Решение № 2-584/2024 2-584/2024~М-459/2024 М-459/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-584/2024

УИД 32RS0031-01-2024-000865-39

Дело №2-584/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Трубчевск 23 декабря 2024 г.

Трубчевский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Васильченко Л.М.,

при секретаре Быковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 957492,28 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Nissan Tiida1.5 елеганс, 2008, VIN №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 586736,83 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 44149,85 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 900000 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Nissan Tiida1.5 елеганс, 2008, VIN №. Свои обязательства ПАО «Совкомбанк» выполнило в полном объеме, перечислив указанную сумму на счет ответчика. В соответствии с кредитным договором ответчик был обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69000 руб. Поскольку ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 957492,28 руб., из которых: 883233,06 руб. - просроченная ссудная задолженность; 67467,51 руб. - просроченные проценты; 875,72 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 1751,55 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1785,30 руб. - неустойка на просроченные проценты; 13,14 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 596 руб. - комиссия за ведение счета; 1770 руб. - иные комиссии. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. На дату подачи иска сумма кредита не оплачена.

Представитель ПАО «Совкомбанк» был извещен надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, которое судом удовлетворено.

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Судебное извещение, направленное ответчику, возвращено в суд с отметкой: «истек срок хранения».

Учитывая указанные обстоятельства, а также то, что ответчик не явился в почтовое отделение за получением судебного извещения, суд на основании ст.117 ГПК РФ расценивает последнее как отказ ответчика от получения судебного извещения и рассматривает дело по существу в отсутствие ответчика, считая его извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Оценив и проанализировав имеющиеся по настоящему делу доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 на основании заявления последнего о предоставлении транша, лимит кредитования 900000 руб., под 27,9% годовых, на срок 60 месяцев. Лимит кредитования предоставлен на условиях «до востребования», срок оплаты минимальных обязательных платежей - ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно и определяется в соответствии с общими условиями договора. ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с индивидуальными условиями договора. Стороны пришли к соглашению, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Nissan Tiida1.5 елеганс, 2008, VIN №.

Согласно п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Документы на оформление договора потребительского кредита, а именно: заявление – оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, оферта на подключение тарифного плана, анкета – соглашение заемщика на предоставление кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, с предоставлением карты «Халва», согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, заявление о предоставлении транша, заявление о предоставлении потребительского кредита, анкета – соглашение на предоставление кредита по «Халве» – подписаны ФИО1 с использованием электронной подписи, и в установленном законом порядке данные документы им не оспаривались.

Таким образом, проставление электронной подписи в договоре потребительского займа, устанавливающего условия кредитования, с учетом положений части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» о видах электронной подписи, и положений части 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» – расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно поступившей из УМВД России по <адрес> информации транспортное средство Nissan Tiida1.5 елеганс, 2008, VIN №, г.р.н. О714СТ32 зарегистрировано на имя ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, размещенном в сети «Интернет», было зарегистрировано уведомление о залоге транспортного средства с идентификационным номером (VIN) №, по которому залогодателем является ФИО1

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Совкомбанк направило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком проигнорировано.

В соответствии со ст.ст. 12,56,57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств оплаты по договору потребительского кредита в полном объеме или отсутствии задолженности перед ПАО Совкомбанк по данному денежному обязательству суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 957492,28 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 596 руб.; иные комиссии - 1770 руб.;- просроченные проценты - 67467,51 руб.; просроченная ссудная задолженность - 883233,06 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 875,72 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 13,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 1751,55 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1785,30 руб.

Проверив расчет задолженности по договору, суд находит его обоснованным, поскольку он полностью отвечает условиям заключенного между истцом и ответчиком договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является арифметически правильным, тогда как ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено каких-либо мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом и пени являются законными, не противоречат вышеуказанным нормам закона и условиям договора, с которыми ФИО1 был согласен при его подписании.

Оснований для снижения суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку размер таковой соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства Nissan Tiida 1.5 елеганс, 2008, VIN №.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении транша, залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 720000 руб.

Как следует из п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, второй месяц 5%, каждый последующий месяц на 2%.

Суд полагает, что в связи с наличием задолженности по кредиту, имеются предусмотренные ст.348 ГК РФ основания для обращения взыскания на имущество, которое являются предметом залога.

Доказательств исполнения по договору ответчиком суду не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество ответчиком не представлено.

Истец просил суд определить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства с применением к ней дисконта 18,51%, в размере 586735,83 руб.

Представленными по делу документами подтверждается, что при заключении кредитного договора банк в соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях.

Предоставленная банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заключая кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства в соответствии с условиями договора возвратить полученные от банка денежные средства и уплатить проценты в установленные договором сроки и размере.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, суд принимает решение о взыскании задолженности по рассматриваемому договору в размере 957492,28 руб.

Незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также несоразмерности заложенного имущества требованиям истца судом не установлено, и, достоверно установив, что ответчик не исполняет возложенные на него кредитным договором обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме, нарушив, таким образом, как требования закона, так и условия договора кредитования, суд обращает взыскание на заложенное имущество, в целях погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, определив установить начальную продажную цену транспортного средства Nissan Tiida1.5 елеганс, 2008, VIN №, в размере 586736,83 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ по правилам распределения судебных расходов, понесенных сторонами в связи с рассмотрением дела, суд присуждает возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы с другой стороны, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 957492 рубля 28 копеек (из которых: 883233,06 руб. - просроченная ссудная задолженность; 67467,51 руб.- просроченные проценты; 875,72 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 1751,55 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 1785,30 руб. - неустойка на просроченные проценты; 13,14 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 596 руб. - комиссия за ведение счета; 1770 руб. - иные комиссии.); расходы по оплате государственной пошлины в размере 44149 рублей 85 копеек, а всего взыскать - 1001642 (один миллион одну тысячу шестьсот сорок два) рубля 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения - транспортное средство марки Nissan Tiida 1.5 елеганс, 2008 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 586736 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Трубчевский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2024 г.

Председательствующий Л.М. Васильченко