Решение № 2-361/2024 2-361/2024~М-271/2024 М-271/2024 от 18 августа 2024 г. по делу № 2-361/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2024 года с. Шигоны

Шигонский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Калинкина Д.В.,

при секретаре Логиновой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-361/2024 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее также – Общество, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу (наследникам) ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 5 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора. На дату направления искового заявления в суд задолженность умершего перед банком составляет 5 142,18 руб., из которых сумма основного долга – 4 892,94 руб., сумма процентов 248,91 руб., сумма штрафов и комиссии – 0,33 руб. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. После смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

На основании изложенного, истец просил взыскать в счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность в размере 5 142,18 руб., из которых сумма основного долга – 4 892,94 руб., просроченные проценты – 248,91 руб., сумма штрафов и комиссии – 0,33 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершего ФИО1 - дочь ФИО2 (ответчик).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в заочном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. О времени и месте проведения судебного заседания она надлежаще извещалась путем направления судебных извещений по адресу регистрации по месту жительства, которые возвращены почтовой организацией в суд в связи с истечением срока хранения. О перемене адреса ответчик суд не известила.

Суд считает, что может рассмотреть дело в отсутствии неявившегося в судебное заседание ответчика по имеющимся материалам дела, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ), в порядке заочного судопроизводства.

Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО4 в судебном разбирательстве не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражений на иск не представил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По мнению суда, истец представил достаточные и убедительные доказательства в обоснование заявленных требований.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 435 ГК РФ устанавливает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на основании адресованного Банку подписанного ФИО1 Заявления-Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося офертой, из содержания которого следует волеизъявление ответчика на заключение договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.

Из содержания Заявления-Анкеты также следует, что ФИО1 был ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами Банка, понимал их и в случае заключения договора обязывался их соблюдать.

ФИО1 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Договора, что следует из содержания Заявления – Анкеты.

В соответствии с заключенным Договором Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту № с лимитом задолженности до 700 000 руб.

ФИО1 была получена указанная кредитная карта и произведена процедура ее активизации. Тем самым заемщик согласился на заключение Договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка.

Согласно Тарифному плану кредитной карты ТП 7.87 процентная ставка по операциям на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода - на покупки 35,68 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции - 59,9 % годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9 % плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф до 50 000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих условиях 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа (действует на просроченную задолженность) 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора процентная ставка: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,68 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых.

Согласно п. 7.3.3. условий комплексного банковского обслуживания Банк имеет право отказать в совершении операции сверх Лимита Задолженности.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий (УКБО) Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку. О числе месяца, в которое формируется Выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца.

Как следует из п. 5.9 Условий при неполучении Выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты.Судом установлено, что истец свои обязанности по договору исполнил надлежащим образом.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, истец расторг договор, выставив и направив в адрес ФИО1 заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней.

На момент расторжения договора размер задолженности заемщика составлял 5 142,18 руб., из них основной долг- 4 892,94 руб., иные платы и штрафы 0,33 руб., проценты 248,91 руб.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Суд с представленным истцом расчетом задолженности согласен, поскольку он полностью соответствует условиям договора.

Свои обязательства по вышеуказанному договору ФИО1 не исполнил, поскольку ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

Согласно представленному суду расчету, общая сумма задолженности заемщика по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 142,18 руб., из них основной долг- 4 892,94 руб., иные платы и штрафы 0,33 руб., проценты 248,91 руб.

Расчет задолженности ответчиком не был оспорен, собственный расчет ею суду не представлен.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Между тем, доказательств явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиками не представлено.

Указанный истцом размер неустойки не является завышенным и не выходит за рамки обычной деловой практики, требований разумности и справедливости.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № также разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как указано в п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Доказательств того, что ФИО1 было составлено завещание, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение 6 месяцев со дня открытия наследства. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется, в частности, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как предусмотрено ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как установлено судом из справки нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело, в рамках которого ответчик ФИО2 (дочь наследодателя) путем подачи заявления своевременно приняла наследство как наследник первой очереди по закону. Других принявших наследство наследников не имеется. Завещание от имени ФИО1 не удостоверялось. Наследнику ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из: <данные изъяты>

Принадлежность наследодателю ФИО1 на праве собственности указанного выше имущества и его стоимость по состоянию на день открытия наследства подтверждается материалами дела.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, и с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты как с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика необходимо также взыскать в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (СНИЛС №) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 5 142,18 руб., из которых сумма основного долга – 4 892,94 руб., просроченные проценты – 248,91 руб., сумма штрафов и комиссии – 0,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Д.В. Калинкин

Решение вынесено в окончательной форме 26.08.2024.

Судья (подпись) Д.В. Калинкин

Копия верна:

Судья: