Решение № 2-481/2023 2-481/2023~М-459/2023 М-459/2023 от 4 октября 2023 г. по делу № 2-481/2023

УИД 75RS0010-01-2023-001245-85

Дело № 2-481/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 г. пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Васендина С.Ф.

при секретаре судебного заседания Быковской Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование своего требования, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получения кредитной карты заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило заемщику кредитную карту.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 24.07.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с положениями ст.ст. 432,437,438 ГК РФ заявление заемщика следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательств о договоре. Все существенные условия договора содержатся в условиях использования международных карт Сбербанк России. Условия выпуска и обслуживания карт были опубликованы в сети интернет на официальном сайте истца ПАО Сбербанк http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом 23.9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 22 августа 2023 года за ответчиком образовалась просроченная задолженность согласно расчета цены иска: просроченные проценты - 13 714,45 руб., просроченный основной долг – 95 650,53 руб.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 109 364,98 руб., в том числе: просроченные проценты – 13 174,45 руб., просроченный основной долг – 95 650,53 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 387,30 руб. Всего взыскать 112 752 рубля 28 копеек.

Надлежаще извещенный представитель истца, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Надлежаще извещенный ответчик в судебное заседание не явился, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел спор в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ).

Как установлено ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абзац 2 п.1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 21.03.2019 г. между истцом и ответчиком заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № путем направления ФИО1 в ПАО Сбербанк заявления, в котором ответчик просила открыть на её имя счёт и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в размере 105 000 рублей; по окончанию срока действия просила перевыпустить карту Credit Momentum на кредитную картe Visa CLASSIC, номер счета карты № (л.д.14).

На основании указанного заявления ответчика сторонами заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставления ответчику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.9-13).

Согласно Индивидуальным условиям договора - полная стоимость кредита 24,048 % годовых (36 628,02 рублей).

По условиям договора Банк предоставляет ответчику возобновляемый Лимит кредита в размере 105 000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счёт карты и оплачиваются за счёт Лимита кредита предоставляемому клиенту (п.1).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе погашения в полном объёме задолженности по карте (2.2).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита предоставляется на условиях "до востребования" (п.2.3).

Кредит, выдаваемый на сумму превышения Лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчёта, в который войдёт указанная сумма (п.2.4).

Срок уплаты Обязательного ежемесячного платежа определяется в ежемесячных Отчётах по карте, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счёт карты (п.2.5).

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении (п.2.6).

Процентная ставка 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты 0,0 % годовых (п.3).

Способ погашение задолженности по карте производится путём пополнения Счёта карты (п.8).

По выбору заёмщика договором предусмотрена частичная оплата кредита (не менее суммы обязательного платежа) или полная оплата общей задолженности. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12).

В п.14 Индивидуальных условий договора заёмщик подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя, Памятки безопасности и обязался их выполнять.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения/внесение наличных денежных средств в кредитных организациях, а также совершения иных операция в соответствии с Договором (п.3.8).

Предоставление услуг осуществляется только в случае успешной Идентификации и Аутентификации Клиента в порядке, установленном в Договоре банковского обслуживания (п.3.11).

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (п.2.25).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п.5.3).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7).

Информирование клиента о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите, сумме общей задолженности (задолженности льготного периода), производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка; для клиентов, сделавших соответствующую отметку в заявлении, отчет направляется на указанный клиентом адрес электронной почты; для клиентов, зарегистрировавших номер мобильного телефона для доступа к мобильному банку, при наличии задолженности Банк осуществляет отправку СМС-сообщения о дате и сумме обязательного платежа, сумме общей задолженности (задолженности льготного периода). Клиент может дополнительно получить отчет в Сбербанк онлайн. (п.п.6.1-6.6).

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства выполнил в полном объёме, осуществлял кредитование счёта открытого на имя ответчика, которая активировала полученную карту и использовала её для оплаты товаров и услуг, получения/внесение наличных денежных средств, а также совершения иных операций в соответствии с Договором, что ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, свои обязательства по погашению кредита ответчик исполняла не должным образом, в связи с чем, с 06 сентября 2021 г. на счёте начала формироваться задолженность, что подтверждается приложением №1 к расчету задолженности о движении основного долга и срочных процентов по счёту по состоянию на 22.08.2023 года (л.д.24-25).

03.07.2023 года истец ПАО Сбербанк обратился к мировому судье о выдачи судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, в связи с неисполнением требований Банка о досрочном возврате долга (л.д.67-68).

04.07.2023 года, по заявлению истца мировым судьей выдан судебный приказ № о взыскании задолженности, который отменён определением мирового судьи от 24.07.2023 года в связи с подачей возражений ответчика на его исполнение (л.д.22).

Согласно предоставленному истцом расчету, общая задолженность ответчика по состоянию на 22 августа 2023 года по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 21.03.2019 г. № (лицевой счет №) заключенному с ФИО1 составляет 110 070 руб. 98 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) 95 650 руб. 53 коп., задолженность по процентам 13 714 руб.45 коп., неустойка за несвоевременное погашение Обязательного платежа 706 руб. 00 коп. (л.д.23).

Указанный расчет судом проверен, оснований не соглашаться с ним, не установлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженности, либо наличие задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика 109 364,98 рублей (просроченный основной долг и просроченные проценты).

При таком положении суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в пределах заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 3 387,30 руб. (л.д. 6-7), указанные расходы истца суд взыскивает с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от 21 марта 2019 г. № по состоянию на 22.08.2023 года в размере 109 364 руб. 98 коп., в том числе: просроченный основной долг – 95 650,53 руб., просроченный проценты – 13 714,45 руб., а также государственную пошлину в размере 3 387 руб. 30 коп. Всего взыскать 112 752 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Ф. Васендин