Решение № 2-739/2017 2-739/2017~М-578/2017 М-578/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-739/2017

Дело № 2-739/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 24 мая 2017 года

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре Богдановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ...7 к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском, в котором просит признать отказ о расторжении кредитного договора №... заключённого между ней и ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» незаконным; расторгнуть кредитный договор №...

Требования мотивированы тем, что 10.03.2017 г. она заключила с ответчиком кредитный договор №17/8539/00000/400573 на условиях:сумма кредита 5000 руб.; срок возврата кредита 3 мес.; ставка 38.50% годовых.

После того как она подписала кредитный договор, и спросила, когда будут переведены деньги, ответчик ответил, что она не получит никаких денег, так какденежные средства переведены в бюро кредитных историй.

Ей ничего не объяснили, что кредитные средства будут переведены в бюро кредитных историй, не дали полной информации, в связи с чем, она потребовала расторжения кредитного договора, специалист банка дал бланк заявления о расторжении договора в связи с предоставлением недостоверной информации.

Работник зарегистрировал заявление о расторжении договора ... Через несколько минут после этого ейнателефон пришло смс-сообщение о том, что заявление зарегистрировано.

Ответом от 12.03.2017г. ей было отказано в расторжении договора в связи стем, что она пропустила срок подачи заявления на отказ от получения кредита, несмотря на то,что заявление об отказе от кредита и расторжении договора было написано в течениенескольких минут после подписания договора.

Кроме того в своём ответе ответчик не ссылается на пункт договора, который указывает на пропуск срока подачи заявления об отказе от кредита.

Согласно п.17 кредитного договора... от ..., банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора.

Кредитный договор не указывает срок подачи заявления на отказ от получения кредита, считает, что обратилась в банк с заявлением о расторжении договора в разумный срок в соответствии со ст. 12 ФЗ «О защите прав потребителей».

На момент составления искового заявления она не получила денежные средства по договору ... от ..., считает, что её права, как потребителя нарушены, она не может воспользоваться предоставленной услугой, а ответчик злоупотребляет своим правом.

Истец ФИО2 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, суду пояснила, что обратилась в ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» для получения кредита в размере 15000 рублей, на потребительские цели, путем заполнения заявки через интернет. В выдаче кредита было отказано по причине испорченной кредитной истории, была предложена кредитная помощь в размере 5000 рублей для исправления кредитной истории, то есть предложили взять кредит в размере 5000 рублей на 3 месяца. Она взяла эту помощь, заключив с ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» договор кредитования, с которым, как и с индивидуальными и общими условиями кредитования ознакомилась. Думала, что 5000 рублей дадут в пользование. Однако денег не выдали. Кроме того, ею подписано заявление о переводе денег с одного счета на другой, но смысл этого заявления ей не понятен. Никаких счетов, кроме указанного в договоре, она в банке не открывала. Не получив кредит фактически она же написала заявление о расторжении кредитного договора, так как денег она не получила, то есть в разумный срокотказалась от его исполнения. Банком заявление было принято и впоследствии в расторжении договора отказано.

Представитель истца – ФИО3., действующий на основании доверенности от ..., поддержалисковые требования.

Представитель ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, направил в суд возражение, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита -«Кредитная помощь», с условиями которого был согласен, подписал договор. Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму согласно договору.Иного истцом не доказано. Кредитный договор относится к ряду гражданско-правовых договоров, условия которого определяются сторонами при подписании договора. У заемщика было право отказаться от подписания договора и выбрать иную кредитную организацию. Этим правом истец не воспользовался, то есть, злоупотребляя своими правами, требует признать уже оговоренные пункты договора недействительными.

Свидетель ФИО4 суду пояснил, что приходится мужем истца, он не присутствовал при заключении кредитного договора. ... привез жену в офис банка по .... Истец хотела оформить кредит на 5000 рублей. Она вышла из банка минут через 40, сказала, что деньги ей не выдали, сказав, что написала заявление о расторжении договора. После ей перезвонили и сказали, что договор не расторгается, необходимо выплатить 5000 рублей. С ее слов знает, что договор с банком она заключила, но денег не получила.

Выслушав стороны, допросив свидетеля, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ... N 2300-1 (ред. от ...) "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 12 Закона РФ от ... N 2300-1 (ред. от ...) "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срокотказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления ... между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования ... (л.д. 3, 4).

В соответствии с п.1 договора сумма кредита составила 5000 рублей.

В соответствии с п. 2 договора, он считается заключенным с момента подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему;срок возврата 3 месяца, окончательная дата погашения ..., процентная ставка 38,50 % годовых.

В соответствии с п. 6 договора кредитования установлен размер ежемесячного платежа, который составляет 1776 рублей, дата платежа 10 число каждого месяца.

Согласно п. 17 указанного договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем: открытия текущего банковского счета (ТБС) – 40...; зачисления суммы кредита на ТБС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Банк свои обязательства перед истцом выполнил, перечислив на ТБС истца 5000 рублей, что подтверждается платежным поручением ... от ..., согласно которому денежные средства были зачислены на счет ... (ТБС), с наименованием платежа: перечислено согласно заявления (л.д. 25).

Кроме того, ... ФИО2 написала заявление, согласно которому она просит банк осуществить перевод со счета ... на счет ... (л.д. 24).

Согласно платежному поручению ... от ... денежные средства в размере 5000 рублей были переведены банком на счет ..., с наименованием платежа: списание средств по операциям с МПК, Комиссия за выдачу карты 425534хххххххх9794) (л.д. 26).

Согласно п. 14 договора кредитования, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на интернет - сайте банка.

Согласно п. 1.7 общих условий кредита, документами, составляющими договор кредитования, являются: индивидуальные условия, содержащиеся в заявлении клиента/ договоре кредитования, подтверждающие его согласие с общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита; настоящие общие условия; тарифы банка.

Согласно п. 1.8 общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования. При этом подпись клиента на экземпляре общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на общие условия.

Согласно п. 1.9 общих условий отношения сторон по договору кредитования регулируются общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в индивидуальных условиях.

Согласно п. 1.10 общих условий, если общие условия противоречат индивидуальным условиям, применяются индивидуальные условия. Положения, содержащиеся в индивидуальных условиях и не предусмотренные при этом общими условиями, не отменяют, а дополняют соответствующие положения общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений общих условий для договора кредитования должно быть прямо оговорено в индивидуальных условиях.

Согласно п. 1.11.3 общих условий, в случае несогласия с изменениями общих условий или тарифов банка, клиент имеет право расторгнуть договор кредитования письменно (путем передачи в банк оригинального экземпляра подписанного заявления на бумажном носителе), уведомив об этом банк до начала действия новых общих условий или тарифов банка. В случае расторжения кредитного договора по данному основанию, к операциям клиента за период с момента вступления изменений в силу и до момента расторжения договора кредитования, применяются тарифы и условия, действующие до вступления изменений в силу. Клиент обязан надлежащим образом исполнять обязательства, возникшие до расторжения договора кредитования – вернуть кредит, уплатить проценты и другие платы, выполнить иные предусмотренные договором кредитования действия.

Согласно п. 2.1 общих условий при заключении договора кредитования банк открывает клиенту ТБС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления банком суммы кредита; зачисления клиентом ежемесячных взносов; списания денежных средств банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг банка; безналичной оплаты стоимости товара; безналичного перечисления денежных средств на другой счет; снятия наличных средств в банкоматах и ПВН банка и сторонних банков.

В соответствии с п. 3.1 кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

Согласно п. 5.3 общих условий клиент подтверждает, что при заключении договора кредитования ему была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент надлежащим образом ознакомился с текстом общих условий, не имеет каких – либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникших для клиента в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, и не содержит иных, явно обременительных для клиента условий.

Согласно п. 5.8 общих условий, отказ любой из сторон от договора кредитования не означает освобождение его от обязательств, возникших в ходе исполнения договора кредитования до его расторжения, в том числе от необходимых расходов и выплаты вознаграждения банку в соответствии с договором кредитования.

Согласно п. 5.12 общих условий, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета и тарифы банка являются дополнением и неотъемлемой частью договора кредитования.

Согласно п. 5.13 общих условий прочие условия обслуживания и ведения, права и обязанности сторон в связи с ТБС так же определяются договором в части, не противоречащей общим условиям; не урегулированные общими условиями и договором вопросы решаются в соответствии с действующим законодательством.

В этот же день, ... ФИО2 обратилась банк с требованием расторгнуть кредитный договор, указав, что при обращении в отделение банка не получила достаточно полной информации об условиях кредитования, так как в договоре не указано, что кредитные деньги пойдут в бюро кредитных историй (л.д. 5).

Банком... в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора ФИО2 было отказано(л.д. 6).

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ч. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд считает, что ПАО КБ «Восточный» не нарушил права истца,так как при заключении кредитного договора ФИО2 была ознакомлена со всеми его условиями, с правилами открытия, обслуживания счета, пользования банковской картой, общими условиями предоставления кредита, тарифами на услуги, предоставляемые банком, в том числе, до нее была доведена информация обо всех суммах, подлежащих выплате по данному кредитному договору, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на открытие текущего банковского счета, индивидуальных условиях для кредитования.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства.

В соответствии с п. 6 Федерального закона от ... N 353-ФЗ (ред. от ...) "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как усматривается из материалов дела, ФИО2 кредит был предоставлен путем перечисления средств на открытый на ее имя счет. Дальнейшие операции банком были проведены по заявлению ФИО2, что отражено в индивидуальных, общих условиях кредитования и заявлении.

Доказательств того, что истица не получила и не могла получить предоставленные ей денежные средства, переведенные на счет ..., нет.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствиис п. 2 ст. 821 заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Доказательств того, что истец обратилась в банкименно с заявлением об отказе от получения кредита, суду не представлено, как не представлено и доказательств того, что кредит ей был предоставлен после её обращения с заявлением о расторжении кредитного договора. Распечатка звонков и СМС – сообщений с достоверностью данные обстоятельства не подтверждает.

Как установлено судом, следует из представленных документов и не отрицается истцом, кредитные денежные средства поступили на её счет после подписания кредитного договора и были переведены на другой счет согласно её заявлению.

Ссылка истца на пункт 1 статьи 12Закона «О защите прав потребителей» суд считает несостоятельной, поскольку вся информация истицей по кредитному договору была получена.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ...8 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ....

Судья О.А. Ермоленко