Решение № 2-2-81/2020 2-2-81/2020~М-2-45/2020 М-2-45/2020 от 14 апреля 2020 г. по делу № 2-2-81/2020

Дело №

(73RS0№-84)


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2020 года р.п. Тереньга

Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Зинина А.Н.,

при секретаре Ляминой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель акционерного общества «Тинькофф Банк»» (далее - АО «Тинькофф Банк») по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований указал, что 19.06.2011 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах и процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 23.08.2019 года в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату подачи иска в суд сумма задолженности ответчика по договору составляет 77717 руб. 09 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 54140 руб. 01 коп., сумма просроченных процентов 20037 руб. 08 коп., сумма штрафов 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка вышеуказанные суммы задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2531 руб. 51 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями была не согласна. Пояснила, что действительно заключила договор об использовании кредитной карты и снимала деньги с карты. Так же исправно возвращала денежные средства на счет карты. Однако в последствии заболела и не смогла больше вносить деньги в счет задолженности. Заявление о перевыпуске карты не писала, полагает, что истец не имеет в лицензии пункта на право осуществлять кредитование физических лиц. На основании вышеизложенного, просила в удовлетворении иска отказать.

Далее, в ходе судебного заседания, ответчица ФИО1 согласилась с иском, так же пояснила, что имеет маленькую пенсию в размере 8500 руб., просила учесть это обстоятельство при вынесении решения по делу.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В судебном заседании установлено, что 19.06.2011 года «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Условия и порядок погашения кредита предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

В соответствии п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Как следует из материалов дела, ответчица получила кредитную карту и активировала её. С условиями договора кредитной карты ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в договоре.

Факт получения и использования денежных средств ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также не оспаривался ответчицей.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает общие требования, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 производилось снятие наличных денежных средств по кредитной карте, что подтверждено расчетом задолженности по договору кредитной линии. Однако ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила пункты общих условий. Данный факт подтверждается материалами дела. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору является основанием для взыскания суммы задолженности по договору в судебном порядке.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 23.08.2019 года банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Из содержания заключительного счета следует, что он подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору за период с 19.03.2019 года по 23.08.2019 составляет 77717 руб. 09 коп., из которых: 54140 руб. 01 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 20037 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 3540 руб. 00 коп. – штрафные проценты.

Указанный расчет у суда сомнений не вызывает, однако суд с учетом материального положения ответчицы, полагает уменьшить сумму штрафных санкций в виду следующего.

Как следует из п. 9.1 тарифного плана, являющегося неотъемлемой частью договора, предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа в размере 590 руб.

Согласно предоставленного расчета, ответчица допускала неоднократные пропуски внесения минимального ежемесячного платежа, в связи с чем, на условиях заключенного договора, ей был насчитан штраф в сумме 3540 руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, продолжительность времени неисполнения обязательства со стороны ответчицы, принятие ею мер к погашению задолженности, с учетом того, что ответчица является пенсионером и учитывая её доход, суд уменьшает размер подлежащих взысканию штрафных платежей и полагает взыскать с неё в пользу истца штраф в сумме 1000 руб.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по основному долгу по договору кредитной карты № от 19.06.2011 года в размере 75177 руб. 09 коп., из которых: 54140 руб. 01 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 20037 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 1000 руб. 00 коп. – штрафные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2531 руб. 51 коп., учитывая, что положения процессуального законодательства о пропорциональном распределении судебных издержек (ст.98, ст.102, ст.103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью по следствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды ( ст.333 ГК РФ). Размер государственной пошлины рассчитан судом исходя из размера первоначально заявленных требований.

Несение истцом указанных расходов подтверждено платежными поручениями № от 09.09.2019 года, № от 30.01.2020 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору за период с 19.03.2019 года по 23.08.2019 года в сумме 75177 руб. 09 коп., из которых: 54140 руб. 01 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 20037 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 1000 руб. 00 коп. – штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2531 руб. 51 коп.

В остальной части исковых требований о взыскании штрафных процентов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Сенгилеевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Зинин А.Н.