Решение № 2-9517/2024 2-9517/2024~М-4071/2024 М-4071/2024 от 22 октября 2024 г. по делу № 2-9517/2024

Дело № 2-9517/202478RS0019-01-2024-006442-60

22 октября 2024 года


Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Тумасян К.Л.,

при секретаре <данные изъяты> ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

АО «СОГАЗ» обратился в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО2, указав, что 23.05.2018 года между сторонами заключен договор страхования, объектом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного.

Ответчик грубо нарушил условия договора страхования, не уплатив очередной страховой взнос по договору, в связи с чем, истец просил расторгнуть договор страхования и взыскать с ответчика страховую премию в размере 3 181 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассматривать дело в его отсутствие, ходатайств об отложении заседания не заявлял.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени заседания извещен судом лично, ранее в предварительном судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что 23.05.2018 года между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 0618IP406140, на основании заявления на страхование от 22.05.2018 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, в редакции от 09.11.2015.

Объектом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Договор заключен сроком по 03 мая.2028 года.

Размер страховой премии установлена в графике страховой суммы, являющейся неотъемлемой частью договора страхования (приложение № 3).

В соответствии с пунктом 6.3 договора продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора.

Истцом признавалось, что страховые взносы за период страхования с 24.05.2018 по 23.05.2021 страхователем уплачены.

При этом, страховые взносы за период страхования с 24.05.2021 по 23.05.2022 ответчиком не уплачены, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено суду доказательств исполнения обязанности по уплате страховой премии за указанный период.

Из материалов дела следует, что в связи с неуплатой ФИО2 очередного страхового взноса, АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика уведомление о расторжении договора, предложив ей погасить задолженность по уплате страховой премии и подписать соглашение о прекращении договора страхования, однако ответа от страхователя не поступило.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

Согласно п. 6.10 договора страхования № 0618IP406140 от 23.05.2018 договор прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором.

При этом, согласно п.п. 6.10.1-6.10.1.3 при задержке уплаты страхователем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяноста) календарных дней с даты, установленной пунктом 4.4 Договора, страховщик по своему усмотрению имеет право:

- расторгнуть настоящий договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения),

- перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору не более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней для внесения страхователем просроченного страхового взноса.

О планируемом расторжении договора либо переносе срока уплаты страхового взноса страховщик предварительно письменно уведомляет выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения договора либо даты переноса срока. Договор соответственно считается расторгнутым, или новый срок уплаты страхового взноса считается установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Аналогичные условия предусмотрены п. 6.15 Правил страхования от 09.11.2015 на основании которых заключен договор страхования № 0618IP406140.

Правилами страхования и договором также предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования (п.6.14.3 Правил), а также по требованию страхователя (п. 6.8.5 договора).

Таким образом, условиями страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования, что влечет прекращение договора страхования, при этом не определен порядок прекращения договора в случае отказа страхователя от договора.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание положения п.6.10 договора страхования, предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии, суд приходит к выводу о том, что договор страхования прекратил свое действие с даты неуплаты страхователем очередного взноса – 24.05.2021 года, и его фактическим отказом от договора страхования, ввиду чего оснований для расторжения договора страхования у суда не имеется.

Оснований для расторжения договора страхования по основаниям, предусмотренным ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе по мотивам существенного нарушения ответчиком условий договора судом не установлено.

Пункт 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующий порядок расчетов сторон по страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, предусматривает право страховщика не возвращать уплаченную ему страховую премию, но при этом, законом не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередного платежа по уплате страховой премии.

Не содержит указанного условия и заключенный сторонами договор страхования.

Кроме того, право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по такому договору, предусмотрено ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Подпунктом 6.15.5 Правил страхования предусмотрено, что досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Между тем, принимая во внимание, что судом установлено, что договор страхования прекратил свое действие с 24.05.2021 года, учитывая, что доказательств, подтверждающих, что истцом ответчику оказывались услуги по договору страхования в заявленный истцом период, материалы дела не содержат, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика страховой премии.

Поскольку в удовлетворении требований отказано в полном объеме, то судебные расходы, понесенные истцом, возмещению за счет ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 100, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приморский районный суд Санкт-Петербурга.

В окончательной форме решение суда принято 14 ноября 2024 года.

Судья