Решение № 2-1141/2024 2-1141/2024~М-1059/2024 М-1059/2024 от 26 ноября 2024 г. по делу № 2-1141/2024

УИД № 60RS0020-01-2024-001642-16

Копия

производство № 2-1141/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2024 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Останиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Филберт» к П.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с иском к П.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.04.2019 в размере 77 821,29 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 2585,54 руб.

В обоснование иска указано, что 02.04.2019 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время - АО «Почта Банк») и П.О.А. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности по кредитной карте 100 000 руб. с процентной ставкой 31,9 % годовых.

Договор заключен посредством подписания ответчиком заявления о предоставлении кредитной карты, индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

Денежные средства в сумме 100 000 руб. банк предоставил заемщику путем перечисления на счет. Заемщик обязалась производить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов.

16.06.2023 АО «Почта Банк» по договору уступки права требования (цессии) № уступил ООО «Филберт» (в настоящее время - ООО ПКО «Филберт») права требования по кредитному договору, заключенному с П.О.А.

Задолженность за период с 17.04.2021 по 16.06.2023 составила 94 163,10 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 92 466,40 руб., задолженность по иным платежам - 1696,70 руб.

Определением от 26.06.2024 мировой судья отменил судебный приказ № от 16.01.2024 в связи с поступившими от должника возражениями.

После вынесения судебного приказа от ответчика поступили платежи на сумму 14 645,11 руб., за счет которых уменьшился основной долг.

После отмены мировым судьей судебного приказа ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с настоящим иском, просило взыскать с П.О.А. задолженность по кредитному договору № от 02.04.2019 в размере основного долга - 77 821,29 руб.

На основании определения суда от 19.09.2024 дело в соответствии со ст.232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Сторонам в порядке ст.232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик возражений не представила.

На основании определения суда от 28.10.2024 в соответствии с п.4 ст.232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание при надлежащем уведомлении не явились.

Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик представила возражения, в которых получение от банка денежных средств по кредитной карте, наличие задолженности не оспаривала, в связи с отсутствием финансовой возможности погасить задолженность единовременно просила предоставить рассрочку исполнения на 20 месяцев с ежемесячным платежом 4021 руб. В обоснование указала, что с 2014 года проживает в <адрес>, где арендует жилье за 35 000 руб. в месяц, при этом ее заработная плата составляет 55 000 руб. Имеет проблемы со здоровьем, в связи с чем вынуждена часто находится на больничном. В браке не состоит, поэтому рассчитывать на финансовое содержание кого-либо не имеет возможности.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из положений статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с п. 9 ст. 5 указанного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе: сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюту, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентную ставку в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Из требований ч. ч. 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положением ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что 02.04.2019 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время - АО «Почта Банк») и П.О.А. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности по кредитной карте 100 000 руб. с процентной ставкой 31,9 % годовых. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по кредиту зависит от суммы кредита и порядка погашения.

Договор заключен в офертно-акцептной форме в порядке ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ посредством подписания ответчиком заявления о предоставлении кредитной карты, индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» /л.д. 18-19, 20, 23-30/.

Факт получения денежных средств в пределах предоставленного лимита ответчиком не оспаривался, что подтверждается выпиской по счету, отражающей фактические операции /л.д. 32-46/.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался осуществлять платежи ежемесячно 2-го числа каждого месяца, начиная с 02.05.2019 в размере 5% текущей задолженности по основному долгу плюс задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Как следует из выписки по счету, последний платеж произведен ответчиком 11.02.2022, нарушения по оплате допускались, начиная с апреля 2021 года, что привело к образованию задолженности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласие ответчика на уступку прав (требований) по договору третьим лицам выражено в п. 13 Индивидуальных условий.

ООО «Филберт» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за №-КЛ, что подтверждается свидетельством, выданным 11.01.2017.

С 16.01.2024 произведено переименование юридического лица на Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Филберт» /л.д.56-57/.

16.06.2023 АО «Почта Банк» по договору уступки права требования (цессии) № уступил ООО «Филберт» (в настоящее время - ООО ПКО «Филберт») права требования по кредитному договору, заключенному с П.О.А. /л.д. 50-53/.

На момент уступки задолженность ответчика за период с 17.04.2021 по 16.06.2023 составила 94 163,10 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 92 466,40 руб., задолженность по иным платежам - 1696,70 руб. /л.д. 49/.

О состоявшейся уступке истец в порядке ст. 385 ГК РФ уведомил заемщика в уведомлении, направленном 04.07.2023, одновременно потребовал уплаты задолженности в указанном размере /л.д. 47, 48/.

На основании судебного приказа № от 16.01.2024 с П.О.А. в пользу ООО «Филберт» была взыскана задолженность по договору кредитной карты в размере 94 163,10 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 1521,45 руб., всего 95 675,55 руб.

Определением от 26.06.2024 мировой судья отменил судебный приказ № в связи с поступившими от должника возражениями /л.д. 31, 65-66/.

Как установлено судом, выданный мировым судьей судебный приказ был предъявлен в службу приставов на исполнение.

На основании постановления судебного пристава-исполнителя от 06.06.2024 было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое на основании постановления от 23.07.2024 в связи с отменой судебного приказа прекращено.

По информации, предоставленной ОСП № 2 г. Пскова, в рамках исполнительного производства в счет исполнения взыскателю было перечислено 14 580,89 руб.

При обращении в суд с настоящим иском истец указал на получение исполнения в сумме 14 645,11 руб.

На указанную сумму истец уменьшил основной долг (92 466,40 - 14 645,11) и в настоящем иске просил взыскать с ответчика основной долг в сумме 77 821,29 руб.

Задолженность по иным платежам - 1696,70 руб., которая была взыскана судебным приказом, после его отмены ко взысканию в настоящем иске не заявлена, что не нарушает интересы ответчика, является правом истца.

С учетом приведенных выше норм материального права, условий заключенного договора, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору в размере основного долга в сумме 77 821,29 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, п. 13 ч.1 ст. 333.20 НК РФ суд возмещает истцу расходы по оплате госпошлины в размере 2535 руб. (от цены иска).

Разрешая ходатайство ответчика о рассрочке исполнения настоящего судебного акта, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения.

Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.

Предусмотренная действующим законодательством Российской Федерации возможность предоставления отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения означает изменение срока его исполнения и заявленная ответчиком рассрочка исполнения судебного решения сопряжена с отложением его исполнения на более поздний срок, по сравнению с тем, который установлен законом.

Основанием для рассрочки исполнения решения суда являются неустранимые на момент обращения в суд обстоятельства, которые носят исключительный характер, свидетельствуют о невозможности или крайней затруднительности исполнения решения суда. К числу указанных обстоятельств может быть отнесено, в частности, тяжелое имущественное положение должника.

Вопрос о предоставлении рассрочки исполнения решения суда разрешается судом не произвольно, а с учетом необходимости обеспечения баланса прав и законных интересов взыскателей и должников, соблюдения требований справедливости и соразмерности.

Из представленных ответчиком документов усматривается, что П.О.А. с 13.05.2021 работает в должности оператора в АО «<...>» (<адрес>); согласно справке 2-НДФЛ за 2024 год имеет ежемесячный доход около 51 000 руб.

В подтверждение факта проживания в <адрес> ответчик представила договора найма жилого помещения от 19.02.2024 с арендой платой 35 000 руб. в месяц.

Представленные П.О.А. медицинские документы (осмотр, консультация, выписной эпикриз) свидетельствует о ее обращениях в 2023-2024 г.г. за медицинской помощью к различным специалистам.

В ходатайстве о рассрочке ответчик указала, что в барке не состоит. Информации о наличии у ответчика несовершеннолетних детей, иных обязательств перед третьими лицами в материалах дела не имеется.

Оценивая представленные документы и доводы ответчика, суд приходит к выводу о том, что приведенные в обоснование ходатайства о предоставлении рассрочки доводы не относятся к тем исключительным обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность предоставления рассрочки исполнения решения суда, и не свидетельствуют о тяжелом материальном положении должника.

Доказательств об отсутствии имущества, за счет которого возможно исполнение, ответчиком не приведено и не представлено.

Предоставление рассрочки на 20 месяцев, о чем заявлено ответчиком, нарушает права взыскателя на получение исполнения в предусмотренный законом срок.

Суд учитывает, что П.О.А. последний платеж по договору произвела в феврале 2022 года, мер к погашению задолженности до обращения истца в суд не предпринимала, судебный приказ отменила. Наличие у ответчика постоянного источника дохода позволит судебному приставу-исполнителю обратить взыскание на доходы должника с сохранением прожиточного минимума, что, по своей сути, является рассрочкой.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика об отсрочке исполнения настоящего судебного акта.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать П.О.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>, в пользу ООО ПКО «Филберт», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 02.04.2019, заключенному между АО «Почта Банк» и П.О.А., в размере основного долга 77 821 рубль 29 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 2535 рублей, всего 80 356 (восемьдесят тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 29 копеек.

В удовлетворении ходатайства П.О.А. в предоставлении рассрочки исполнения настоящего судебного акта отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ О.С. Захарова

Мотивированное решение изготовлено 06 декабря 2024 года.

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>а