Решение № 2-232/2018 2-232/2018 ~ М-199/2018 М-199/2018 от 18 июня 2018 г. по делу № 2-232/2018

Дело № 2-232/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча 19 июня 2018 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Вишняковой Е.Н.,

при секретаре Кучеровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ООО «Феникс» по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями Договора являются: Заявление – Анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежит ООО «Феникс».

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Банк».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца ФИО5 о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», ответчик Куд.ров Е.В. в судебное заседание также не явились, извещены надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представили.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие представителя истца, третьего лица, ответчика не имеется. Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положений ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Материалами дела подтверждается, что на основании заявления -анкеты заемщика от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39) поданного в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) между АО « Тинкофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, на основании которого ответчик получила кредитную карту Тинькофф Платинум с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей Подпись ответчика в заявлении-анкете свидетельствует об ознакомлении и согласии с данными условиями и тарифами. Согласно тарифному плану, утвержденному Приказом об утверждении и введении в действие новых тарифных планов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-41), процентная ставка составляет 42,9 % годовых, беспроцентный период 0% до 55 дней, установлены платы за обслуживание карты - <данные изъяты> рублей, комиссии за выдачу наличных средств - 2,9 % (плюс <данные изъяты> руб), минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности - минимум - <данные изъяты> рублей, штраф за неоплату минимального платежа - <данные изъяты> рублей - первый раз подряд, второй раз подряд - 1% от задолженности - плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности - плюс <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту - при не оплате минимального платежа - 0,20 % в день, установлена плата за предоставление Услуги «СМС - банк» - <данные изъяты> рублей, плату за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты> рублей, комиссия за совершение расходных операций 2,9% (плюс <данные изъяты> руб.).

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк любой момент может изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с Решением №б/н Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ изменено фирменное наименование банка Акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» (л.д.32).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме, может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (пункт 3).

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, поскольку. данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выдаче ФИО1 банковской карты. Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Согласно положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Ответчиком ФИО1 возражений по существу заявленных требований относительно получение кредитной карты ТинькоффПлатинум, правильность начисления процентов, комиссии, штрафов и суммы задолженности по погашению кредита и процентов за его пользование не представлено.

Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.30), расчетом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-37), выпиской по номеру договора (л.д.34-35 ).

Исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что истец исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 45 000 рублей, ответчик, как держатель карты, нарушила условия договора, несвоевременно и в неполном объеме вносила денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность, которая на день подачи иска, так и в данный момент не погашена.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в соответствии с «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «ТинькоффБанк» на указанные правоотношения распространяются все правила гражданского законодательства о договоре, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

В адрес ФИО1 направлялся заключительный счет с требованием (л.д.50) об оплате задолженности по Договору кредитной карты, однако до настоящего времени требование не выполнено.

В соответствии с Генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) (л.д.22-29) от ДД.ММ.ГГГГ, настоящего дополнительного соглашения (л.д.21) от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ), АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору №, что подтверждается атом приема-передачи прав требования (л.д.20).

ФИО1 было отправлено уведомление об уступке права требования (л.д.33).

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. При этом возможность уступки права требования банка по кредитному договору была предусмотрена самим кредитным договором.

В соответствии с п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (л.д.43-45) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциальности использования.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, суд приходит к выводу, что все права по кредитному договору перешли к новому кредитору ООО «Феникс», который поставлен на учете в налоговом органе (л.д.8), внесен в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.9, 17-18).

Исходя из изложенного, истец ООО «Феникс» вправе предъявить иск о взыскании, как просроченной задолженности, так и суммы оставшегося кредита с причитающимися процентами. Ранее ООО «Феникс» обращался за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по вышеуказанному договору, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 (л.д.46-49), в связи с чем истцом подано настоящее исковое заявление. Также судом установлено, что задолженность по кредитному договору по отмененному судебному приказу с ответчика не взыскивалась, что подтверждается сообщением Могочинского межрайонного отдела судебных приставов УФССП России по забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Как видно из представленных документов, проценты за пользование кредитной карты начислены по день фактического пользования кредитом, поэтому оснований для отказа в иске не имеется. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты> руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссии и штрафы, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий судья Е.Н. Вишнякова

копия верна, судья Е.Н. Вишнякова