Решение № 2-11/2024 2-11/2024(2-537/2023;)~М-471/2023 2-537/2023 М-471/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-11/2024

Дело № 2-11/2024 (2-537/2023)

УИД: 76RS0004-01-2023-000561-05


Решение в окончательной форме

изготовлено 27 февраля 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2024 года г. Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,

при секретаре судебного заседания Белоусовой А.В.,

с участием ответчика ФИО3, представителя ответчика - ФИО4 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Даниловский районный суд Ярославской области с иском к наследникам ФИО1 о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.11.2018 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете – заявлении. ФИО1. умерла ДД.ММ.ГГГГ, обязательство по выплате задолженности по договору не исполнено. На дату направления настоящего искового заявления в суд размер задолженности составляет 163648,73 руб. К имуществу умершей ФИО1. открыто наследственное дело № №. Истец просит взыскать наследников ФИО5 в пределах наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 163648,73 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4472,98 руб.

Определением суда от 24.08.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, являющийся наследником ФИО1.

Истец - АО «Тинькофф Банк» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил письменные пояснения, из которых следует, что актуальный размер задолженности по кредитной карте по основному долгу составляет 163648,73 руб., расчет задолженности производится ежедневно программой, информация о начисленных процентах и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту банком счетах-выписках, при расчете задолженности учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет. В конце расчетного периода (в дату формирования счета-выписки по счету) программный комплекс проверяет – выполняется ли условие беспроцентного периода, если выполняется – то все рассчитанные на день проценты аннулируются. В противном случае проценты суммируются и прибавляются к сумме долга. Проценты рассчитываются банком ежедневно на остаток задолженности. Чем больше сумма погашения, тем меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде. Истец также указывает, что не обращался в АО «Тинькофф Страхование» за страховым покрытием (л.д. 76).

Ответчик ФИО3, представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Полагают, что размер задолженности по договору, взыскиваемый банком, 163648,73 руб. – завышен. Согласно выписке по счету по состоянию на 27.09.2021 размер задолженности ФИО1. составляет 143175,16 руб. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, взысканию подлежит задолженность в размере, зафиксированном на дату смерти заемщика. В материалы дела истцом представлен договор коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», исходя из условий которого сумма страховой выплаты полностью покрывает сумму долга по кредитной карте на день смерти заемщика (л.д. 20). ФИО1. на основании указанного договора страхования ежемесячно оплачивала страховую премию в размере 0,89% от задолженности в месяц в целях страхования жизни и здоровья заёмщика. О смерти должника ФИО1 истцу было сообщено, как того требуют условия договора страхования, на следующий день (л.д. 60-64).

Третье лицо - АО «Тинькофф Страхование» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направило. В ответе на запрос от 11.12.2023 сообщило, что между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., была застрахована по «Программе страховой защиты клиентов Банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента банка к программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» по обращению ФИО4 было зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО1. Решение по данному событию будет принято страховщиком после получения необходимых документов (л.д. 87-89).

Третье лицо - нотариус Даниловского нотариального округа ФИО6 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Суд, выслушав ответчика ФИО3, представителя ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 21.11.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 700000 руб. Из заявления-анкеты ФИО1. на получение кредитной карты следует, что заемщик согласился на заключение с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, подписью ФИО1 удостоверено, что она ознакомлена с тарифами по кредитным картам, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору определяются Тарифным планом, который является приложением к Индивидуальным условиям.

Тарифным планом предусмотрен беспроцентный период до 55 дней по операциям покупок и платам. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. Ставка по тарифу по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 26,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также операциям покупок при неоплате минимального платежа – 32,9% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

Банк свои обязательства по представлению заемщику суммы кредита выполнил, выпиской по счету подтверждается факт пользования ФИО1 предоставленными денежными средствами.

Из материалов дела следует, что ФИО1. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности. В соответствии с заключительным счетом, направленным должнику, сумма задолженности по состоянию на 20.06.2021 составляла 163648,73 руб.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в числе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО1. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом Даниловского нотариального округа Ярославской области ФИО6 к имуществу ФИО1 открыто наследственное дело №. Наследство, включающее в себя 1/2 доли автомобиля <АВТОМОБИЛЬ 1>, автомобиль <АВТОМОБИЛЬ 2>, 1/5 доли в праве в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> было принято супругом наследодателя -ФИО3 (в наследственное имущество входит 1/2 доли вышеуказанного имущества ввиду отказа детей наследодателя - ФИО4, ФИО2 наследства) (л.д. 46-49).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.4).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами дела подтверждается, что на момент смерти у ФИО1. имелась задолженность по кредитному договору от 21.11.2018 №, заключенному с АО «Тинькофф Банк», в размере 163648,73 руб. Обязательства по данному кредитному договору перешли к супругу наследодателя – ФИО3, принявшему наследство после смерти ФИО5

Доводы ответчика и представителя ответчика о том, что задолженность по договору кредитной карты должна быть погашена за счет страховой выплаты отклоняются, поскольку суду не представлено доказательств признания АО «Тинькофф Страхование» смерти ФИО5 страховым случаем и выплаты соответствующего страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности.

Таким образом, до настоящего времени задолженность по договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено. Стоимость перешедшего к ФИО3 наследственного имущества на момент смерти наследодателя превышает размер кредитных обязательств наследодателя. При таких обстоятельствах с ФИО3 подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты от 21.11.2018 № № в размере 163648,73 руб. за счет наследственного имущества ФИО1 в пределах его стоимости.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4472,98 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк».

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 за счет наследственного имущества ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по основному долгу по договору кредитной карты № в сумме 163648,73 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4472,98 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Е. Ловыгина