Решение № 2-2570/2018 2-2570/2018~М-2034/2018 М-2034/2018 от 17 июля 2018 г. по делу № 2-2570/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе председательствующего судьи Копыловой В.И.,

при секретаре Косточкиной А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 <ФИО>6 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в котором указано, что <Дата обезличена> с ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого АО «Тинькофф Банк» предоставил кредит в размере 76 000 руб. Ответчик, воспользовавшийся предоставленной банком суммой, не исполнил принятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась сумма задолженности в размере 91 874,50 руб.

<Дата обезличена> между ООО «Феникс» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав (требований) по договору <Номер обезличен>от <Дата обезличена>.

По состоянию на дату перехода прав сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору перед ООО «Феникс» составляет 91 874,50 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу: сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 91 874,50 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 956,24 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности при подачи искового заявления в суд, указав, что последний платеж по договору <Номер обезличен> был осуществлён им <Дата обезличена>, о чем свидетельствует предоставленная банком в материалы дела выписка по счету. Однако банк, узнав о не поступлении средств на счёт и образовавшейся задолженности на <Дата обезличена>, не обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств, не выставлял заключительный счёт, а уступил право требования по договору, заключённому с ответчиком - ООО «Феникс» <Дата обезличена>. Исковое заявление от ООО «Феникс» <Дата обезличена> было принято к производству и возбуждено гражданское дело, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 г. № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с <Дата обезличена>. Начиная с этого времени, ответчик не совершал никаких действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, в связи с чем срок исковой давности должен отсчитываться именно <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ЗАО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, путем заполнения заявления (для оформления банковской карты «Тинькофф Банк», по условиям которого банк предоставил кредит в размере 76 000 руб.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 24,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9%.

В соответствии с п. 3 тарифов плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб., дополнительные карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. (п. 7 тарифов).

Из п. 11 тарифов следует, что штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб.; второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 руб. (п. 15 тарифов).

Согласно заявлению - анкета ФИО1 подтвердил, что был ознакомлен и полностью согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами, понимает их в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Также подписывая заявление ФИО1 подтвердил, что был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита для тарифного плана, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – тридцать одна целая одна десятая процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере 76 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно общим условиям, являющиеся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности.

<Дата обезличена> между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс» был заключен договор <Номер обезличен>/ТКС уступки прав требования (цессии), в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договора, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (п. 1.1 договора). Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

В адрес ответчика ФИО1 банком было направлено уведомление об уступке права требования - ООО «Феникс».

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» от <Дата обезличена> сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена> составляет 91 874,50 руб., из которых: 56 123,14 руб. – основной долг; 12 312,45 руб. – проценты; 23 438,91 руб. – комиссии и штрафы.

Вместе с тем, согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 с т. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с общими условиями выписка и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Согласно п. 5.3 условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

В соответствии с п. 5.4 условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/пеня/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением;

• платы за обслуживание,

• штрафа за неоплату Минимального платежа;

• процентов по кредиту;

• иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Из п. 5.6 условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписку, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 условий).

В соответствии с п. 5.10 условий при неполучении счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Согласно п. 5.11 условий клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредиткой карты, Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Из п. 5.12 условий следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой датирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, исходя из анализа приведённых выше условий кредитования, ответчику был предоставлен кредит с минимальным, ежемесячным платежом, причём данные платежи являлись аннуитетными, то есть одинаковыми платежами в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся задолженности.

28.04.2017 г. определением мирового судьи судебного участка № <...> выдан судебный приказ <Номер обезличен>.

29.05.2017 г. на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № <...> судебный приказ отменен.

Вместе с тем, материалами дела подтверждается, что ответчиком последний платёж по кредитному договору был осуществлён <Дата обезличена>, с учётом указанных условий кредитования, а также приведённых правовых норм, истец о нарушении своего права узнал <Дата обезличена>, после заключения договора уступки прав требований, в суд обратился только <Дата обезличена>.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена><Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Судом установлено, что условиями договора предусмотрен срок исполнения обязательств.

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс», в связи с пропуском им срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 <ФИО>7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <...> в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Копылова В.И.

Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.