Решение № 2-11/2019 2-11/2019(2-393/2018;)~М-305/2018 2-393/2018 М-305/2018 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-11/2019

Дело № 2-11/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года с.Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего Зориной О.А.

при секретаре Комаровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании части страховой премии. В обоснование исковых требований истец указал, что 14 августа 2018 года между ним и Алтайским региональным филиалом АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение № 1818171/0319, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 750 000 руб. сроком до 14 июля 2023 года. Одновременно с подписанием кредитного соглашения им было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование». Страховая премия составила 75 016 руб. 23 коп., страховая сумма была установлена в размере полной суммы кредита, увеличенной на десять процентов. 16 октября 2018 года ссудная задолженность по кредитному соглашению им погашена в полном объеме. По условиям коллективного страхования размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания действия договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. Следовательно, поскольку с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у страховщика с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Он обратился к Алтайскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» с заявлением о возврате части страховой премии, на что 22.10.2018 получил отказ. Поскольку 16 октября 2018 года он досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору, то данное обстоятельство привело к сокращению страховой суммы до нуля, следовательно, на основании положений абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу часть страховой премии в размере 72354 руб. 90 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом, а также в возмещение судебных расходов 10 000 руб.

27.12.2018 истец уточнил исковые требования, указав, что размер комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике составляет 60823 руб. 97 коп., а страховая премия по условиям страхования - 14192 руб. 26 коп. При этом, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие его согласие на предоставление указанной услуги, поскольку из содержания заявления на страхование невозможно определить размер такой платы в виде вознаграждения банку и размер страховой премии. Комиссия банка за подключение к Программе страхования более чем в 5 раз превышает размер уплаченной страховщику страховой премии. Установить экономическую обоснованность размера вознаграждения Банка из материалов дела не представляется возможным. При отсутствии такого обоснования в действиях Банка как более сильной в экономическом отношении стороны усматривается злоупотребление правом, направленное на взимание дополнительной, не предусмотренной законом и надлежащим образом не согласованной сторонами кредитного договора, платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике. Истец просит взыскать с ответчика - АО «Россельхозбанк» в его пользу незаконно удержанную комиссию за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в размере 60823 руб. 97 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1690 руб. 16 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., а также взыскать с ответчика - АО СК «РСХБ-Страхование» в его пользу часть страховой премии в размере 13694 руб. 56 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 206 руб. 45 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., кроме того, взыскать с ответчиков штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом, а также 10 000 руб. в возмещение судебных расходов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержал уточненные требования по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить их в полном объеме.

Истец ФИО1, представители ответчиков АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

В представленных письменных возражениях, представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала ФИО3 указал, что услуга банка по подключению к программе страхования является дополнительной услугой, оказываемой банком клиенту исключительно по выбору и желанию последнего. Клиент присоединился к договору коллективного страхования, который был заключен между банком и страховой компанией, был извещен о стоимости участия в программе страхования и выразил согласие на получение услуги путем предоставления собственноручно подписанного заявления о страховании, заявления на разовое перечисление денежных средств. Также истец был извещен о плате за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике и дал свое согласие на ее плату. Полагает, что сторонами в установленной форме было достигнуто соглашение по существенным условиям договора - подключение к участию в программе коллективного страхования, истцу была предоставлена полная, необходимая и достоверная информация о цене предоставляемой услуги. 16.10.2018 истцом досрочно погашен предоставленный ему кредит. В соответствии с действующим законодательством при досрочном погашении кредита страховая премия возврату не подлежит. Возврат платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с досрочным погашением кредитного договора какими либо нормативными актами, а также условиями договора коллективного страхования не предусмотрено. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в представленном письменном возражении просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку выводы истца о том, что в связи с досрочным возвратом кредита страховая премия должна быть ему возвращена, не основаны на законе и опровергаются имеющимися в деле доказательствами. На основании заявления ФИО1 был включен в Бордеро. Принимая во внимание нормы п. 2. ст. 942 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» пришли к соглашению о размере страховой премии и сроке действия договора страхования в отношении застрахованного лица ФИО1 При этом, само письменное согласие от застрахованного лица на заключение договора личного страхования в отношении него присутствует. Кроме того, в п. 3.3.1 договора страхования стороны предусмотрели, что при полном досрочном погашении заемщиком задолженности по кредитному договору, страховая премия (либо её часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности но кредитному договору, возврату не подлежит.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО2, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по нижеследующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 14.08.2018 между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала было заключено кредитное соглашение № 1818171/0319, по условиям которого истцу был выдан кредит в сумме 750 000 руб., на срок до 14.07.2023 под 12 процентов годовых. В соответствии с п.15 договора заемщик ФИО1 согласился на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и АО СК РСХБ-Страхование на условиях программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования составляет 60823,97 руб.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО1 подписал заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. Согласно п. 2 заявления ФИО1 подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК РСХБ-Страхование.

Согласно пункту 5 заявления договор страхования может быть прекращен досрочно по желанию заемщика. В случае досрочного прекращения договора страхования страховая плата или ее часть не возвращается.

Из п. 7 заявления следует, что истец был уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита. Присоединение к Программе страхования является добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой Банка, страховщик выбран им добровольно, он уведомлен о своем праве выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования.

14.08.2018 ФИО1 подписано заявление на разовое перечисление денежных средств, на основании которого Банк осуществил списание с текущего счета заемщика стоимость участия в программе страхования, включающую в себя компенсацию банку суммы страховой премии, уплачиваемой банком страховщику, и плату за присоединение к Программе коллективного страхования.

Выпиской из лицевого счета истца подтверждается, что задолженность по кредитному договору полностью погашена 16.10.2018.

В ответе от 22.10.2018 Алтайский РФ АО «Россельхозбанк» отказал ФИО1 в возврате платы за присоединение к Программе коллективного страхования в связи с досрочным погашением кредита, указав, что при оформлении кредита в АО «Россельхозбанк», ФИО1 подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, и принял на себя обязательства уплатить плату за присоединение к Программе. Плата за присоединение к Программе возврату не подлежит, поскольку Банк надлежащим образом выполнил свое обязательство по присоединению к Программе.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 947 названного кодекса предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу пункта 1 статьи 954 поименованного кодекса под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со статьей 958 этого же кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Из программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (приложение №1 к заявлению на присоединение к программе страхования) следует, что срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в бордеро и начинается с даты включения указанного лица в бордеро при условии уплаты страхователем за него страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора является дата полного погашения задолженности по кредитному договору. При этом страховая премия (либо ее часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по кредитному договору, возврату не подлежит. Страховая сумма по конкретному застрахованному лицу определяется на день распространения на него действия договора и ее размер равен: сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов; сумме остатков ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов на дату присоединения заемщика к программе страхования в течение срока действия кредитного договора. Страховая сумма, определенная для конкретного застрахованного лица на начало срока страхования, указывается в бордеро. В период страхования застрахованного лица размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая начисление на неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в бордеро, в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия договора страхования.

Из материалов дела следует, что страховая премия составила 14192,26 руб. за 5 лет, которая согласно условиям договора подлежала перечислению страховой компании единовременно в полном объеме.

При наступлении страхового случая, страховая выплата осуществляется в размере задолженности (с первоначальным графиком платежей) застрахованного по кредитному договору.

Из приведенных условий договора следует, что страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования обусловлен окончанием срока кредитного договора.

После возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес, так как возможность наступления страхового случая отпала.

Учитывая изложенное, в связи с полным погашением ФИО1 задолженности по кредитному договору, страховая сумма по договору страхования равна нулю, следовательно, возможность наступления страхового случая по договору страхования с 16.10.2018 отпала.

Данное обстоятельство в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации влечет прекращение договора страхования. При этом согласно абзацу 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае страховщик имеет право лишь на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Размер страховой премии, подлежащий возврату составляет 13702,12 руб., исходя из расчета: полная стоимость страховой премии за 5 лет 14192,26 руб. : 1825 дней ( 5 лет) = 7,77 руб. в день х 63 дня = 489,51 руб. Из материалов дела следует, что период страхования действовал с 14.08.2018 по 16.10.2018. 14192,26 руб. – 489, 51 руб. При этом, истец просит взыскать 13694,56 руб., в связи с чем с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в сумме 13694,56 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 206,45 руб.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Произведенный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами проверен, суд соглашается с ним. С АО СК «РСХБ-Страхование» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 206,45 руб.

Истец не обращался в СК АО «РСХБ Страхование» в досудебном порядке с заявлением о добровольном возврате ему части страховой премии, ввиду досрочного погашения кредита.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Кроме того, пунктом 47унктом 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" установлено, что если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со статьей 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

По смыслу приведенной нормы и акта ее толкования, взыскание штрафа при удовлетворении требований потребителя является обязанностью суда при условии того, что истец не отказался от иска в результате добровольного удовлетворения его требований ответчиком при рассмотрении дела.

Поскольку отказ от иска истцом не заявлялся, требования о взыскании штрафа с СК АО «РСХБ Страхование» в пользу истца подлежат удовлетворению в размере 6950,50 руб. (13901,01/2)

Согласно п. 3 заявления на присоединение к программе коллективного страхования за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением на застрахованное лицо условий договора страхования, ФИО1 обязан уплатить вознаграждение банку, кроме этого, им осуществляется компенсация расходов банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет 75016,23 за весь срок страхования. При этом, из п. 15 соглашения о кредитовании следует, что плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространение на заемщика условий программы страхования, составляет 60823,97 руб.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменный формы договора влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договором в целом.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключать договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами ( смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными нормативными актами. ( ст. 422 ГК РФ).

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ « О защите прав потребителей» изготовитель ( исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 16 п. 2 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю. Вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Истец полагает, что он был введен банком в заблуждение по поводу размера платы в виде вознаграждения банку, поскольку из содержания заявления на страхование невозможно определить их размер.

Тем не менее, в судебном заседании установлено, что при заключении кредитного соглашения с АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала ФИО1 добровольно присоединился к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, что подтверждается его личным заявлением на присоединение к программе коллективного страхования. Размер платы в виде вознаграждения банку указан в п. 15 кредитного соглашения, подписанном истцом.

Таким образом, истец был проинформирован о том, что подключение к программе коллективного страхования является его личным желанием, кроме того он имел возможность получить кредит независимо от того, присоединился ли он к программе коллективного страхования, также он имел возможность застраховать свою жизнь и здоровье в иной страховой компании.

Истец явно выразил свое добровольное согласие на присоединение к программе коллективного страхования, что опровергает доводы истца о том, что услуга подключения его к программе коллективного страхования была навязана банком. Истцом не было предоставлено доказательств того, что банком ему были навязаны условия договора о присоединении к программе коллективного страхования.

Между истцом и ответчиком АО «Россельхозбанк» был заключен договор возмездного оказания услуг, предметом которого являлось заключение договора со страховщиком и присоединение ФИО1 к программе коллективного страхования. В действиях Банка по договору возмездного оказания услуг входит анализ существующих страховых организаций, выбор более подходящих, учитывающих интересы заёмщика; аккредитация страховых организаций; консультирование и предоставление всей необходимой информации, заключение с выбранным Страховщиком коллективного договора страхования, осуществление сбора, обработки и технической передачи информации о Клиенте, перечисление страховой премии, направлении Страховщику Бордеро, суд считает, что услуга Банка по подключению ФИО1 к программе коллективного страхования является исполненной и возврату денежные средства с АО «Россельхозбанк» не подлежат.

Следовательно, не подлежат удовлетворению требования о взыскании с АО «Россельхозбанк» процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Требования ФИО1 к АО СК «РСХБ - Страхование» о компенсации морального вреда суд находит подлежащими удовлетворению частично в размере 1000 руб., поскольку ответчиком нарушены права истца как потребителя на возврат части страховой премии. Право истца на компенсацию морального вреда предусмотрено ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 1100, 1101 ГК РФ. Суд полагает, что сумма морального вреда в 5 000 руб. не соответствует характеру и степени перенесенных истцом нравственных страданий.

Кроме того, суд учитывает степень вины ответчика, принцип разумности и справедливости.

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из реального объема работы, проделанной представителем в стадии подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании при рассмотрении дела по существу, характера спора, среднего уровня оплаты подобных услуг при сравнимых обстоятельствах, суд находит требование о возмещении юридических услуг в сумме 10 000 рублей разумным.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 856,04 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании части страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 13694,56 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 206,45 руб., штраф в размере 6950,50 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., судебные расходы, связанные с оплатой юридических услуг в сумме 10 000 руб., всего 31851 (тридцать одну тысячу восемьсот пятьдесят один) рубль 51 коп.

В остальной части заявленных исковых требований к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала отказать за необоснованностью.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в доход местного бюджета муниципального образования Хабарский район государственную пошлину в размере 856 рублей 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд с подачей апелляционной жалобы в Хабарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.02.2019.

Судья О.А.Зорина

Верно: судья О.А. Зорина

Нач. отдела ФИО4