Решение № 2-468/2020 2-468/2020~М-458/2020 М-458/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-468/2020

Дело №2-468/2020


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

К О Т О В С К И Й Р А Й О Н Н Ы Й С У Д

В О Л Г О Г Р А Д С К О Й О Б Л А С Т И

в составе председательствующего судьи Н.А.Новиковой

при секретаре Л.И.Ромашовой

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Котово

09 ноября 2020 г.

дело по иску ВТБ (публичное акционерное общества) к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО), (далее - истец/банк) ФИО1 выдана в пользование расчетная кредитная банковская карта ВТБ (ПАО): №, (далее – карта), в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере <данные изъяты> рублей.

Договор, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и условий предоставления и с согласием на установление кредитного лимита, где имеется расписка в получении международной банковской карты. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, сумма кредита представляет собой предоставленный кредитором ответчику кредит.

В соответствии с кредитным договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 26 % годовых.

Исходя из п. 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке, в размере не меньше, чем сумма задолженности. Должник обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода внести/обеспечить на карточном счёте, указанном в индивидуальных условиях сумму в размере не менее минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах банка.

В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения Заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

В адрес заемщика направлялись уведомления с предложением погасить задолженность. Ответа на претензии не поступало, задолженность не погашена.

Таким образом, у банка возникает право взыскать задолженность с заемщика в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по карте № (рег.№),

согласно расчётов составила <данные изъяты> руб., в том числе:

остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рубля 54 копейки; плановые проценты <данные изъяты> рубля 24 копейки; пени -<данные изъяты> рублей 05 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме <данные изъяты> рублей 70 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности:

остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рубля 54 копейки;

плановые проценты - <данные изъяты> рубля 24 копейки;

пени - <данные изъяты> рублей 70 копеек;

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей 48 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор»), согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства (далее - кредит) в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ (ПАО) и согласия на кредит, предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет № (п.22 согласия на кредит), открытый в банке (у истца) № (п. 18 согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес ФИО1 направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени (п. 12 Согласия на кредит). Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 3.1.2. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Таким образом, у банка возникает право взыскать задолженность с заемщика в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей 34 копейки, в том числе:

плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек;

остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки;

пени по процентам - <данные изъяты> рублей 36 копеек.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме <данные изъяты> рубля 93 копейки, что составляет 10% от суммы задолженности по пени, а именно:

плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек;

остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки;

пени по процентам - <данные изъяты> рубля 93 копейки;

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 91 копейка.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере <данные изъяты> рублей 39 копеек, из них: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей 48 копеек, их которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рубля 54 копейки; плановые проценты <данные изъяты> рубля 24 копейки; пени - <данные изъяты> рублей 70 копеек. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 91 копейка, их которых: плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек; остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки; пени по процентам - <данные изъяты> рубля 93 копейки. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 57 копеек.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 была судом надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила.

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

В соответствии со ст. 116 ГПК РФ, судебная повестка, адресованная гражданину, вручается ему лично под расписку на подлежащем возврату в суд корешке повестки. Повестка, адресованная организации, вручается соответствующему должностному лицу, которое расписывается в ее получении на корешке повестки.

Судом в адрес ответчика направлялось судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, судебная корреспонденция вернулась в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения».

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, поскольку рассмотрение дела судом в отсутствие ответчика не противоречит ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег....

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ВТБ (ПАО) выдал ФИО1 в пользование расчетную кредитную банковскую карту ВТБ (ПАО): №, в валюте Российской Федерации.

По полученной карте кредитный лимит (овердрафт) определен в размере <данные изъяты> рублей.

Договор, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт и тарифов на обслуживание и условий предоставления и с согласием на установление кредитного лимита, где имеется расписка в получении международной банковской карты. Со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика.

Согласно от. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Получив банковскую карту, что подтверждается распиской, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения.

Согласно Правил заемщик осуществляет операции в пределах остатка средств на счете кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику кредит в сумме не более кредитного лимита согласованного в расписке в получении карты.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, сумма кредита представляет собой предоставленный кредитором ответчику кредит.

В соответствии с кредитным договором, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют по договору 26 % годовых.

Исходя из п. 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке, в размере не меньше, чем сумма задолженности. Должник обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платёжного периода внести/обеспечить на карточном счёте, указанном в индивидуальных условиях сумму в размере не менее минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах банка.

В соответствии с требованиями ГК РФ и условий предоставления кредита банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по карте № (рег.№), согласно расчету составила <данные изъяты> руб., в том числе: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рубля 54 копейки; плановые проценты <данные изъяты> рубля 24 копейки; пени -<данные изъяты> рублей 05 копеек.

Вместе с тем, истец предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности пени в объеме <данные изъяты> рублей 70 копеек, что составляет 10% от суммы задолженности по пени.

Следовательно, остаток ссудной задолженности составил -<данные изъяты> рубля 54 копейки; плановые проценты <данные изъяты> рубля 24 копейки; пени - <данные изъяты> рублей 70 копеек.

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 48 копеек.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ год с взиманием за пользование кредитом 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ (ПАО) и согласия на кредит, предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет № (п.22 согласия на кредит), открытый в банке (у истца) № (п. 18 согласия на кредит).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени (п. 12 Согласия на кредит). Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п. 3.1.2. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> рублей 34 копейки, в том числе:

плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек;

остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки;

пени по процентам - <данные изъяты> рублей 36 копеек;

Вместе с тем, истец предъявляет исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме <данные изъяты> рубля 93 копейки, что составляет 10% от суммы задолженности по пеням.

Следовательно, плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек; остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки; пени по процентам - <данные изъяты> рубля 93 копейки.

Итого сумма взыскания по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей 91 копейка.

Суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным истцом, который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства, в силу вышеприведенных норм материального права, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в размере <данные изъяты> рублей 39 копеек, из них: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 48 копеек, их которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рубля 54 копейки, плановые проценты <данные изъяты> рубля 24 копейки, пени - <данные изъяты> рублей 70 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей 91 копейка, их которых: плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек, остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки, пени по процентам - <данные изъяты> рубля 93 копейки.

Ст. 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. подтверждены платёжным поручением (л.д. 9).

Суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, ст. 307, 309, 807-810 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерно общество) задолженность в размере <данные изъяты> рублей 39 копеек, из них: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 48 копеек, их которых: остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рубля 54 копейки, плановые проценты <данные изъяты> рубля 24 копейки, пени - <данные изъяты> рублей 70 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей 91 копейка, их которых: плановые проценты - <данные изъяты> рубль 65 копеек, остаток ссудной задолженности - <данные изъяты> рублей 33 копейки, пени по процентам - <данные изъяты> рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

Судья Н.А. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено 16 ноября 2020 г.