Решение № 2-178/2019 2-178/2019~М-166/2019 М-166/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-178/2019

Дело № 2-178/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2019 года с. Богородское

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе: судьи Хегай Л.А., при секретаре судебного заседания Зайдуллиной О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик) о взыскании долга по договору кредитной карты, заключенному между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и ответчиком, в сумме 56068,86 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1882,07 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между Банком и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен указанный договор кредитной карты с лимитом задолженности 46000 руб. Договор включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствует требованиям ГК РФ, составными частями его являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя Заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, и в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако, Заемщик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнения должником своих обязательств, Банк выставил должнику заключительный счет. После чего Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту Банка, внеся платеж на договор реструктуризации, тем самым заключила данный договор №. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ расторг договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и выставил заключительный счет. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил Обществу право требования задолженности по заключенному с ответчиком договору на сумму выставленного заключительного счета. Ответчик был надлежащим образом извещен о состоявшейся уступке права требования.

Представитель истца по доверенности ФИО2, ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель Общества при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, ответчик в судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Данные нормы содержит ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что указано в статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Частью 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ч. 4 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с предложением (офертой) о заключении с ней договора кредитной карты Тинькофф Платинум, на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах банка. Согласно условиям, определенным в данном заявлении, заемщик уведомлен о том, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций, покупок, составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 53,3% годовых.; при полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., значение полной стоимости кредита меньше. Оферта не содержит не согласие Заемщика быть застрахованным по Программе страховой защиты заемщиков Банка, в связи с чем, из содержания заявления следует, что Заемщик соглашается быть застрахованным, и поручает Банку ежемесячно включать его в программу страхования и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Подписав данное заявление, ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифным планом.

Тарифами Банка по кредитным картам Тинькофф Платинум, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, а так же плата за обслуживание карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств, минимальный платеж, штрафы за неуплату минимального платежа, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате и при неоплате минимального платежа, плата за включение в Программу страховой защиты.

Условиями комплексного банковского обслуживая Банка предусмотрено, что в рамках Универсального договора Банк представляет клиенту возможность заключения отдельных договоров, в частности, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Данными Условиями так же предусмотрены: обязанности клиента, в том числе, обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 раза в календарный год (п. 3.3.3); права Банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Договору кредитной карты без согласия клиента, и иные условия, в частности, о дистанционном обслуживании Банком Клиентов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей по договору.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, в частности, предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты; договор кредитной карты считается также заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (документ, совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и /или ее реквизитов за определенный период времени; окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению договора кредитной карты; Банк представляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов, а так же для оплаты клиентов комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не представляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах; на сумму представленного кредита Банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета; Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту почтой, заказной почтой иными способами по адресу, указанному клиентов в заявлении-анкете, счет-выписку на дату, о которой клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты; при неполучении счет-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счет-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его платы; не получение счет-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязанностей по договору кредитной карты.

Согласно выписке о движении по карте Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 использовала денежные средства, представленные Банком ей в качестве кредита, путем совершения операций по карте, вносила платежи в погашение задолженности по кредиту. Вместе с этим, согласно расчета задолженности за тот же период, Банком заемщику выставлялись штрафы за неуплату минимального платежа: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, после чего задолженность была реструктурирована, и Заемщиком производилось пополнение кредитной карты уже по реструктурированной задолженности; на последнюю дату ежемесячно формировались счет-выписки по карте. Последнее пополнение кредитной карты осуществлено Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет Банком был выставлен ДД.ММ.ГГГГ. Долг ответчика перед Банком по договору кредитной карты на ДД.ММ.ГГГГ составлял 59985,88 руб., из них: кредитная задолженность – 55544,63 руб., штрафы – 4441,25 руб.

Таким образом, установлено, что между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о кредитовании, который содержит все необходимые существенные условия. Заключение ответчиком договора кредитной карты свидетельствует о направленности ее воли заключить данный договор, своей подписью заемщик подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать положения документов Банка, регламентирующих условия, порядок выпуска и выдачи карты, предоставления кредитных средств по ней, обслуживания карты, предусматривающих права, обязанности и ответственность сторон договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Феникс» заключен договор №/ТКС уступки прав требования, по которому Банком переданы, Обществом приняты права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Банком с физическими лицами (в соответствии с приложением), в объеме задолженности, существующей на момент перехода права (требований), в том числе по договору, заключенному Банком с ФИО1, что так же следует из акта приема-передачи прав требования (Реестр №-а).

При таких обстоятельствах требования Общества, которому Банк уступил права (требования) о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные, поскольку в судебном заседании установлено, что ненадлежащее исполнение и неисполнение Заемщиком условий договора привело к образованию задолженности перед Банком, которая на момент рассмотрения дела не погашена.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Общества подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты, заключенному с АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк), в сумме, требование о которой предъявлены истцом – 56068,86 руб.

Судебные расходы Общества по уплате государственной пошлины в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Феникс» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>: долг по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56068 (пятьдесят шесть тысяч шестьдесят восемь) рублей 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1882 (одна тысяча восемьсот восемьдесят два) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ульчский районный суд Хабаровского края в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме, то есть с 22 июля 2019 года.

Судья подпись Л.А. Хегай

<данные изъяты>

Судья Л. А. Хегай