Решение № 2-850/2024 2-850/2024~М-762/2024 М-762/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-850/2024

Гражданское дело № 2-850/2024

УИД 55RS0018-01-2024-000940-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2024 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Омского отделения №8634 к ФИО1, ФИО1 ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Омского отделения № обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО «Сбербанк России» и З.Ж.Ю. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 73 844,50 рублей. З.Ж.Ю. при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не был подключен к Программе добровольного страхования. Заемщик З.Ж.Ю. умер. Установлено, что потенциальными наследниками являются ФИО1, ФИО1

Просит взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 844,50 рублей, в том числе: 60 215,76 рублей просроченный основной долг, 13 628,74 рублей просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Омское отделение № надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО1 надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, заявлений, ходатайств не представлено.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ З.Ж.Ю. обратился ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) с заявлением на получение кредитной карты, согласно которому просил открыть счет и выдать кредитную карту Visa Gold <данные изъяты> с лимитом кредита в размере 15 000,00 рублей (л.д.18).

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», правопреемником которого по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, является ПАО Сбербанк, в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Из материалов дела усматривается, что З.Ж.Ю. был подключен к тарифному плану <данные изъяты> кредитной карты Visa Gold.

Согласно тарифному плану <данные изъяты> процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% годовых (оборот л.д.27).

Во исполнение заключенного договора З.Ж.Ю. выдана кредитная карта Visa Gold <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно п. 4 индивидуальных Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в общих условиях по ставке 25,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0,0% годовых.

Согласно п. 5.6 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Заемщик обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Со всеми вышеуказанными документами З.Ж.Ю. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Факт заключения договора подтверждается подписанными З.Ж.Ю. индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». Наличие подписи заемщика З.Ж.Ю. на представленных истцом банковских документах ответчиками в суде не оспаривалось.

Заёмщик З.Ж.Ю. принятые на себя обязательства по кредитной карте Visa Gold ТП-1К № должным образом не исполнил.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик З.Ж.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ в р.<адрес>, что подтверждается запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д.102).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.Для приобретения наследства, согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 58,60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 61 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, но и определить состав наследственного имущества и его стоимость и определить размер долгов наследодателя.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Марьяновского нотариального округа Омской области следует, что после З.Ж.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о принятии наследства его <данные изъяты> З.Ж.Ю. (л.д.80-81,84).

В то же время его <данные изъяты>: З.Р.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения З.Ф.Я., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения отказались по всем основаниям наследования от причитающего им наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> З.Ж.Ю. в пользу его <данные изъяты> ФИО1 (л.д.82-83).

ФИО1 выданы свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ей принадлежит № доля в праве в общем имуществе супругов на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес> (л.д.91) и свидетельство о праве на наследство по закону:

Наследственная масса после З.Ж.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ состоит из:

№ доли в праве в общем собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>

Жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> (оборот л.д.91).

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца в части взыскания с ФИО1 задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежит удовлетворению.

Таким образом, ФИО1 являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после З.Ж.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, что ответчицей не было оспорено.

ФИО1 принадлежит на праве собственности жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58-62).

Учитывая, что кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 618 734,47 руб. (л.д.88), а кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составляет 98 975,4 руб. (оборот л.д.88), следовательно стоимость наследственного имущества составляет 668 222,17 руб. ДД.ММ.ГГГГ), что больше заявленной истцом суммы долга, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии необходимости проведения судебной экспертизы для установления рыночной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства.

Заемщиком до наступления смерти кредит в полном объеме погашен не был, следовательно, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в соответствии со ст. 1175 и ст. 323 ГК РФ.

Согласно расчету суммы по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с З.Ж.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 73 844 рубля 50 копеек, из которых: 60 215 рублей 76 копеек просроченный основной долг, 13 628 рублей 74 копейки просроченные проценты (л.д.7-12).

Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в суд не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 844,50 рублей, в том числе: 60 215,76 рублей просроченный основной долг, 13 628,74 рублей просроченные проценты являются обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На л.д. 6 платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей 00 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

суд,

РЕШИЛ:

Исковое требование удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 844 (семьдесят три тысячи восемьсот сорок четыре) рубля 50 копеек, из которых: 60 215 рублей 76 копеек просроченный основной долг, 13 628 рублей 74 копейки просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН №, ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд <адрес>.

Судья Т.Р. Галькова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.