Решение № 2-1096/2025 2-1096/2025~М-390/2025 М-390/2025 от 19 июня 2025 г. по делу № 2-1096/2025

24RS0002-01-2025-000688-92

Дело № 2-1096/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисичко С.С.,

при секретаре Фроловой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 30.04.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит путем перечисления денежных средств в размере 99 989 руб. на счет заемщика № <данные изъяты> открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 74 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет. Кроме того, по распоряжению заемщика Банк осуществил перечисление 20 217 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 5 772 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. На момент заключения данного договора ответчик уже являлся клиентом Банка, ранее при обслуживании указал свой контактный номер телефона и был подключен к дистанционному банковскому обслуживанию. Договор был подписан с помощью смс-кода. По договору Банк предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 196,67 руб., с 30.05.2021 – 3 196,67 руб., с 30.03.2022 – 3 097,67 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производиться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 27.08.2022 Банк потребовал досрочного погашения задолженности однако, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 30.04.2025, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.08.2022 по 30.04.2025 в размере 9 317,62 руб., что является убытками. По состоянию на 13.02.2025 задолженность заемщика по договору составляет 94 740,89 руб., из которых: сумма основного долга - 82 170,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 724,60 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 9 317,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 528,66 руб. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.04.2021 в общей сумме 94 740,89 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 руб. (л.д. 3-5).

Определением суда от 07.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Совкомбанк» (л.д. 85).

Определением суда от 14.05.2025 произведена замена истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ПАО «Совкомбанк» (л.д. 96).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 97, 100), в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств не представил.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по известным суду адреса (л.д. 97), в судебное заседание не явился, судебные извещения возвращены в суд не полученные адресатом в связи с истечением срока хранения (л.д. 98, 99). От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения по заявленным требованиям, в которых просил на данном этапе в удовлетворении исковых требований отказать, с исковыми требованиями не согласен, так как 07.04.2025 ПАО «Совкомбанк» завершил присоединение к ООО «ХКФ Банк», с этого дня ООО «ХКФ Банк» прекратил свое существование (л.д. 87).

В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено по делу, 30 апреля 2021 г. заемщиком ФИО1 простой электронной подписью подписано заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, в соответствии с которым он просил ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить ему потребительский кредит в сумме 99 989 руб. на срок 48 календарных месяцев и открыть банковский счет, а также активировать дополнительные услуги, на предоставление которых заемщик согласился при оформлении договора потребительского кредита: индивидуальное добровольное личное страхование в размере 20 217 руб., программа «Снижай ставку» в размере 5 772 руб. Своей подписью в заявлении заемщик подтвердил, что ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов по банковскому обслуживанию физических лиц, получил График погашения по кредиту, дал согласие ООО «ХКФ Банк», новому кредиту (при переходе к нему прав требования) или лицу, действующему о имени и (или) в интересах Банка или нового кредитора: осуществлять взаимодействие с любыми третьими лицами, передавать (сообщать)/ делать доступными любым доступным законом способом таким третьим лицам его персональные данные, с целью совершения действий, направленных на возврат его задолженности перед Банком по договорам потребительского кредита (оборот л.д. 37-л.д. 38).

На основании указанного заявления 30.04.2021 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно условиям которого, заемщику предоставлен кредит в размере 99 989 руб., из которых: 74 000 рублей - сумма к перечислению, 20 217руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 5 772 руб. – для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку», процентная ставка по кредиту – 21,00% годовых (льготная – 10,80%) с 13 процентного периода), срок возврата кредита 48 календарных месяцев (л.д. 36-37).

В соответствии с условиями заключенного договора, ФИО1 принял на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами путем выплаты 48 ежемесячных платежей, в соответствии с графиком гашения, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - л.д. 36).

Согласно условиям договора, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору размер неустойки (штрафа, пени) установлен в 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1–го до 150 дня) (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – оборот л.д. 36).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписав договор простой электронной подписью, проставляемой при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, заемщик согласился с условями кредитного договора, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете. В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик также выразил согласие на подключение к Программе «Снижай ставку» стоимостью 5 772 руб. за срок кредита. ФИО1 Банком был открыт счет № <данные изъяты> (л.д. 36).

Согласно п. 1.1 раздела I Общих условий договора Банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов клиентом с Банком, торговой организации, страховщиками (л.д. 39-42).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику деньги (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные деньги (кредиты) и уплатить на них проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 раздела I Общих условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальный условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту. Процентный период – период времени равный одному месяцу при предоставлении иных кредитов (п. 1 раздела II Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.5 раздела II Общих условий договора).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные соответствующими Индивидуальными условиями (п. 1 раздела III Общих условий договора).

Также Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (п. 3 раздела III Общих условий договора).

Согласно выписки по счету следует, что сумма кредита зачислена Банком ответчику на счет 30.04.2021 в полном объеме, однако, ответчиком неоднократно нарушался график внесения платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств, последний платеж был осуществлен заемщиком, согласно выписки по счету, 13.10.2022 (л.д. 33-34).

Согласно расчета задолженности по кредиту, представленного истцом, по состоянию на 13.02.2025 размер общей задолженности составляет 94 740,89 руб., из которых: сумма основного долга - 82 170,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 724,60 руб., убытки Банка – 9 317,62 руб. (проценты), штраф за возникновение просроченной задолженности – 528,66 руб. (л.д. 43-45). Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

27.08.2022 Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 46), в котором потребовал возвратить задолженность в сумме 94 840,89 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратился к мировому судье судебного участка № 145 в г.Ачинске и Ачинском районе с заявлением о выдаче судебного приказа, 06.12.2023 мировым судьей был выдан судебный приказ по гражданскому делу № 2-6158/145/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по спорному кредитному договору № <данные изъяты> от 30.04.2021 за период с 30.05.2022 по 07.11.2023 в размере 94 740,89 руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 521,11 руб., а всего 96 262 руб. (л.д. 77, 80). Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 17.06.2024, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 81, 82).

По информациям ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на исполнении в ОСП находилось исполнительное производство № <данные изъяты>, возбужденное 04.06.2024 на основании исполнительного документа № 2-6158 от 06.12.2023, выданного судебным участком № 145 в г.Ачинске и Ачинском районе, в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в сумме 96 262 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем денежные средства не взыскивались. 26.06.2024 исполнительное производство прекращено, в связи с отменой судебного акта, на основании которого был выдан исполнительный документ (л.д. 69, 70-75).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекращена деятельность путем реорганизации в форме присоединения. 28.01.2025 завершена процедура реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ООО «Совкомбанк», о чем 07.04.2025 представлены соответствующие сведения в налоговый орган (л.д.89-92).

Согласно копии справки, данной ФИО1, представленной ответчиком в материалы дела следует, что по состоянию на 05.05.2025 ФИО1 является заемщиком ПАО «Совкомбанк», сумма текущей задолженности составляет 94 740,89 руб. (аналогично суммы, указанной в исковых требованиях ООО «ХКФ»), указаны реквизиты для оплаты задолженности ПАО «Совкомбанк» (л.д.88).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 допустил неисполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается материалами дела, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца в размере 94 740,89 руб., согласно представленному расчету задолженности, из которых: сумма основного долга - 82 170,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 2 724,60 руб., убытки Банка (проценты) по состоянию на 30.08.2022– 9 317,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 528,66 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате госпошлины в размере 4 000 (л.д.7, оборот л.д. 7), подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 30.04.2021 в сумме 94 740,89 руб. 01 коп., возврат государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего взыскать 98 740 (девяносто восемь тысяч семьсот сорок) рублей 89 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Судья С.С. Лисичко

Мотивированное решение составлено 20 июня 2025 г.