Решение № 2-6566/2018 2-6566/2018~М-5898/2018 М-5898/2018 от 9 сентября 2018 г. по делу № 2-6566/2018

Дело № 2-6566/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Тюмень 10 сентября 2018 года

Ленинский районный суд города Тюмени в составе председательствующего судьи Межецкого А.Н.,

при секретаре Баржак С.С.,

с участием представителя ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование», Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств, выплаченных за присоединение к программе коллективного страхования, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что 12.06.2018 истцом, в связи с заключением кредитного договора с ПАО «Почта Банк», было подписано заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», согласно которому потребитель просит ПАО «Почта Банк» обеспечить её страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страховой программы «Оптимум». Стоимость таких услуг составила – 60 000 рублей, в том числе: вознаграждение банка 56 400 рублей, страховая премия страховщику 3 600 рублей. 21.06.2018 истцом были направлены заявления в ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» об отказе от участия в договоре страхования и возврате уплаченной денежной суммы. Однако денежные средства не возвращены. Таким образом, истец просит взыскать с ответчиков денежные средства в размере 60 000 рублей, уплаченные при подключении к программе коллективного страхования; штраф; компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей с каждого ответчика; возмещение расходов на представителя в размере 5 000 рублей с каждого ответчика.

Истец в судебное заседание не явился, извещалась заказным письмом с уведомлением, в тексте искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие, дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании, полагала исковые требования не подлежащими удовлетворению по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представлено, направили возражения на исковое заявление, полагают требования истца не подлежащими удовлетворению. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ПАО «Почта Банк».

Заслушав объяснения представителя ООО СК «ВТБ Страхование», исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что в связи с заключением между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» кредитного договора № от 12.06.2018 ФИО2 в этот же день подписала заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страховой программы «Оптимум». Согласно указанному заявлению истец добровольно выражает письменную просьбу к «Почта Банк» обеспечить её страхование по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страховой программы «Оптимум» на следующих условиях: застрахованное лицо – ФИО2; срок страхования - с 12.06.2018 на 60 месяцев; страховая сумма – 400 000 рублей; страховые риски – смерть, инвалидность; выгодоприобретателями по риску смерть являются наследники, по риску инвалидность - застрахованное лицо. Стоимость таких услуг составила – 60 000 рублей, в том числе: вознаграждение банка 56 400 рублей, страховая премия страховщику 3 600 рублей. Данные обстоятельства подтверждаются Заявлением истца на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты», Правилами страхования по программе «Оптимум», пунктом 4.2 дополнительного соглашения № к договору коллективного страхования №№ от 23.08.2012, отзывом ООО СК «ВТБ Страхование» на исковое заявление.

Выплата истцом суммы в размере 60 000 рублей в связи с включением в программу коллективного страхования подтверждается выпиской по кредиту по счету № и не оспаривалось в судебном заседании.

21.06.2018 истец направила ответчикам заявление об отказе от участия в договоре страхования и возврате уплаченной денежной суммы, что подтверждается кассовыми чеками ФГУП «Почта России». Ответчики направили истцу письма с отказом в удовлетворении требований истца.

В силу п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Условиями страхования, которыми регулируется порядок участия истца ФИО3 в Программе страхования, иного не предусмотрено.

Вместе с тем, в период заключения между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» договора страхования действовало Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Данный нормативный акт принят в рамках компетенции, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Центральный Банк России осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых данным Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ЦБ РФ вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п. 5 ст. 30 Закона РФ от 27.11.1992 № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ЦБ РФ обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п. 1 - п. 3 ст. 1 Закона № понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, а потому Указания Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 №-У также являлось обязательным для ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» и ПАО «Почта Банк» при осуществлении соответствующей деятельности.

В соответствии с п. 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, вступившей в силу с 01.01.2018), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 данного Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 №, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 данного Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № вступило в законную силу и действовало в момент подключения истца к Программе страхования и последующего ее отказа от договора добровольного страхования, который подтверждается заявлениями от 21.06.2018, поэтому подлежало применению страховщиком. Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № в части вновь заключаемых кредитных договоров и договоров страхования является обязательным для ООО СК «ВТБ Страхование» и для ПАО «Почта Банк». Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 № применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истец воспользовалась правом отказа от присоединения к Программе коллективного страхования в течение 14 календарных дней со дня подписания заявления на подключение к программе страхования, она вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о взыскании с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» суммы страховой премии в размере 3 600 рублей, а с ПАО «Почта Банк» комиссии за подключение к данной программе в размере 56 400 рублей.

На спорное правоотношение в соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», распространяются нормы данного закона в части, не урегулированной специальным законодательством.

Поскольку судом по настоящему делу установлен факт нарушения права истца как потребителя на возврат суммы, уплаченной в связи с подключением к программе коллективного страхования, после обращения истца к ответчикам с соответствующим заявлением, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу истца на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда. Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчиков, требования разумности и справедливости, суд, руководствуясь также ст. 151, 1101 ГК РФ, приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 рублей с каждого ответчика.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с этим с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф в размере 2 050 рублей ((3600+500)/2), с ПАО «Почта Банк» в размере 28 450 рублей ((56400+28450)/2).

В соответствии со ст. 98, ст. 100 ГПК РФ, п. 11 Постановления Пленума ВС РФ № от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на юридические услуги, понесенные на основании договора на оказание юридических услуг № от 20.06.2018, подтвержденные распиской от 20.06.2018 на сумму 10 000 рублей. Однако суд полагает возможным уменьшить размер расходов до 4 000 рублей, поскольку заявленная ко взысканию сумма носит явно чрезмерный характер, исходя из имеющихся в деле доказательств, сложности дела и длительности его рассмотрения, объема оказанных услуг, времени, необходимого на подготовку представителем процессуальных документов, явки в судебное заседание, а также требований разумности. Пропорционально удовлетворенным требованиям с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (6%=3600*100/60000) подлежит взысканию возмещение расходов на юридические услуги в размере 240 рублей (4000*6%), с ПАО «Почта Банк» (94%=56400*100/60000) в размере 3 760 рублей (4000*94%).

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ следует взыскать государственную пошлину в доход муниципального образования городской округ город Тюмень, с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в размере 700 рублей, с ПАО «Почта Банк» в размере 2 192 рубля.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 денежные средства, уплаченные при подключении к программе коллективного страхования в размере 3 600 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 2 050 рублей, возмещение расходов на юридические услуги в размере 240 рублей.

В остальной части исковый требований к Обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО2 денежные средства, уплаченные при подключении к программе коллективного страхования в размере 56 400 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 28 450 рублей, возмещение расходов на юридические услуги в размере 3 760 рублей.

В остальной части исковый требований к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования городской округ город Тюмень государственную пошлину в размере 700 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в доход муниципального образования городской округ город Тюмень государственную пошлину в размере 2 192 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд города Тюмени в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Межецкий

Мотивированное решение составлено 14 сентября 2018 года.

Судья А.Н. Межецкий