Решение № 2-1537/2019 2-1537/2019~М-807/2019 М-807/2019 от 18 июня 2019 г. по делу № 2-1537/2019

2-1537/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Нижний Новгород 19 июня 2019 года

Ленинский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Голубевой Г.В. при секретаре Бурениной С.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что между сторонами спора ДД.ММ.ГГГГ года заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 11,9% годовых, сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> состоящую из 2-х комнат на 3-ем этаже многоквартирного жилого дома (п. 1.11 договора). Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ года было зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру и ипотеку в силу закона в пользу Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней (п. 7.4.1 Договора). В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязанности заемщика по договору (п. 7.4.3 Договора). Надлежащее исполнение обязательства по возврату кредита обеспечено неустойкой в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу и каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Договором (п. 13 договора). В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда в размере <данные изъяты> руб.; просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб.. Уведомление истца о досрочном истребовании задолженности оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать вышеуказанную задолженность и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 55,3 кв.м.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 по доверенности поддержал заявленные исковые требования, просит их удовлетворить, с учетом залоговой (оценочной) стоимости квартиры, установленной Договором.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чём свидетельствуют вернувшийся конверты с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в пп. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно части 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании - право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку на ответчике лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиками сделано не было, то суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенного судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, установив юридически значимые для разрешения дела обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИБК «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИБК «Совкомбанк» по всем его обязательствам в соотношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. на основании Федерального закона от 05.05.2014г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года стороны заключили кредитный договор № №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере <данные изъяты>. под 11,90% годовых на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящую из 2-х комнат на 3-ем этаже многоквартирного жилого дома (п. 1.11 договора). Заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки.

Банк свои обязательства по договору исполнил.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляла <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда в размере <данные изъяты> руб.; просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб.. Требование о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без исполнения.

Доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Более того, доказательств опровергающих размер задолженности ответчиком перед банком, ответчиком в нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 7.4.1 договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

В силу п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязанности заемщика по договор.

Согласно п. 13 договора, в случае нарушения Заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу и каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Договором.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме, а также взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу.

По правилам п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Как усматривается из материалов дела, принадлежащая ФИО1 квартира является предметом залога (ипотеки), следовательно, данное имущество не подпадает под действие ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Из представленных банком документов следует, что просрочка ответчика по возврату кредита возникла в ДД.ММ.ГГГГ года, а сумма неисполненного обязательства (<данные изъяты>.) составляет более 5% от стоимости заложенного имущества (<данные изъяты>.), а именно: 75%.

Следовательно, оснований полагать, что допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Пунктом 3.5 кредитного договора установлено, что оценочная (залоговая) стоимость квартиры установлена соглашением сторон в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 31).

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, истцом не представлены доказательства иной оценки имущества, кроме установленной договором, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено, в связи с чем, начальная продажная стоимость указанной квартиры принимается судом в размере, согласованном между сторонами в кредитном договоре.

Истцом заявлено также требование о взыскании судебных расходов - суммы госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежного поручения (л.д. 10) следует, что госпошлина уплачена в сумме <данные изъяты>.

Данные расходы подтверждены письменным доказательством и подлежит взысканию с ответчика в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 ФИО7 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ год по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из двух комнат, общей площадью 55,3 кв. м, расположенную на 3-м этаже, многоквартирного жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., принадлежащую на праве собственности ФИО1 ФИО11.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Г.В. Голубева