Решение № 2-205/2017 2-205/2017~М-163/2017 М-163/2017 от 3 апреля 2017 г. по делу № 2-205/2017

Дело № 2-205/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор № по программе потребительского кредитования, в соответствии с которым банк предоставил заемщику <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. под <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, которые начисляются по истечении четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» и ему банком были предоставлены денежные средства. Однако ФИО1 свои обязанности по возврату кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: сумма основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере стоимости, указанной в договоре в графе «Оценка залога», а также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 и его представитель по устному ходатайству ФИО2, исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать, пояснив, что кредитный договор был заключен в связи с приобретением автомобиля в автосалоне ООО «М-Авто», где они хотели приобрести автомобиля за <данные изъяты> руб., однако фактически автомобиль был продан в два раза дороже. Оформление автомобиля и кредита заняло целый день, кредитный договор он подписал не читая, и как потом оказалось на большую сумму, под больший процент, с дополнительными услугами в виде страховок, а автомобиль был продан ему не новый. Вернувшись домой, он решил расторгнуть договор купли-продажи автомобиля, для чего направил претензию в адрес автосалона, которое вернулась в связи с отсутствием адресата. После чего он решил погашать кредит, несмотря на его кабальные условия и вносил платежи по кредиту по декабрь ДД.ММ.ГГГГ года, пока не потерял работу. Всего он выплатил банку около <данные изъяты> руб., в связи с чем считает, что задолженности у него перед банком нет. Кроме того указали, что начисленная банком неустойка завышена и несоразмерна нарушенным обязательствам и в случае если суд придет к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору, просили ее уменьшить.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк » и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства - <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>.

Погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа начисляется штрафная неустойка в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

B соответствии с Условиями кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»: исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом товара – приобретенного транспортного средства; при нарушении заемщиком порядка уплаты кредита банк вправе требовать досрочного погашения кредита.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

При заключении АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора на приобретение автомобиля между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора.

Судом установлено, что истцом обязательства по заключенному договору были исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, тогда как заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен заемщиком в ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету ФИО1, расчету задолженности по кредитному договору, задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: сумма основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Предмет залога – автомобиль <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет черный, стоимостью, согласно раздела 3 заявления на кредитное обслуживание – <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условиями, суд приходит к выводу, что проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, нарушения им существенных условий кредитного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, исковые требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной цены <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчик ФИО1 при заключении договора был ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе размером процентов по нему, с порядком их уплаты, с начислением повышенных процентов на просроченную сумму долга, в случае нарушения сроков погашения задолженности, что подтверждается его подписями на кредитном договоре, заявлении на кредитное обслуживание, тарифным планом, а также не оспаривалось ответчиком в суде.

Доводы ответчика ФИО1 и его представителя о том, что при оформлении договора ими согласовывалась иная сумма кредита и процентная ставка по кредиту является несостоятельными, поскольку доказательств данным утверждениям суду не представлено.

Ссылка ответчика на незаконное взимание комиссии за ведение счета и навязывании дополнительных услуг страхования условия кредитного договора не может быть принят судом во внимание, поскольку указанные условия договора ответчиком не оспорены и не признаны недействительными, в настоящее время кредитный договор является действующим. Направление ответчиком претензии в адрес ООО «М-Авто» свидетельствует о несогласии его с качеством приобретенного автомобиля, но не о его намерении расторгнуть кредитный договор, ввиду кабальности его условий.

Довод ответчика об отсутствии долга перед банком также является несостоятельным, поскольку, согласно договору, ответчик должен заплатить Банку сумму основного долга и проценты, которые в случае добросовестного исполнения обязательств по договору составляли на день погашения кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а потому внесение ФИО1 в счёт оплаты около <данные изъяты> руб., о чём заявляет ответчик, не свидетельствует об исполнении договора в полном объёме.

Также судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика и его представителя о снижении размера неустойки, поскольку банк с иском о взыскании штрафных санкций не обращается.

Ссылка ответчика о том, что обязательства по кредитному договору он прекратил исполнять в связи с возникшими материальными затруднениями, вызванными потерей работы, не являются основанием к отказу в удовлетворении иска, поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что ФИО1 обращался к истцу с просьбой о реструктуризации долга, в связи с невозможностью погашать кредит, суду не представлено.

Также в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., из которых - <данные изъяты> руб. по требованию неимущественного характера, <данные изъяты> руб. – по требованию имущественного характера.

На основании из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: сумма основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, путем продажи его с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться – 07.04.2017 г.

Судья Н.Н. Звягинцева