Решение № 2-120/2020 2-120/2020(2-5766/2019;)~М-5388/2019 2-5766/2019 М-5388/2019 от 10 февраля 2020 г. по делу № 2-120/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2020 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Левиной М.В.,

при секретаре Гилязовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-120/20 по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор.

Сумма кредита 131 000 руб., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых.

Денежные средства в сумме 131 000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не выплачиваются. Тем самым ответчик нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное название ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, переданная по договору цессии, составляет 241 984,43 руб., из которых 130 230,95 руб.- задолженность по основному долгу, 100 365,24 руб.- задолженность по процентам, 11 388,24- задолженность по иным платежам.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления, платежей в счет погашения долга, не поступало.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 241 984,43 руб., из которых 130 230,95 руб.- задолженность по основному долгу, 100 365,24 руб.- задолженность по процентам, 11 388,24- задолженность по иным платежам, 5 619, 84 руб.-понесенные расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

В судебном заседании представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования не признал согласно доводам, изложенным в письменных возражениях на иск, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать, применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности.

Представитель ПАО «Почта Банк » в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор.

Сумма кредита 131 000 руб., срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по договору 39,90 % годовых.

Денежные средства в сумме 131 000 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Таким образом, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, платежи в счет погашения основного долга и проценты за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не выплачиваются. Тем самым ответчик нарушает условия кредитного договора.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное название ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1, перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Данные обстоятельства подтверждаются договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт», выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, заверенной надлежащим образом, из которой следует, что Цедент передал, а Цессионарий принял право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 Общая сумма уступаемых прав- 241 984 руб. 43 коп., из которых сумма основного долга по кредитному договору -130 230,95 руб.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Поскольку между сторонами достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, договор уступки прав требования между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным.

В силу п.1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем, основания для признания личности кредитора, имеющей существенное значение для должника, в данном случае отсутствуют, поскольку обязательства по погашению долга и уплате процентов по договору займа, к числу отношений, неразрывно связанных с личностью кредитора, не относятся. Замена кредитора в данном случае не влечет нарушений прав должника и не снимает с него обязанности по уплате денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и / или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа.

Сумма задолженности составляет: 241 984,43 руб., из которых 130 230,95 руб.- задолженность по основному долгу, 100 365,24 руб.- задолженность по процентам, 11 388,24- задолженность по иным платежам,

Таким образом, истец имеет право требовать возврата суммы образовавшейся задолженности.

ФИО1 заявлено суду о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

К заявленным исковым требованиям подлежат применению последствия истечения срока исковой давности. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности ( ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с имеющимся в материалах дела расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, последний платеж по указанному кредитному договору ответчиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ при дате планового платежа ДД.ММ.ГГГГ Следующая дата планового платежа ДД.ММ.ГГГГ, но ответчик с указанной даты платежи не производила.

Таким образом, при непоступлении ДД.ММ.ГГГГ от ответчика очередного ежемесячного платежа ОАО «Лето Банк», уступивший права требования в порядке ст. 382 ГК РФ истцу, узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Каких-либо действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, ответчик не совершал.

Следовательно, начало течения срока исковой давности по защите своих прав в судебном порядке начинается с ДД.ММ.ГГГГ и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ

Однако, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 47 Промышленного судебного района г. Самара Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 984, 43 руб.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 47 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области, мировым судьей судебного участка № Промышленного судебного района г. Самара Самарской области по заявлению ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Срок осуществления судебной защиты прав истца в виде срока действия судебного приказа имел место с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 15 дней, которые увеличивают срок исковой давности, в связи с приостановкой его действия.

Настоящее исковое заявление направлено в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ Применяя последствия пропуска истцом срока исковой давности, суд определяет, что взысканию подлежит задолженность, которая образовалась за трехлетний период, предшествующий обращению с иском в суд, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.+ 15 дней ( судебная защита), т.е. срок исковой давности составляет с ДД.ММ.ГГГГ Ввиду того, что согласно графика платежей, дата очередного платежа после ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что взысканию в судебном порядке подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ

Количество неисполненных платежей с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Таким образом, в счет погашения основной суммы долга с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию 90 790 руб. 75 коп. В счет погашения суммы процентов с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» подлежит взысканию 40 561 руб. 44 коп. Данные суммы получены путем математического сложения сумм долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ, указанных в графике платежей ФИО1

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО1 согласна на оказание услуги «Меняю дату платежа» в случае ее подключения после заключения договора потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов, размер ( стоимость) комиссии 190 руб. Периодичность взимания- единовременно, за каждое подключение услуги.

Размер задолженности по комиссии составляет : 190 руб. х 24 просроченных платежа в пределах сроков исковой данности за период с ДД.ММ.ГГГГ = 4 560 руб. Следовательно, указанная сумма задолженности по комиссии в размере 4 560 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обращалась в Банк с заявлением об оказании услуги «Участие в программе страховой защиты» с даты заключения договора, в котором выразила согласие ОАО «Лето Банк» на включение ее в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК ВТБ Страхование.

Своей подписью на вышеуказанном заявлении, ФИО1 подтверждает, что получила Памятку застрахованному и ознакомилась с условиями страхования, изложенными в Памятке застрахованному, их содержание ей понятно. Ответчик ознакомлена и согласна с тем, что подключение к Услуге не является обязательным условием для заключения договора. ФИО1 согласна с тем, что вправе лично обратиться в Клиентский центр / Стойку продаж Банка в любой день в любой день с заявлением об отключении Услуги. Отключение услуги производится с даты, следующей за датой текущего платежа, определяемой в соответствии с Условиями договора.

Своей подписью на заявлении ФИО1 заранее дает Банку акцепт на ежемесячное списание с ее счета, открытого по договору в ОАО «Лето Банк» без дополнительного распоряжения денежных средств ( в полном объеме или частично) в сумме комиссии. Размер комиссии : комиссия за участие в программе страховой защиты ( включая НДС), а так же компенсация уплаченных Банком страховых премий ( без НДС)-0,99 %. Взимается от первоначальной суммы кредитного лимита, в т.ч. НДС. Периодичность взыскания- ежемесячно. ФИО1 просит Банк учитывать комиссию за оказание услуги в составе платежа по договору и осуществлять списание комиссии в Дату платежа, определяемую в соответствии с условиями договора.

Ежемесячная сумма страховой выплаты составляет: первоначальная сумма кредитного лимита 131 000 руб. х 0,99 % = 1 296,90 руб.

Исходя из расчета задолженности, истец воспользовался своим правом и определил окончательную сумму задолженности по страховым выплатам в размере 4 098, 24 руб. В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требования и взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по страховым выплатам в итоговом размере 4 098 руб. 24 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» компенсацию понесенных расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4 000, 20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга 90 790 руб. 75 коп., сумму процентов по кредитному договору 40 561 руб. 44 коп., сумму комиссии 4 560 руб., сумму страховых выплат 4 098 руб. 24 коп., а так же, компенсацию понесенных судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Текст мотивированного решения изготовлен 18.02.2020 г.

Председательствующий: Левина М.В.