Решение № 2-2100/2025 2-2100/2025~М-37/2025 М-37/2025 от 12 февраля 2025 г. по делу № 2-2100/2025

Дело № 2-2100/2025

УИД 50RS0036-01-2025-000081-43


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2025 года г.Пушкино Московской области

Пушкинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Овчинниковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майоровой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский Кредитный Банк» (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Московский Кредитный Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между истцом «Московский Кредитный Банк» (ПАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит в размере 252 631,58 руб. сроком до <дата>, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых с <дата>, с <дата> – 0 % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору ответчик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 10 857,39 руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в Банке. Одновременно с этим обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с заявлением о взыскании задолженности в приказном порядке, однако определением суда судебный приказ отменен ввиду поступления от должника возражений относительно его исполнения. На основании этого истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> в размере 244 297,71 руб., в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 199 561,31 руб., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 26 205,35 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 12 907,19 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 5 623,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 329 руб.

Истец «Московский Кредитный Банк» (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, законный представитель или представитель в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося в судебное заседание истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала, пояснив, что она действительно заключала с истцом кредитный договор от 09.08.2019 года № 165192/19. Кредит она получила в полном объеме. Наличие задолженности не оспаривала. Указала, что в настоящее время истцом пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований. В связи с этим просила суд отказать в удовлетворении иска.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Из положений п.1 ст.307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений п.1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

Из положений п.1 ст.807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ФИО1 <дата> между «Московский Кредитный Банк» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому последней был открыт счет № и предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – 252 631,58 руб.; срок действия договора – до <дата>; процентная ставка по кредитному договору – 19,5 % годовых; неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых; штраф за ненадлежащее исполнение условий договора – 10 % от размера ежемесячного платежа. Кредитный договор был подписан ответчиком собственноручно. При этом ответчик при заключении кредитного договора с истцом действовала добровольно, согласившись с условиями договора, графиком платежей, о чем свидетельствуют материалы дела (л.д.12-24).

Составной частью кредитного договора являются общие условия комплексного банковского обслуживания, общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в «Московский Кредитный Банк» (ПАО) (л.д.28-39).

Согласно п.п.2.4, 2.5 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в «Московский Кредитный Банк» (ПАО) договор потребительского кредита заключается путем достижения согласия между Заемщиком и Банком по всем параметрам, указанным в индивидуальных условиях. Согласие Заемщика на заключение договора потребительского кредита выражается в подписании индивидуальных условий, а согласие Банка выражается в действиях по зачислению Банком кредита на счет Заемщика, открытый в Банке в валюте кредита. Датой заключения договора потребительского кредита является дата предоставления кредита. Банк предоставляет Заемщику кредит в соответствии с договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу п.п.3.1, 3.2 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в «Московский Кредитный Банк» (ПАО) за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом или порядок ее определения устанавливаются индивидуально и указывается в индивидуальных условиях. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня, в который осуществляется начисление процентов. Указанное начисление процентов производится ежедневно исходя из фактического количества дней пользования кредитом и процентной ставки, установленной в индивидуальных условиях, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты погашения ссудной задолженности по кредиту включительно. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году.

Согласно п.п.4.1, 4.2, 4.5 Общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в «Московский Кредитный Банк» (ПАО) погашение кредита, уплата процентов и штрафов, предусмотренных общими условиями потребительского кредита, осуществляются путем списания Банком денежных средств со счета Заемщика. Номер обслуживающего счета кредита, используемого для погашения кредита, уплаты процентов и штрафов, предусмотренных общими условиями потребительского кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом при подписании Заемщиком индивидуальных условий. Погашение Заемщиком кредита и/или уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производятся ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств по договору потребительского кредита Банк вправе увеличить размер текущего ежемесячного платежа на сумму соответствующих пеней и штрафов.

Ответчик ФИО1 получила денежные средства по кредитному договору от <дата> № в полном объеме в соответствии с условиями договора и воспользовалась предоставленными ей истцом денежными средствами, о чем свидетельствует выписка по лицевому счету № (л.д.10-11).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что ответчиком в ходе судебного разбирательства оспорено не было.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств допускалась просрочка внесения установленных банком периодических платежей для погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по расходным операциям ответчика (л.д.7-9).

<дата> истцом в адрес ответчика было направлено уведомление, согласно которому истец уведомил ответчика о расторжении кредитного договора, дополнительно сообщив, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составила 265 422,75 руб. При этом ответчику был установлен срок до <дата> для оплаты возникшей задолженности (л.д.25).

В установленный срок задолженность ответчиком оплачена не была.

До обращения с настоящим иском истец реализовал свое право на судебную защиту, обратившись к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Согласно определению мирового судьи судебного участка № Пушкинского судебного района Московской области от <дата> судебный приказ по аналогичным требованиям истца был отменен на основании заявления ответчика (л.д.6).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено и в материалах дела не имеется.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, ответчиком не опровергнут, достоверных доказательств иного размера задолженности не представлено.

Одновременно с этим ответчиком в ходе судебного разбирательство было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).

В силу п.п.1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст.200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу ст.205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из положений п.п.18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № был заключен между ответчиком ФИО1 и «Московский Кредитный Банк» (ПАО) <дата>. Срок возврата кредита был определен до <дата>. При этом был установлен график платежей, согласно которому ответчик должна была оплачивать сумму кредита и проценты по договору по частям в определенные даты до вышеуказанного срока.

Истец обратился за судебной защитой своего нарушенного права по кредитному договору от <дата> № <дата>, направив заявление о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка № Пушкинского судебного района Московской области. <дата> был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № по аналогичным требованиям. Следовательно, истец обратился за защитой своего нарушенного права в течение срока исковой давности.

<дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен мировым судьей на основании заявления ответчика.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд <дата>, о чем свидетельствует почтовый штамп на конверте (л.д.42).

Таким образом, срок исковой давности по настоящему делу не истек, поскольку истец в установленные законом сроки обращался за защитой своего нарушенного права по кредитному договору от <дата> №.

Позиция ответчика ФИО1 основана на неправильном толковании действующего законодательства и условий кредитного договора от <дата> №.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами. Расчет, представленный истцом, не противоречит действующему законодательству и условиям кредитного договора, является арифметически верным.

При таком положении суд полагает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Кроме того, в исковом заявлении истец также ставит вопрос о возмещении судебных расходов в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 329 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 8 329 руб. подтверждаются платежным поручением от <дата> № (л.д.5).

Принимая во внимание, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, суд полагает необходимым возместить с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление «Московский Кредитный Банк» (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу «Московский Кредитный Банк» (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> в размере 244 297,71 руб., в том числе задолженность по просроченной ссуде в размере 199 561,31 руб., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 26 205,35 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 12 907,19 руб., задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 5 623,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 329 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.А.Овчинникова

Решение изготовлено в окончательной форме 27.02.2025 года.

Судья А.А.Овчинникова