Решение № 2-2004/2018 2-64/2019 2-64/2019(2-2004/2018;)~М-2306/2018 М-2306/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-2004/2018

Дело № 2-64/19

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2019 года г. Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего - Г.Л. Авджи

При секретаре – Гайдидеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в Туапсинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 126441,12 рублей, а так же государственную пошлину в сумме 3728,82 рубля.

В обоснование исковых требований сослались на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72 000.00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления задолженность Ответчика перед Банком составляет 126 441,12 рублей, из которых: 74 886,93 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 33 892.21 рублей - просроченные проценты; 17 661,98 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанные суммы, а также оплаченную при подаче иска госпошлину в размере 3728,82 рубля, просят взыскать с ответчика ФИО1

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Направленные в адрес ФИО1 судебные уведомления возвращено в суд с тем, что ФИО1 их не получил и истек срок хранения. То есть судом принимались меры по извещению ответчика по известному месту регистрации, но ответчик за судебными извещениями не является.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Лицо само определяет объем прав и обязанностей в гражданском процессе, поэтому реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Поэтому учитывая, что судебное извещение считается доставленным, суд полагает возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном заявлении.

Суд, огласив исковое заявление, исследовав представленные письменные материалы, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор о выпуске и обслуживании кредитных карт) № путем заполнения последним Заявления-Анкеты и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита 24.04.2017г. Условия договора указаны в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Согласно Анкеты-Заявления, полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей, при погашении кредита минимальными платежами составляет 29,770% годовых.

Кредитный договор считается заключенным с момента активации банковской карты. Как видно из выписки о движении средств по карте, открытой АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1, дата первой операции – 09.06.2017г.

Таким образом, между сторонами возникли правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а также Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

В счет выполнения принятых обязательств по Договору, АО «Тинькофф Банк» в период с 09.06.2017г. по 16.02.2018г., предоставил ответчику кредит в сумме 74886,93 рубля, что подтверждается представленным расчетом. При этом проценты за пользование кредитом составили 33892,21 рубль.

Как видно из выписки по договору и расчету задолженности, ответчик не надлежащим образом выполнял обязанности по погашению кредита, в связи с чем, ему начислялись штрафы, сумма которых по состоянию на 20.02.2018г. составила 17661,98 рублей. Начисление штрафов предусмотрено Тарифным планом, о чем ответчик ФИО1 был уведомлен, подписав Индивидуальные условия потребительского кредита.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане свободы в заключении договора.

Ответчик ФИО1, заключив с Банком кредитный договор, ознакомившись и подписав Индивидуальные условия, ознакомившись с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), о чем свидетельствует его подпись в Заявлении – Анкете, добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита и процентов по Договору в размере и в сроки, установленные договором.

Так, согласно раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (входят в УКБО Тинькофф Банк), Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. 5.2. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Согласно раздела 7, клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства либо одностороннее изменение его условий.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательства по договору в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору.

Как установлено судом на основании представленных документов, ответчик ФИО1 неоднократно нарушал взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по номеру договора. Так, за период пользования картой, ответчику ФИО1 с 09.06.2017г. по 16.02.2018г. трижды начислялись штрафы за неоплаченный минимальный платеж. Первая просрочка платежа образовалась 10.07.2017г.

В связи с нарушениями условий кредитного договора, истец на основании п. 9.1 УКБО расторг 16.02.2018г. кредитный договор с ФИО1 С указанной даты дальнейшее начисление комиссий и процентов Банком не производилось.

Таким образом, задолженность ФИО1 за период с 10.07.2017г. по 16.02.2018г. составила 126 441,12 рублей, из которых: 74 886,93 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 33 892.21 рублей - просроченные проценты; 17 661,98 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

При таких обстоятельствах, требования истца АО «Тинькофф Банк» основаны на законе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме этого, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в размере 3728,82 рубля, что подтверждается платежным поручением.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 234-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.06.2017г. в размере 126 441,12 рублей, из которых: 74 886,93 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 33 892.21 рублей - просроченные проценты; 17 661,98 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а так же государственную пошлину в сумме 3728,82 рубля, а всего 130 169 /Сто тридцать тысяч сто шестьдесят девять/ рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья: подпись