Решение № 2-1831/2025 2-34/2026 2-34/2026(2-1831/2025;)~М-1644/2025 М-1644/2025 от 2 февраля 2026 г. по делу № 2-1831/2025

№ 2-34/2026 (2-1831/2025)

УИД 03RS0013-01-2025-003670-12


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2026 года г.Нефтекамск

Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Коровиной О.А., при секретаре Салиховой Л.А.,

с участием ответчика ФИО1, действующая также в интересах несовершеннолетней ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, несовершеннолетней ФИО2 в интересах которой действует ФИО1, ФИО3, АО "СОГАЗ", САО "РЕСО Гарантия" о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивировав исковое заявление тем, что 15.06.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 250 000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

15.06.2021 на банковский счет заемщика была перечислена сумма кредита в размере 2 250 000 руб.

Также, 13.02.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 937 114,65 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 6,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заемщиком согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора.

13.02.2023 на банковский счет заемщика перечислена сумма кредита 1 937 114,65 руб.

Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в связи своевременного возврата кредита.

По состоянию на 22.07.2025 включительно сумма задолженности по кредитному договору № от 15.06.2021 составила 1 517 744, 66 руб. из которых: 1 327 859,85 руб. – основной долг, 189 884,81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 22.07.2025 включительно сумма задолженности по кредитному договору № от 13.02.2023 составила 2 012 591,25 руб., из которых 1 434 137,03 – основной долг, 578 454,22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

Впоследствии истцу стало известно, что 10.11.2023 заемщик умер.

Согласно информации, опубликованное на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в Реестре наследственных дел нотариусом А.Р.Р. открыто наследственное дело № наследодателя ФИО3

25.03.2024 истец направил в адрес нотариуса требование к наследственному имуществу ФИО3, в котором просил также о наличии /отсутствии наследников и имущества в составе наследства.

Запрашиваемая информация не была получена.

Истец просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от 15.06.2021 в размере 1 517 744, 66 руб., из которых: 1 327 859,85 руб. – основной долг, 189 884,81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- по кредитному договору №№ от 13.02.2023 в размере 2 012 591,25 руб., из которых 1 434 137,03 – основной долг, 578 454,22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 712 руб.

Определениями Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан к участию в деле привлечены в качестве ответчиков АО «СОГАЗ», САО «РЕСО –Гарантия», ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета иска: ФИО4, ФИО3, ПАО «Сбербанк России», АО «КредитЕвропаБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «Банк УралСиб», АО «Альфа Банк», КБ«Локо Банк» (АО).

В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО) не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. В суд направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, суду пояснила, что после смерти наследодателя ФИО3 она и дети приняли наследство, в том числе обязательства наследодателя. После принятия наследства она исполнила обязательства наследодателя в иных кредитных организациях на сумму около 15 миллионов рублей, полагает, что она и ее дети, как наследники, принявшие наследственное имущество, исполнили обязательства ФИО3 в размере принятого ими наследственного имущества, просила в иске отказать.

Остальные участники процесса не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрении дела.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, считает, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворению не подлежат, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из ст. 820 Гражданского кодекса РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 15.06.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 250 000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 11,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

13.02.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиями кредитного договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 937 114,65 руб. на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 6,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме 15.06.2021 на банковский счет заемщика перечислена сумма кредита в размере 2 250 000 руб., 13.02.2023 на банковский счет заемщика перечислена сумма кредита 1 937 114,65 руб.

ФИО3 заемные денежные средства у истца получены, стороной ответчика данный факт не оспаривается. Однако в установленные сроки не произведен возврат денежных средств и уплата процентов за пользование денежными средствами, в этой в связи образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку вышеуказанным кредитными договорами предусмотрено возвращение кредита по частям, а заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитным договорам, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредитов и процентов за пользование кредитами, то истец, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, имеет право на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности, следует, что по состоянию на 22.07.2025 включительно сумма задолженности по кредитному договору № от 15.06.2021 составляет 1 517 744, 66 руб. из которых: 1 327 859,85 руб. – основной долг, 189 884,81 руб. – плановые проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 22.07.2025 включительно сумма задолженности по кредитному договору №№ от 13.02.2023 составляет 2 012 291,25 руб., из которых 1 434 137,03 – основной долг, 578 454,22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

10.11.2023 заемщик ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-АР № от 21.11.2023. (т.1 л.д. 97).

Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

По правилам п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитом в переделах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества ( п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества ( п.1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, а также размер долгов наследодателя.

Согласно наследственному делу №, открытому к имуществу ФИО3, умершего 10.11.2023, судом установлено, что с заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к нотариусу обратились: супруга наследодателя – ФИО1, дети наследодателя несовершеннолетняя ФИО2, в интересах которой действует ФИО1, дочь ФИО3. Дочь наследодателя – ФИО3, мать наследодателя ФИО4 отказались от наследства в пользу ФИО1 ( т. 1 л.д. 98-106).

Наследственное имущество ФИО3 состоит из:

- ? доли из 5/8 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером <данные изъяты> 627 423,98 руб. (из расчета кадастровая стоимость 2 007 756,75 руб./16*5 (наследуемая доля составляет 5/16); ( т.1 л.д. 152);

- ? доли из 5/8 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты>, стоимостью 1 081 952,91 руб. (из расчета кадастровая стоимость 3 462 249,30 руб./16*5 (наследуемая доля составляет 5/16); ( т.1 л.д. 153);

- ? доли в праве общей долевой собственности на нежилое здание с кадастровым номером <данные изъяты>, стоимостью 105 349,20 руб. (из расчета кадастровая стоимость 210 698,40 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 154);- ? доли в праве общей долевой собственности на сооружение с кадастровым номером <данные изъяты> стоимостью 473 676,71 руб. (из расчета кадастровая стоимость 947 353,41 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2). ( т.1 л.д. 155);

- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <данные изъяты> стоимостью 407 901,46 руб. (из расчета кадастровая стоимость 941 802,93 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 158);

- ? доли в праве общей долевой собственности на здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 555 785,57 руб. (из расчета кадастровая стоимость 1 111571,14 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 156);

- ? доли в праве общей долевой собственности на здание, назначение: нежилое, находящееся по адресу: <данные изъяты>, стоимостью 514 806,02 руб. (из расчета кадастровая стоимость 1 029 612,05 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 157);

- ? доли в праве на <данные изъяты>, стоимостью 447 300 руб. (из расчета среднерыночная стоимость 894 600 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2). ( т.1 л.д. 159);

- ? доли на маломерное <данные изъяты> стоимостью 597 500 руб. (из расчета среднерыночная стоимость 1 195 000 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 159);

- ? доли на двигатель <данные изъяты>, стоимостью 316 000 руб. (из расчета среднерыночная стоимость 632 000 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 159);

-1/2 доли в праве на <данные изъяты>, стоимостью 7000 руб. (из расчета среднерыночная стоимость 14 000 руб./2 (наследуемая доля составляет 1/2).( т.1 л.д. 162);

- денежных средств находящихся на счетах наследодателя в общей сумме 29 448,59 руб., хранящихся в ПАО «Сбербанк России», ПАО «Банк УралСиб», Банк ВТБ (ПАО), Локо банк.( т.2 л.д. 31, 68).

На вышеуказанное имущество наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

По данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств с учетом положений законодательства об ответственности по долгам наследодателя является выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости.

Согласно материалам наследственного дела общая стоимость принятого наследниками наследственного имущества составила 6 208 944,44 руб.

Доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО3 к ответчикам по настоящему делу, суду не представлены.

Из материалов наследственного дела судом установлено, что у наследодателя ФИО3 также остались долги - денежные обязательства.

ПАО Сбербанк обратился к нотариусу с претензией кредитора №С27088164 по обязательствам ФИО3, согласно которой общая сумма обязательств по кредитным договорам, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО3 составила по состоянию на 07.12.2025 в сумме 13 369 945,46 руб. (т.1 л.д. 142-143, т.2 л.д.150-151).

С требованием о досрочном погашении кредита к нотариусу также обратился Банк ВТБ (ПАО), общая сумма обязательств ФИО3 по состоянию на 25.03.2024 составила 3 736 074,68 руб. (т.1 л.д. 145)

Возражая по заявленным требованиям, ответчик ФИО1 указала, что после смерти ФИО3 она исполнила обязательства наследодателя в общей сумме около 15 000 000 руб.

Согласно информации, направленной АО «Альфа Банк», установлено, что 30.09.2022 между ФИО3 и АО «Альфа Банк» заключен Договор овердрафта №, в рамках указанного Договора овердрафта в период после 10.11.2023 (дата смерти ФИО3) и до закрытия договора производились погашения 03.04.2024 на сумму 58 832,65 руб., 04.04.2024 на сумму 330 000 руб., 11.04.2024 на сумму 55 464,53 руб., всего на общую сумму 444 297,18 руб., указанные погашения осуществлены ИП ФИО1, что подтверждается также платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.2 л.д.180-185, т.3 л.д.77-80). Договор овердрафта № от 30.09.2022 по состоянию на 30.09.2025 закрыт. ( т. 2 л.д. 180)

Согласно информации, направленной Банк ВТБ (ПАО), установлено, что 30.04.2016 между ФИО3 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, ссудная задолженность по указанному договору по состоянию на 22.10.2025 составила 0 руб. ФИО1 28.05.2024 произведен платеж в размере 220 000 руб., 19.06.2024 произведен платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № в размере 541 000 руб., итого 761 000 руб., что подтверждается также приходными кассовыми ордерами, выпиской по счету (т.2 л.д. 190-197, т.3 л.д.81-84).

Согласно информации, направленной КБ «Локо Банк» (АО), установлено, что между ФИО3 и КБ «Локо Банк» (АО) заключен кредитный договор № от 25.11.2020, кредит предоставлен в размере 3 299 027,03 руб. на срок по 25.11.2027, по состоянию на 27.10.2025 общая задолженность составляет 1 597 308,26 руб., внесение денежных средств в счет погашения задолженности производилось ИП ФИО3, ИП ФИО1, общая сумма внесенных денежных средств ИП ФИО1 за период после смерти ФИО3 с 21.11.2023 по 30.10.2025 составила 1 548 761 руб., что подтверждается информацией банка (т.2 л.д.173-174), платежными поручениями за период с 11.01.2024 по 30.10.2025, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.110-133).

Также, 28.12.2020 между ФИО3 и КБ «Локо Банк» (АО) заключен кредитный договор №53/АК/20/624 от 25.11.2020, кредит предоставлен в размере 5 233 565,64 руб. на срок по 28.12.2028, по состоянию на 27.10.2025 общая задолженность про указанному договору составляет 1 365 247,23 руб., внесение денежных средств в счет погашения задолженности производилось ИП ФИО3, ИП ФИО1, общая сумма внесенных денежных средств ИП ФИО1 составила 1 015 600 руб., что подтверждается также платежными поручениями за период с 08.12.2023 по 23.10.2025. ( т.2 л.д. 176-177, т.3 л.д.85-109).

Согласно материалам дела установлено, что между ФИО3 и ПАО Сбербанк заключены кредитные договоры: кредитный договор № от 23.09.2022; кредитный договор № от 03.07.2023; кредитный договор № от 24.09.2022; кредитный договор №№ от 20.10.2022; кредитный договор № от 14.03.2022; кредитный договор № от 23.09.2022.

Из информации, предоставленной ПАО Сбербанк следует, что по кредитному договору № от 23.09.2022 задолженность погашена полностью, общая сумма, произведенных ИП ФИО1 за период с 16.12.2023 по 01.04.2024, составила 748 684,80 руб., что подтверждается выпиской по счету, также платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.134-141);

- по кредитному договору № от 24.09.2022 задолженность погашена полностью, общая сумма, произведенных ИП ФИО1 за период с 24.11.2023 по 25.09.2025, составила 844 331,45 руб., что подтверждается выпиской по счету, также платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.142-166);

- по кредитному договору № от 23.09.2022 задолженность погашена полностью, общая сумма произведенных ИП ФИО1 за период с 28.11.2023 по 15.05.2024 составила 177 599,31 руб., что подтверждается платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.167-173);

- по кредитному договору № от 20.10.2022 задолженность погашена полностью, общая сумма, произведенных ИП ФИО1 за период с 21.12.2023 по 30.08.2024, составила 7 196 623 руб., что подтверждается выпиской по счету, также платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.174-187);

- по кредитному договору № от 14.03.2022 задолженность погашена полностью, общая сумма, произведенных ИП ФИО1 за период с 27.11.2023 по 01.02.2024, составила 3 227 197,26 руб., что подтверждается выпиской по счету, также платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.188-192);

- по кредитному договору № от 03.07.2023 задолженность погашена частично, общая сумма, произведенных ИП ФИО1 за период с 04.12.2023 по 10.11.2025, составила 2 614 696,44 руб., остаток задолженности составляет на 03.12.2025 в размере 694 584,70 руб., что подтверждается выпиской по счету, также платежными поручениями, предоставленными ответчиком ФИО1 (т.3 л.д.193-217);

- по кредитной карте заемщика ФИО3, полученной в ПАО Сбербанк № по требованию ПАО Сбербанк от 09.08.2024 ответчиком ФИО1 погашено 90 500 руб.(т.3 л.д.218-221, т.2 л.д.225-227).

Итого общая сумма произведенных платежей ФИО1 в счет исполнения обязательств наследодателя ФИО3 составила 18 669 290,44 руб.

Судом также установлено, что по кредитному договору №№ от 13.02.2023 заключен договор страхования между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО3 путем акцепта Полиса-оферты (индивидуальные условия страхования) №, срок действия полиса с 00ч. 00 мин. 13.02.2023 по 24ч. 00мин. 13.02.2025. В рамках вышеуказанного полиса застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедшие в период действия договора страхования; постоянная утрата трудоспособности с установлением первой и второй группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования; госпитализация застрахованного вследствие несчастного случая; хирургическая операция в результате несчастного случая. ( т.1 л.д.20-22, пункт 21 индивидуальных условий кредитного договора, т.2 л.л. 165-166).

14.02.2023 в САО «РЕСО-Гарантия» от ФИО3 поступило заявление о расторжении договора страхования №№ от 13.02.2023, в котором указано, что он не нуждается в договоре, который был заключен автоматически при заключении договора. (т.2 л.д. 11, 167).

По результатам рассмотрения полученного заявления Договор страхования №W0/3-V621/1062-0006616 от 13.02.2023 расторгнут, 21.02.2023 на реквизиты ФИО3 произведено перечисление страховой выплаты по расторжению полиса в размере 398 890,65 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21.02.2023. ( т.2 л.д. 164).

Также, по кредитному договору № от 15.06.2021 заключен договор страхования 15.06.2021 № FRVTB№ между АО «Согаз» и ФИО3, страховыми рисками (случаями) являются: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем являются застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица – его наследники, страховая сумма по договору страхования составляет 2 250 000 руб. ( т. 2 л.д. 40-41).

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО3 08.09.2022 диагностирован «Сахарный диабет неуточненный без осложнений ( т.2 л.д. 2-4).

Согласно представленного посмертного эпикриза клинический (посмертный) диагноз установлен «Острая почечно-печеночная недостаточность на фоне токсического действия алкоголя. Токсическая энцефалопатия. ИВЛ. Соп. Эрозивный геморрагический рефлюкс эзофагит. Forrest 2 Б Поверхностный гастродуоденит. Сахарный диабет 2 типа, целевой уровень HbA1c<6,5%. Ожирение второй степени. Осл. Отек головного мозга.» ( т.2 л.д. 8-9).

В соответствии с п.1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п.1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании пункта 3 статьи 943 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с пунктом 4.5.2 условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» не являются страховыми случаями, если события произошли в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения и /или отправления; п.4.9.4 – заболеваний, связанных с употреблением алкоголя.(т.2 л.д.42-43).

При установленных судом выше обстоятельствах, исходя из собранных по делу доказательств, а также вышеприведенных положений закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных обязательств перед Банк ВТБ (ПАО), которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, стоимости принятого наследственного имущества в общей сумме 6 208 944,44 руб., размера исполненных имущественных обязанностей наследодателя ФИО3 ответчиком наследником ФИО1 в сумме 18 669 290,44 руб., что превышает стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, установив, что Условиями страхования АО «СОГАЗ», с которыми согласился ФИО3 при подписании договора, не признается страховым случаем смерть застрахованного в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения и /или отправления, а причины смерти ФИО3 острая почечно-печеночная недостаточность на фоне токсического действия алкоголя, расторжение договора страхования с СПАО «РЕСО-Гарантия», суд приходит к выводу об отсутствия основания для взыскания с АО «СОГАЗ» и об отсутствии правовых оснований для взыскания солидарно с наследников наследодателя ФИО3, принявших наследственное имущество, пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1, несовершеннолетней ФИО2.р., в интересах которой действует ФИО1, ФИО3, АО "СОГАЗ", САО "РЕСО Гарантия" о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Нефтекамский городской суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение составлено 03 февраля 2026 года.

Председательствующий судья: подпись. О.А. Коровина