Решение № 2-1052/2024 2-1052/2024~М-929/2024 М-929/2024 от 4 октября 2024 г. по делу № 2-1052/2024

Дело № 2-1052/2024

УИД 35RS0019-01-2024-001751-76

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол Вологодской области 04 октября 2024 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее ООО ПКО «Фабула») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование требований, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года, в соответствии с которым общество предоставило ответчику денежные средства в размере 28 000 рублей под 365% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Данный договор заключён в сети интернет через официальный сайт ООО МФК «ВЭББАНКИР» либо в мобильном приложении «ВЭББАНКИР». Данный договор включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и сопровождения микрозаймов. Для получения займа ответчик зарегистрировалась на сайте и направила кредитору анкету-заявление. Пунктом 12 ИУ, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора займа кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы КИВИ Банк (АО) с номером транзакции №, по которой получателем является ФИО1 согласно выписке из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы.

Таким образом, заемщик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в котором содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Вместе с тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору займа, нарушила условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

В соответствии с пунктом 13 ИУ, ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО ПКО «Фабула» заключили договор уступки прав требования № 25/05от 25 мая 2023 года, в связи с чем все права кредитора по договору займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года перешли к ООО ПКО «Фабула», что подтверждается договором об уступке прав требования № 25/05 от 25 мая 2023 года и выпиской из приложения №1 (реестр уступаемых прав). Уведомление об уступке с требованием о возврате долга от 05 июля 2023 года оставлено ответчиком без удовлетворения.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку №37 от 11 октября 2023 года отменён судебный приказ мирового судьи Вологодской области по судебному участку №37 от 06 сентября 2023 года о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору займа.

По состоянию на 08 апреля 2023 года задолженность по договору № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года за период с 13 ноября 2022 года по 08 апреля 2023 года составляет 59 360 рублей 00 копеек, которая включает в себя: задолженность по основному долгу – 28 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 30 178 рублей 82 копейки, пени – 1 181 рубль18 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Фабула» задолженность по договору займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года за период с 13 ноября 2022 года по 08 апреля 2023 года в размере 59 360 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 28 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 30 178 рублей 82 копейки, пени – 1 181 рубль 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 980 рублей 80копеек.

Определением Сокольского районного суда Вологодской области от 10 июля 2024 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ООО МФК «ВЭББАНКИР».

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Фабула» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьих лиц в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233, 234 ГПК РФ, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представитель истца также в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, просил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.

Из содержания статей 810, 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ регламентировано, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статья 330 ГК РФ определяет, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)») регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)»).

В силу частей 20,21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:1) задолженность по процентам;2) задолженность по основному долгу;3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;4) проценты, начисленные за текущий период платежей;5) сумма основного долга за текущий период платежей;6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Частью 14 статьи 7 вышеназванного Закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 14 (часть 1) Закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьей 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности определено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

Как следует из части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) 13 ноября 2022 года заключен договор займа № 1002215480/15 на индивидуальных условиях, в соответствии с которым заёмщику предоставлен заем в размере 28 000 рублей 00 копеек на срок 31 день (до 13 декабря 2022 года) с момента выдачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), займодавец предоставляет заемщику микрозаем под 1% от суммы займа за каждый день пользования (365% годовых). Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком в день наступления платежной даты (пункт 6 ИУ).

Способ исполнения заемщиком обязательств по договору определен пунктом 8 ИУ, согласно которому заемщик вправе исполнить обязательства по настоящему договору путем: оплаты со счета мобильного телефона, со счета банковской карты, при помощи платежных терминалов, банковским переводом, путем перечисления денежных средств в почтовых отделениях, через пункты сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов», с помощью использования интерфейса терминалов в сети «Связной», с помощью перечисления денежных средств через платежную систему ЮMeney, путем перечисления денежных средств через платежную систему QIWI Кошелек, с помощью платежного сервиса «Кошелек Элексист», в пунктах обслуживания (банках партнерах) системы CONTACT, с помощью Системы быстрых платежей Банка России.

Ответственность заемщикаопределена пунктом 12 ИУ, согласно которомупри несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Данный договор заключён в сети интернет через мобильное приложение или официальный сайт ООО МФК «ВЭББАНКИР» https://www.webbankir.com/ посредством заполнения регистрационной формы.

Согласно пункту 3 Правил предоставления и сопровождения потребительских микрозаймов заявитель заполняет заявление на получение микрозайма на сайте общества/в мобильном приложении «WEBBANKIR» (п. 3.1 Правил). В заявлении заявитель обязан указать полные, точные и достоверные сведения, принадлежащие лично ему, и необходимые для принятия решения обществом о выдаче микрозайма (п. 3.3 Правил).

Обращаясь с заявлением, заявитель дает согласие на обработку обществом своих персональных данных, а также всех тех персональных данных, которые заявитель добровольно предоставляет обществу при подаче заявления, в том числе следующие данные: фамилия, имя, отчество; пол; дата и место рождения; паспортные данные; место проживания; семейное положение, количество детей, уровень образования; вид занятости; размер ежемесячного дохода; адрес регистрации и адрес фактического места жительства; номер домашнего телефона; номер мобильного телефона; адрес электронной почты (п. 3.4 Правил).

В случае принятия положительного решения о предоставлении заявителю микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами, общество заключает с заявителем договор (п. 3.10 Правил). Договор заключается через личный кабинет (п. 3.11 Правил). Договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи, при этом согласие на использование электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и настоящих правил, размещенных на сайте общества. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним (п. 3.12 Правил).

Для получения займа ФИО1 подана заявка на предоставление ей суммы микрозайма в размере 28 000 рублей 00 копеек на срок 31 день, с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет, затем заполнена заявка с обязательным указанием личного номера сотового №, своих паспортных данных, адреса места регистрации / проживания: <адрес> с указанием способа получения денежных средств при регистрации – банковский счет №№.

Заемщик подтвердил, что до него в полном объеме бесплатно доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма в ООО МФК «ВЭББАНКИР», также заемщик ознакомился и согласился с Общими условиями договора, Правилами предоставления и сопровождения потребительских микрозаймов, продолжив оформление займа на сайте. Аналог собственноручной подписи был направлен заемщику посредством СМС-сообщения на его мобильный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном окне индивидуального кода 3546, являющегося аналогом собственноручной подписи заемщика, договор займа считается заключённым. Таким образом, заемщик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в котором содержатся все существенные условия, предусмотренные законодательством.

Простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Отправка СМС-сообщения, содержащего аналог собственноручной подписи, подтверждается детализацией сообщений, направленных на указанный ответчиком номер телефона №, указанного заемщиком. Обязательным условием для оформления договора потребительского займа является привязка банковской карты к личному кабинету ответчика.

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» для открытия текущего счета физическому лицу в банк предоставляется, в том числе, документ, удостоверяющий личность физического лица. При перечислении денежных средств на банковскую карту обязательными условиями проведения платежа являются совпадение номера карты с персональными данными.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что, оформляя в электронном виде договор и подписывая его, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством SMS-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, представляющего собой ключ электронной подписи, ответчик согласилась со всеми его условиями, в том числе с полной стоимостью кредита, процентными ставками, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора.

Таким образом, ООО МФК «ВЭББАНКИР» выполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства путем перечисления на указанный заемщиком счет банковской карты №№ банк-эмитент ПАО «Сбербанк», через платежную систему АО «КИВИ Банк» (номер транзакции №), в размере 28 000 рублей 00 копеек и на условиях, предусмотренных договором займа № 1002215480\15 от 13 ноября 2022 года.

21 декабря 2022 года дополнительным соглашением договор потребительского займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года, заключенный между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, пролонгирован, в котором указана сумма возврата 28 000 рублей 00 копеек, срок возврата потребительского займа изменен, дата погашения – 20 января 2023 года; с указанными в соглашении условиями заемщик ознакомлен, выразил согласие, подписав их электронной подписью.

Перевод денежных средств в сумме 28 000 рублей 00 копеек осуществлен АО «КИВИ Банк» 13 ноября 2022 года на счет №№ (№ банковской карты №№), принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной ПАО «Сбербанк России». Указанными денежными средствами ФИО1 распорядилась в дальнейшем по своему усмотрению, сняв их со счета согласно выписке по счету.

Факт принадлежности номера телефона № с 17 августа 2018 года по настоящее время ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по сведениям ООО «Т2 Мобайл», не свидетельствует о нарушении заимодавцем существенных условий договора займа, а также о признании данного договора незаключенным, поскольку ФИО1 при подаче заявки на получение займа указала идентифицирующие ее персональные данные, адрес места жительства, а также номер телефона №, на который ООО МФК «ВЭББАНКИР» направило заемщику дистанционно смс-сообщения, что подтверждается детализацией смс-сообщений пономеру телефона № от 13 ноября 2022 года (16:25, 16:25,16:27), кроме того, денежные средства в сумме 28 000 рублей 00 копеек перечислены на банковский счет (банковскую карту), принадлежащие ФИО1, что подтверждает факт заключения ООО МФК «ВЭББАНКИР» с ФИО1 договора займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года и соблюдение заимодавцем всех существенных условий договора.

В соответствии со статьей 12 Закона о потребительском кредите (займе) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим ФЗ. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.

Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией) (пункт 13 Индивидуальных условий договора).

25 мая 2023 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав (требований) № 25/05, согласно которому цедент ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступил, а цессионарий ООО Коллекторское агентство «Фабула» принял в полном объеме права требования к должнику ФИО1 по договору потребительского займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года. 23 января 2024 года произведено наименования общества, ООО Коллекторское агентство «Фабула» переименовано в ООО ПКО «Фабула».

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по договору потребительского займа задолженность по договору № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года за период с 13 ноября 2022 года по 08 апреля 2023 года составляет 59 360 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 28 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 30 178 рублей 82 копейки, пени – 1 181 рубль 18 копеек. Право требовать взыскания указанной задолженности с ФИО1 по договорам уступки перешло к ООО ПКО «Фабула».

Указанная задолженность по договору потребительского займа ФИО1 не погашена.

В силу пункта 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения спорного договора микрозайма от 13 ноября 2022 года действовали рассчитанные Центральным Банком России средневзвешенные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2022 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым микрофинансовыми организациями в четвёртом квартале 2022 года, сроком 31 дня до 60 дней включительно, до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 331,031%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита – 365,000%.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей в спорный период) по договору потребительского кредита (займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, учитывая, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту, то предусмотренное частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» условие о допустимости взыскания процентов, пени в полуторакратном размере суммы предоставленного потребительского займа не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока действия договора микрозайма, то есть до тех пор, пока не будет исчерпан лимит, установленный законом.

Таким образом, проверяя расчет суммы основного долга по кредитному договору, процентов и неустойки,учитывая, что сумма процентов и мер ответственности (пени, штрафов) ограничена предельным (полуторократным) размером суммы предоставленного кредита (28000,00 х 1,5 = 42000,00), суд находит, что сумма взыскиваемых истцом процентов 30 178 рублей 82 копейки, а также штрафов (пени, неустойки) в сумме 1 181 рубль18 копеек в совокупности не превышает допустимый полуторакратный размер суммы предоставленного кредита (42 000 рублей 00 копеек), что не противоречит положениям части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем приходит к выводу в соответствии с положениями Закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" удовлетворить требования истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 ГПК РФ относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям № 126535 от 25 августа 2023 года, № 165053 от 26 октября 2023 года истцом произведена оплата государственной пошлины в сумме 1 980 рублей80 копеек. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации согласно удовлетворенным исковым требованиям в размере 1 980 рублей 80 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № №) в пользу общества с общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № 1002215480/15 от 13 ноября 2022 года за период с 13 ноября 2022 года по 08 апреля 2023 года в размере 59 360 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 28 000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам – 30 178 рублей 82 копейки, пени – 1 181 рубль 18 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 980 рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2024 года.