Решение № 2-2721/2018 2-2721/2018~М-2467/2018 М-2467/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-2721/2018

Дело №2-2721/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2018 года г.Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Моисеевой Г.Л.,

при секретаре Мухтаровой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилось в суд с иском в защиту интересов ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Альфа Страхование - Жизнь» был заключен договор страхования - Полис-оферта добровольного страхования жизни и здоровья №№. ФИО2 оплатил в пользу ответчика страховую премию в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, с соблюдением указанного срока, в адрес ответчика подано заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы платы за страхование на счет, с которого она была списана. Ответчик законные требования истца не удовлетворил, что подтверждается выпиской по счету.

На основании изложенного истец просит взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 86 740, 25 рубля; взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 неустойку, рассчитанную на день вынесения решения; взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей; взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного; взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» штраф в сумме двадцать пять процентов от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

От истца также поступило ходатайство о взыскании судебных расходов, просит: взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 2000 руб. за оказание консультационных услуг и 20000 руб. за оказание юридических услуг; взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 расходы за доверенность от нотариуса в размере 1300 руб.; взыскать с ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО2 почтовые расходы в размере 200,90 руб.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ, истец ФИО2, извещенные о судебном заседании надлежащим образом, не явились, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Представитель ФИО2 – ФИО3 по доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный о судебном заседании надлежащим образом, не явился, представил отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, также указал, что договор страхования был заключен истцом добровольно, также истец добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» права истца не были нарушены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был получен конверт от ФИО2, датированный ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о возврате страховой премии. В заявлении полностью отсутствуют данные банковских реквизитов и иных документов к заявлению приложено не было. Приложением № к Правилам предусмотрено обязательное указание в платежном поручении БИК и корреспондентского счета банка получателя, наименование получателя платежа, счет банка. В результате выявленных недостатков страховая компания уведомила истца о необходимости предоставления всех необходимой информации для перечисления денежных средств письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Истец проигнорировал данный ответ, полные банковские реквизиты не предоставил. Также не согласен с требованиями о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

На основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У применимо ко всем договорам страхования, заключенным с физическими лицами.

Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ

года между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования путем подписания полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья №№ страхование заемщиков потребительских кредитов программа 2, который действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 60 месяцев.

Согласно условиям полиса-оферты, страховыми случаями по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» являются: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 2-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования.

Страховая премия составила <данные изъяты> рублей.

Выпиской по лицевому счету подтверждается перечисление страховой премии в размере <данные изъяты> руб. со счета ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об отказе от Полиса-оферты добровольного страхования жизни и здоровья № L0302/528/1569/18, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, просил вернуть страховую премию обратно на счет, с которого она была списана.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на заявление ФИО2 дало ответ, переданный в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о том, что в заявлении отсутствуют фамилия, имя, отчество получателя выплаты (страхователя); отсутствует наименование, корсчет, БИК банка и номер счета, необходимые для принятия решения.

Вместе с тем, условиями договора страхования не предусмотрено направление застрахованным лицом ответчику заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии по установленной форме.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются, страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Если иное не предусмотрено договором страхования, прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется на основании полученного страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица об отказе от договора страхования, при этом дополнительное соглашение о прекращении договора страхования не оформляется. Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя - физического лица наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем - физическим лицом. Если в заявлении об отказе страхователя - физического лица от договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений (п. 8.3 Правил страхования, утвержденных приказом N 57 от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с изложенным, поскольку ФИО2 воспользовался правом отказа от договора страхования в течение 14 рабочих дней со дня подписания Полиса-оферты, он вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» платы за страхование в размере 86740,25 руб. подлежат удовлетворению.

Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", с учетом конкретных обстоятельств дела, наступивших для потребителя последствий, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в размере <данные изъяты> руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на основании ст. 22,23 Закона «О защите прав потребителей».

Однако положения ст. 22,23 Закона «О защите прав потребителей» не могут быть применены к спорным правоотношениям, поскольку данный вид ответственности не распространяется на возникшие между сторонами правоотношения.

В силу требований пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в добровольном порядке до обращения истца в суд, с ответчика подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств дела, объема и длительности нарушения прав истца, учитывая баланс прав и законных интересов обеих сторон по делу, также с учетом того, что ответчик не оспаривает обязанность возвратить истцу сумму страхового возмещения, суд считает необходимым уменьшить размер штрафа, подлежащего взысканию в пользу ФИО2, РОО «Форт-Юст» в РБ до <данные изъяты> руб.

Согласно ст.94,98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом и подтверждено документально, истцом понесены судебные расходы, которые в соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика, а именно расходы по оформлению доверенности - 1300 руб., расходы за оказание консультативных услуг в размере 2000 руб., почтовые расходы в размере 200,90 руб.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что им понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000,00 руб. Факт оплаты денежных средств подтверждается представленным в материалы дела договором оказания юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание положения ст. 100 ГПК РФ о принципе разумности, учитывая конкретные обстоятельства дела: категория дела, соразмерность цены иска с оплатой юридических услуг представителя, сложность, объем выполненных работ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Судом не установлено оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины. Таким образом, с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 86740,25 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 руб., штраф в размере 5000 руб., расходы за оказание консультативных услуг в размере 2000 руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 1300 руб., почтовые расходы в размере 200,90 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование – Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 5000 руб.

В удовлетворении остальной части иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 1989,11 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.Л. Моисеева