Решение № 2-358/2026 2-358/2026~М-146/2026 М-146/2026 от 23 марта 2026 г. по делу № 2-358/2026

№ 2-358/2026 УИД: 53RS0002-01-2026-000404-41


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 19 марта 2026 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Общество предоставило Ответчику кредит в сумме 161 465 руб. под 7,45%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1 798 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк), все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 101 003,05 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 206 104,09 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 75 401,50 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,29 руб., неустойка на просроченную ссуду – 332,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 32,94 руб., причитающиеся проценты – 130 335,38 руб.. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на условия договора, ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 104,09 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 183,12 руб..

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежаще извещенным, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что до августа 2025 года вносила платежи, допустила просрочку на две недели. Требование от Банка о полном досрочном погашении задолженности получала. С суммой основного долга она согласна, но не согласна с размером процентов в 130 335 руб..

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (пункт 1)

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (пункт 2)

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (пункт 3)

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 161 465 руб. для уплаты товара, приобретаемого в торговой организации, сроком на 58 мес., с уплатой 7,45% годовых (действует с момента заключения договора в течение 24 процентных периодов), 122,6% годовых.

Договор потребительского кредита № заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 путем подписания аналогом собственноручной подписи - электронной подписью (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погасить задолженность по кредиту в 58 ежемесячных равных платежей в размере 5 350,96 руб.. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № заемщик обязался уплатить неустойку в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (п.12). Подписав Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия с общими условиями договора потребительского кредита (п. 14).

В соответствии с п. п. 3.2 и 3.3 Общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику. Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: 1) открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; 2) открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; 3) согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; 4) получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; 5) выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитором посредством расчетной карты).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные заемщиком в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/ новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене фактического места жительства/ электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов (п. 5.3).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).

Кредитор ООО «ХКФ Банк» свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику сумму кредита в размере 161 465 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101 003,05 руб..

В нарушение условий договора ФИО1 неоднократно допускала нарушения принятых на себя обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк», как и право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1. Из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Фианс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является законным правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в отношении права требования по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в размере 110 832,24 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составил 206 104 руб., из которых 75 401,50 руб. – просроченная ссудная задолженность, 1,29 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 332,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 32,94 руб. – неустойка на просроченные проценты, 130 335,38 руб. – причитающиеся проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено. А потому суд принимает его в части сумм пророченной ссудной задолженности и неустоек.

Вместе с тем, оснований удовлетворения требования истца причитающихся процентов в заявленном размере суд не усматривает.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения статьи 809 ГК РФ, разъяснения, содержащиеся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», что после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа, определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.

На момент рассмотрения настоящего дела сумма основного долга в размере 75 401,50 руб. ответчиком не уплачена, а потому с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом, сумма которых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 7,45% годовых составляет 2 880,86 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 122,6% годовых 9 624 руб.. Поскольку истцом заявлено требование о взыскании процентов до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата основного долга, но не далее ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленных исковых требований) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты с применением предусмотренной договором процентной ставки 122,6 % годовых.

Учитывая данные обстоятельства, требования о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 913 рублей 69 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 017 руб..

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ взыскивать с ФИО1, ИНН <***> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ОГРН <***> проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 75 401 рубль 50 копеек с учетом его фактического погашения, с применением процентной ставки 122,6 % годовых, до полного погашения суммы основного долга, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.А. Иванова