Решение № 2-1885/2025 2-1885/2025~М-96/2025 М-96/2025 от 9 марта 2025 г. по делу № 2-1885/2025

УИД: 50RS0№-37

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2025 года <адрес>

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего Никитиной А.Ю.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк БЖФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк БЖФ» (далее по тексту АО «Банк БЖФ», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (заемщик) заключил с АО «Банк Жилищного Финансирования» (кредитор) кредитный договор №- PKLB-0001-21, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 5 670 000,00 руб. сроком на 242 месяца под 16,99 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г.о. Домодедово, <адрес>. Ответчиком были нарушены условия договора в части погашения долга и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору не исполнено.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору в размере 5 725 539,40 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 5 473 730,87 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, пени размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах г:довых, действующей на дату заключения договора 5 473 730,87 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 84 078,78 рублей. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, площадь 58,30 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Домодедово, Домодедово, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6 680 800 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, заявлений, ходатайств не направил. Суд, в соответствии с положениями статьи 233 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждого в отдельности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) заключил с АО «Банк Жилищного Финансирования» (Кредитор) кредитный договор №- PKLB-0001-21, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 5 670 000,00 рублей (согласно п. 1 кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно в соответствии с графиком платежей и п. 19 Кредитного договора; срок кредита - 242 месяца (согласно п. 2 кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 16,99 % годовых (согласно п.4 кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г.о. Домодедово, <адрес>.

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 5 670 000,00 рублей на текущий счет ответчика (в соответствии с п. 1,20 кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской, и использовал по своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом не исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с тем, что ответчиком надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 5 725 539,40 рублей, включая: 5 473 730,87 рублей - сумма основного долга; 231 960,75 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 341,98 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 432,01 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 2 901,74 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 15 172,05 рублей - начисленные проценты.

Указанная задолженность подтверждается расчетом истца.

Из материалов дела следует, что истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

Доказательств исполнения обязательств по договору надлежащим образом ответчиком не представлено, в связи с чем задолженность подлежит взысканию.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 13 кредитного договора ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

С учетом изложенного подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 5 473 730,87 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также пени размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах г:довых, действующей на дату заключения договора 5 473 730,87 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа.

В силу п. 1, п. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Таким образом, п. п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ, не отменяя закрепленного в п. 1 этой же статьи ГК РФ общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.

По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Поскольку обеспеченное залогом имущества обязательство ответчиком не выполняется, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 52 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 8 351 000 рублей.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 6 680 800 руб. (80% от суммы 8 351 000 руб.), определив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 84 078,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Банк БЖФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>. Армения (паспорт 4519 №) в пользу акционерного общества «Банк БЖФ» (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №-PKLB-0001-21 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 725 539 руб. 40 коп., из которых: 5 473 730 руб. 87 коп. – сумма основного долга; 231 960 руб. 75 коп. – сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 341 руб. 98 коп. – сумма процентов за просроченный основной долг; 432 руб. 01 коп. – сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 2 901 руб. 74 коп. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 15 172 руб. 05 коп. - начисленные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк БЖФ» проценты за пользование кредитом в размере 16,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 5 473 730 руб. 87 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк БЖФ» пени размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора 5 473 730 руб. 87 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, кадастровый №, площадь 58,30 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Домодедово, <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6 680 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк БЖФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 84 078 руб. 78 коп.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Домодедовский городской суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения путем подачи апелляционной жалобы через Домодедовский городской суд.

Председательствующий А.Ю. Никитина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.