Решение № 2-2693/2023 2-725/2024 2-725/2024(2-2693/2023;)~М-2083/2023 М-2083/2023 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-2693/2023

Дело № 2-725/2024

УИД 18RS0023-01-2023-003430-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 июня 2024 года город Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой О.А.,

при секретаре Дыньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиала Удмуртского отделения № 8618 к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиала Удмуртского отделения № 8618 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО4 о расторжении кредитного договора <***> от 17.09.2021, заключенного с заёмщиком ФИО5, взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору <***> от 17.09.2021 по состоянию на 22.12.2023 включительно в размере 50 716,59 руб., в том числе: основной долг в размере 44 243,61 руб., проценты в размере 6 472,98 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 721,50 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО5 17.09.2021 заключили между собой кредитный договор <***>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 98 501,07 руб. под 13,40% годовых, на срок до 17.09.2023. Кредитный договор подписан со стороны заемщика в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный Банк». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской о зачислении кредита. Таким образом, банком выполнены обязательства по кредитному договору. Начиная с 19.12.2022 погашение кредита прекратилось. Банку стало известно, что 06.12.2022 заемщик умер.

Протокольным определением суда от 01.03.2024 привлечена к участию в деле в качестве третьего лица супруга заёмщика ФИО6.

В судебное заседание стороны не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя. Ответчик ФИО4 ранее в судебном заседании иск не признавал, пояснял, что в наследство он не вступал после смерти отца ФИО5, он жил отдельно, после смерти ФИО5 наследственного имущества нет. Ответчик ФИО4 ранее в судебном заседании иск не признавала, поясняла, что ФИО5 приходится ей сыном, сын жил с супругой, после его смерти его жена ФИО6 забрала свои вещи и ушла, в наследство она и ФИО4 не вступали, проживали отдельно от ФИО5, какого-либо имущества у ФИО5 не было.

Третьи лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО6 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. ФИО6 ранее в судебном заседании поясняла, что имущества у ФИО5 никакого не было, наследство она не принимала, о кредитном договоре не знала.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.09.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор <***> на сумму 98 501,07 руб. путем акцепта кредитором заявки-оферты заемщика, сформированной в «Мобильном банке», направление которой означает согласие заемщика на получение кредита на условиях настоящего Договора и Правил. Срок возврата кредита – по 17.09.2023, процентная ставка – 13,40 % годовых (л.д.29).

Согласно п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа, каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

ФИО5 был предоставлен кредит в электронном виде - через «Сбербанк онлайн», то есть онлайн-кредит.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление кредита.

Сумма в размере 98 501,07 руб. перечислена ответчику 17.09.2021, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору (л.д.18).

Следовательно, кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается историей операции по договору, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно расчету истца и выписки о движении денежных средств по договору, обязательства по договору должником не исполнены, у ФИО5 образовалась на 22.12.2023 задолженность перед банком в размере 50 716,59 руб., в том числе: основной долг 44 243,61 руб., проценты 6 472,98 руб. (л.д.36, 37-57).

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 6 декабря 2022 года, что следует из свидетельства о смерти серии <...>, выданного 12.01.2023 Управлением ЗАГС Администрации города Сарапула (л.д.8,74,78)

В силу п. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Исходя из положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Согласно ч. 1 ст. 1141 ГК РФ - наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ - наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы. При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства. Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники - в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно представленным в материалах дела копиям актовых записей ответчик ФИО4 являлась матерью заемщика, ответчик ФИО4 - сыном, т.е. имели право быть призванными к наследованию по закону (л.д.70-72,77).

Кроме того, установлено, что между заемщиком ФИО5 и ФИО6 был ДД.ММ.ГГГГ заключен брак, на момент смерти заемщика брак не расторгнут (л.д.73).

Согласно справки ООО Управляющая Компания «Восток» по адресу: <адрес>, были зарегистрированы: ФИО2, <данные изъяты> рождения, с 01.12.2004г. по ДД.ММ.ГГГГ; его сын-ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 18.06.2009 по 26.03.2023 (л.д.79).

Определением суда от 25.04.2024 истцу отказано в удовлетворении заявления ПАО Сбербанк о привлечении соответчиком ФИО6, поскольку истец, заявляя требование к ФИО6 в основании требований указал на наличие у неё доли в имуществе пережившего супруга (совместный долг супругов), из брачно-семейных отношений, а поставил требование о взыскании солидарно со всех ответчиков задолженности как с наследников заемщика (за счет наследственной массы, а не супружеского долга), то есть к ФИО6 заявлены основание и предмет разные.

ФИО4, ФИО4 к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 не обращались, наследственное дело в связи со смертью ФИО5 не заводилось, что следует из сведений реестра наследственных дел.

Из сообщения филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по УР от 09.01.2024 следует, что в ЕГРН отсутствуют сведения о наличии в собственности ФИО5 недвижимого имущества.

Согласно сообщению МО МВД России «Сарапульский» транспортных средств на имя ФИО5 не зарегистрировано.

В соответствии с ответам Сберегательного банка РФ, ПАО «Совкомбанк», на имя ФИО5 открыты счета:

07.06.2022 №40817810150158415425, остаток по счету составляет 19648,00 руб.

28.06.2018№40817810768781310032, остаток по счету составляет 975,91 руб.

02.08.2004№42307810568211322350, остаток по счету составляет 10,58 руб.

Доказательства наличия в собственности ФИО5 ко дню смерти иного имущества истцом не представлено.

Таким образом, поскольку заемщик ФИО5 умер, принятие наследства ответчиками не установлено, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к преполагаемым наследникам - ФИО4, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору должно быть отказано, но это не лишает истца права избрать иной способ защиты своего права путем предъявления требований непосредственно к супруге ФИО6 на новых основаниях, вытекающих из брачно-семейных отношений.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, требования истца об отнесении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка филиала Удмуртского отделения № 8618 к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора №1173957 от 17.09.2021, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.12.2023 в размере 50716,59 руб., судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики со дня принятия судом решения в окончательной форме – 14.06.2024.

Судья О.А. Кузнецова

<данные изъяты>