Решение № 2-598/2020 2-598/2020~М-428/2020 М-428/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-598/2020

УИД 25RS0№-61

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дальнегорск 14 сентября 2020 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Поташовой И.И.,

при секретаре Кононовой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего Х,

УСТАНОВИЛ:

С иском в суд обратилось ПАО КБ «Восточный» указав, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Х был заключен договор кредитования №, согласно которому, были предоставлены денежные средства в размере – 15 000 рублей, сроком до востребования, а Х обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № Кредитная карта Просто содержится в основном договоре № начиная с пятой страницы.

19.02.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Х был заключен договор кредитования №, согласно которому, ему были предоставлены денежные средства в размере 305 228 рублей сроком до востребования, а Х обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора, Х принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Х подтвердил, что им до заключения Договора была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Х в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Х обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Х Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Х не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

<дата> Х Х умер.

Х В.В. является: ФИО1, зарегистрированная по адресу: Приморский край, г. Дальнегорск, <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости.

В настоящее время задолженность по договору кредитования № составляет 15000 рублей.

Задолженность по договору кредитования № составляет 413 443 рубля 54 копейки, которая состоит: 305 174 рубля 59 копеек -задолженность по основному долгу, 108 268 рублей 95 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Просят взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № в размере 15 000 рублей, а также государственную пошлину в размере 600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № в размере 413 443 рубля 54 копейки, а также государственную пошлину в размере 7 334 рубля 44 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ранее предоставил в суд пояснения, в котором указал, что по договорам кредитования № от <дата> и № от 19.02.2019г., предусмотрено страховое обеспечение жизни Х. Страховщиком выступает ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ». Страховая сумма по договору кредитования № составляет 70 000 рублей, страховая сумма по договору кредитования № составляет 500 000 рублей.

Выгодоприобретателем страховых сумм являются Х застрахованного, что подтверждается заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности Х кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный».

Поскольку кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №, заявление на присоединение к программе страхования на бумажном носителе по кросс продуктам не предусмотрено, следовательно, клиент его не подписывал. Однако, страховая премия по данному кредитному договору в ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» перечислена согласно реестра застрахованных лиц от 28.05.2018г.

Согласно договору страхования, п.6 и Правил страхования, п.13 для получения страховой выплаты Выгодоприобретателем Застрахованный или его представитель должны предоставить Банку документы, для последующего их направления Страховщику.

Родственник (ответчик) впервые обратился в Банк для рассмотрения страхового случая 21.05.2019г. и предоставил документы: свидетельство о смерти, справку о смерти, выписку из амбулаторной карты, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Иные документы в соответствии с договором страхования в ПАО КБ «Восточный» не поступали. Полный пакет документов для отправки в страховую компанию в Банк не предоставлен. В связи с чем, уведомление от Банка в ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» не направлялось.

Информация о недостающих документах для рассмотрения страхового случая неоднократно была доведена родственнику.

Поскольку Выгодоприобретателем страховой суммы являются Х застрахованного, страховая Выплата в Банк не производилась.

Ответчик не лишен был возможности при получении свидетельства на наследство, добровольно погасить имеющуюся задолженность, предотвратив тем самым увеличение ее размера. При этом несвоевременное оформление документов по страховой выплате, не освобождает Х от уплаты оставшейся части долга по обязательствам наследодателя.

Определением Дальнегорского районного суда от <дата>, в качестве соответчика по данному гражданскому делу привлечено ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ».

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен, ходатайств об отложении дела как и отзыва на исковое заявление от него в суд не поступало. (л.д. 89)

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что ей известно, что муж при заключении кредитного договора был застрахован от несчастного случая. О том, что он взял второй кредит, ей не было известно. Она не может оформить документы на страховую выплату, поскольку ей не выдают заключение эксперта о смерти мужа. Она вступила в наследство после смерти мужа. Сумма наследственного имущества составляет более 5 000000 рублей. При оформлении страховки, она оформила и сдала все документы в банк, кроме экспертизы, которую она самостоятельно получить у эксперта не могла. Устно обращалась к эксперту несколько раз, но эксперт ей в личной выдаче заключения о смерти отказала, сославшись на то, что банк должен лично сам обратиться к эксперту. В связи с чем, полный пакет документов она банку не предоставила. Она сейчас находится в стадии банкротства.

Суд, выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, отзыв, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Х в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Х обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (О Займе)…

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ Х обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Х был заключен договор кредитования №, согласно которому, были предоставлены денежные средства в размере – 15 000 рублей, сроком до востребования, а Х обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Кредитный договор № является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору №. Заявление клиента на кредитование по договору № Кредитная карта Просто содержится в основном договоре № начиная с пятой страницы.

19.02.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Х был вновь заключен договор кредитования №, согласно которому, ему были предоставлены денежные средства в размере 305 228 рублей сроком до востребования, а Х обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором

В соответствии с условиями Договоров, Х принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Х <дата> умер,(ДТП) в связи с чем, обязательства по кредитному договору перестали им исполняться.

Согласно расчету задолженности по Кредитным договорам, сумма задолженности по кредитному договору №<дата>0 рублей, по кредитному договору № рубля 54 копейки.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу ст.1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства Х должен его принять.

Принятие Х части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось, и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство Х в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ Х, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, Х отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство Х независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство Х должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества Х и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к Х имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного, в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: определение наличия наследственного имущества и его принятие Х, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором Х, принявшего наследство.

Из копии наследственного дела Х, умершего <дата> следует, что ФИО1 принято наследство в виде: ? доли нежилого помещения части здания (бывший детский сад, находящегося по адресу: Приморский край г.Дальнегорск <адрес>.) Стоимость наследуемого имущества (1/2 доли) составляет 5 473 528 рублей 32 копейки. Также Х Е.И. принято наследство в виде охотничьего оружия стоимостью 17 800 рублей, ? доли земельного участка площадью 526 кв.м., стоимостью 107 156 рублей 72 копейки.

Ответчику Х Е.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, на вышеуказанное имущество.

Заявленный истцом размер задолженности подтвержден расчетом, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

В ходе судебного заседания установлено, что Х при заключении кредитных договоров был застрахован в ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ», страховым случаем признавалась, в том числе смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем являются Х.

ФИО1 в связи со смертью Х В.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением для рассмотрения страхового случая. При этом, Банк сослался на отсутствие необходимого полного пакета документов, для предоставления в страховую компанию, а именно отсутствие заключения эксперта (экспертизы трупа).

Погашение кредитной задолженности за счет страхового возмещения не осуществлялось.

Между тем, ответчик ФИО1 не лишена была возможности в рамках самостоятельного спора, обратиться с требованиями к медицинскому учреждению о выдаче окончательного медицинского освидетельствования о смерти супруга Х В.В., либо обжаловать отказ медицинского учреждения по выдаче данного заключения.

Как установлено судом, в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела, ответчиком было заявлено лишь в суде ходатайство об истребовании заключения о смерти Х В.В., что судом было выполнено.

В судебном заседании было исследовано данное медицинское заключение, из которого следует, что в момент ДТП Х находился в сильной степени алкогольного опьянения.

Также судом был исследован договор страхования от 18.04.2013г Х В.В., из которого следует, что алкогольное опьянение не является страховым случаем (п.п.2.4.2 договора).

После исследований указанных документов, требований о признании наступившего события страховым случаем и о возложении на Банк обязанности представить страховщику необходимые для страховой выплаты документы, ответчиком заявлено не было. Доказательств, свидетельствующих о наступлении страхового случая, также суду не представлено.

Правомерность не выплаты страхового возмещение, наличие либо отсутствие в данном случае страхового случая, не входит в предмет доказывания по настоящему спору.

Указанные обстоятельства не могут, является препятствием для обращения Банка в силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ с иском к Х, само по себе наличие у Х статуса застрахованного лица, также не освобождает его Х от ответственности по обязательству, вытекающему из кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании долга по кредитным договорам умершего Х предъявлены в суд истцом обоснованно, и они подлежат удовлетворению, в связи с чем, с ответчика Х Е.И. подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № в размере 15000 рублей, и по кредитному договору № в размере 413 443 рубля 54 копейки.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 600 рублей и 7334 рубля 44 копейки, которая в соответствии со ст.98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего Х – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № в размере 15 000 рублей, а также государственную пошлину в размере 600 рублей, всего 15600 (пятнадцать тысяч шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № в размере 413 443 рубля 54 копейки, а также государственную пошлину в размере 7334 рубля 44 копейки, всего 420777 (четыреста двадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 98 копеек.

ООО СК «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» от гражданско-правовой ответственности освободить.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд в течение одного месяца, с момента вынесения окончательного решения.

Судья И.И. Поташова