ответчик знала, что её мать оформила кредит в ПАО Сбербанк в Завидовском отделении банка. После смерти матери, наступившей 5 июля 2017 года, ответчик обратилась в офис банка в Завидово, т.к. знала, что задолженность матерью не погашена, отдала им копию свидетельства о смерти и попросила дать ей реквизиты для оплаты задолженности, т.к. платить не отказывается. Считает, что если бы ей предоставили возможность погашать задолженность мамы, она бы ее погасила. У неё с матерью в собственности находились доли жилого дома и земельного участка в п.Новозавидовский. После смерти матери, ответчик обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, в виде принадлежавшего ей имущества, т.е. приняла наследство. ФИО1 известно, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества. Также ответчику ФИО1 известно, что кадастровая стоимость принятого ею наследственного имущества больше, чем непогашенная задолженность матери перед банком. Рыночная стоимость этого имущества еще выше, поэтому производить оценку рыночной стоимости нет необходимости. Кроме неё, других наследников у матери не было. Подтвердить какими-либо документами, то что она обращалась в банк не может. Ответчик ФИО1 воспитывает двоих детей и оплатить всю задолженность не может, но от выплаты задолженности не отказывается.

Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные доказательства, включая - кредитный договор по договору кредитной карты по эмиссионному контракту № 0268-Р-7625698940 от 21 февраля 2017 года; - заявление на получение кредитной карты от 21 февраля 2017 года; - расчет цены иска по состоянию 6 мая 2020 года; платежное поручение № 14365 от 9 июня 2020 года; - общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; - требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора; - наследственное дело № 166 Полуэктовой С.В., умершей 5 июля 2017 года.

Принимая во внимание представленные и исследованные судом в установленном ст. 67 ГПК РФ порядке доказательства в их совокупности, а также нормативные акты, которыми регулируются сложившиеся между сторонами правоотношения, суд приходит к следующему.

Принимая во внимание представленные и исследованные судом в установленном ст. 67 ГПК РФ порядке доказательства в их совокупности, а также нормативные акты, которыми регулируются сложившиеся между сторонами правоотношения, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитные договоры совершены сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; п.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; п.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; п.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и Полуэктова Светлана Викторовна заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №427601хххххх6825 по эмиссионному контракту №0268-Р-7625698940 от 21 февраля 2017 года. Также ответчику был открыт счет №40817810340031487477 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания карты кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 6 мая 2020 года просроченная задолженность ответчика составляет: просроченный основной долг – 79323 рубля 34 копейки; просроченные проценты – 30403 рубля 58 копеек; неустойка – 89 рублей 98 копеек.

Заемщик по кредитному договору Полуэктова С.В. 5 июля 2017 года умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным отделом ЗАГС администрации Конаковского района Тверской области. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года « О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени необходимого для принятия наследства. Наследником принявшим наследство, является дочь умершей ФИО1 Наследственное имущество состоит из доли жилого дома и доли земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьями 1141, 1142 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выполнения и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

На основании ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» - стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денег, полученных наследодателем и уплате процентов. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 2 (2018г.) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 2018г.) обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Судом в полном объеме исследованы представленные истцом доказательства, по ходатайству истца запрошены и получены сведения у нотариуса относительно того, что наследственное дело после смерти заемщика Полуэктовой С.В. заведено 23 декабря 2017 года. Наследником по закону является дочь – ФИО1, которая обратилась к нотариусу Конаковского нотариального округа Тверской области ФИО3 с заявлением о принятии наследства после смерти матери – Полуэктовой С.В. Наследственное имущество состоит из доли жилого дома и доли земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.

Соглано выписке из единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость земельного участка расположенного по адресу <адрес>, <адрес><адрес> по состоянию на 25 сентября 2020 года составляет 996148 рублей 32 копейки, кадастровая стоимость здания, расположенного по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, по состоянию на 25 сентября 2020 года составляет 750412 рублей 94 копейки.

Судом достоверно установлено, что принадлежавшее ко времени смерти Полуэктовой С.В. наследственное имущество, состоящее из доли жилого дома и доли земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> принято наследником первой очереди по закону дочерью умершей ФИО1 в установленном ст.1153 ГК РФ порядке. В установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства она как наследник первой очереди после смерти обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследника, приобретшего наследство, от возникших в связи с этим обязанностей. Стороны не представили суду сведения о рыночной стоимости наследственного имущества. Ходатайство о производстве соответствующей оценочной экспертизы не заявлено. В силу ст. 1175 ГК РФ ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в данном случае - в полном размере. Кадастровая стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору умершей Полуэктовой С.В.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 определен истцом с учетом условий договора. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и сомнений не вызывает. Доказательств отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком не представлено. Основания для уменьшения размера неустойки не усматривается.

На основании изложенного, анализируя исследованные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по эмиссионному контракту № 0268-Р-7625698940 от 21 февраля 2017 года, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по договору кредитной карты по эмиссионному контракту № 0268-Р-7625698940, заключенному 21 февраля 2017 года между ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк и Полуэктовой Светланой Викторовной, в размере 109816 рублей 90 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9396 рублей 34 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме, которое изготовлено 19 октября 2020 года.

Председательствующий

судья А.П. Изгородин

1версия для печати