Решение № 2-34/2025 2-34/2025(2-483/2024;)~М-513/2024 2-483/2024 М-513/2024 от 11 февраля 2025 г. по делу № 2-34/2025

Заочное
решение в окончательной форме принято 12 февраля 2025 года

Дело № 2-34/2025

УИД: 59RS0№-67

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес>

Большесосновский районный суд <адрес> в составе

председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Смирновой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО3, в размере 163 167,24 рублей, в том числе просроченного основного долга в размере 144 155,83 рублей, просроченных процентов в размере 19 011,41 рублей.

Требования мотивированы тем, что по указанному договору ФИО3 предоставлен кредит в размере 235 928,14 рублей под 18,5 % годовых на срок 60 месяцев. Банку стало известно о смерти ФИО3 На дату смерти обязательства по выплате задолженности исполнены не в полном объеме. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2, ФИО1

О времени и месте рассмотрения дела истец ПАО Сбербанк извещено надлежащим образом. Представитель в судебное заседание не явился; при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», которое о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом (т. 1 л.д. 147). Представитель в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования считает необоснованными, поскольку ФИО3 не является застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований для рассмотрения страхового случая и произведения выплаты не имеется (т. 2 л.д. 68).

Производство в отношении ответчика ФИО2 прекращено в связи со смертью до подачи иска в суд, о чем вынесено определение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (т. 1 л.д. 182, 204). Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (т. 1 л.д. 205). В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что с заявленными исковыми требованиями согласен, так как является единственным наследником после смерти своих родителей ФИО3 и ФИО2 и не отказывается выплачивать кредитную задолженность, произвел несколько платежей в счет погашения. При обращении в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ему было сообщено, что по данному кредитному договору страхование не производилось, по другому кредиту в пользу Банка была осуществлена страховая выплата (т. 1 л.д. 180 – 181).

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела своевременно размещена на сайте Большесосновского районного суда <адрес>.

В связи с неявкой сторон дело рассмотрено в их отсутствие в порядке заочного производства.

Оценив в совокупности исследованные в судебном заседании доказательства, обозрев наследственные дела, открытые после смерти ФИО3, ФИО2, копии которых приобщены к делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абзац 1).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 на основании ее заявления с ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания, по которому получена карта МИР Классическая Личная с номером счета 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.3104783; подтверждено согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк» (т. 1 л.д. 30, 31, 39 – 46). ДД.ММ.ГГГГ к банковской карте подключен Мобильный банк (т. 1 л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО3 аналогом ее собственноручной подписи с ПАО Сбербанк путем подписания Индивидуальных условий заключен потребительский кредит, по которому после введения пароля заемщик ФИО3 выражает согласие с условиями предоставления кредита (т. 1 л.д. 22 – 23, 24 – 27, 28 – 29).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 предоставлен кредит в размере 235 928,14 рублей, с процентной ставкой 18,15 % годовых, срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита; платежи осуществляются ежемесячно 11 числа аннуитетными платежами в размере 6 010,29 рублей. Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 33, 34 – 38).

Справкой о зачислении суммы кредита, сведениями о движении основного долга и срочных процентов, историей погашения операций по договору подтверждается предоставление ФИО3 кредита в сумме 235 928,14 рублей, которым последняя воспользовалась, вносила периодические платежи. Платежи по кредиту производились по ДД.ММ.ГГГГ, затем – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47, 51 – 52, 55 – 56, т. 2 л.д. 95 – 97).

Из расчета исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 133 707,35 рублей, из которых 132 447,24 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 260,11 рублей – задолженность по процентам (т. 2 л.д. 109 – 116). Проверив данный расчет на предмет арифметический точности и на соответствие условиям договора, суд находит его верным, сведений о перечислении иных платежей, не учтенных ПАО Сбербанк, в материалы дела не представлено.

Заемщик ФИО3, ее супруг ФИО2 умерли ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 87, 163, 208, 209).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (т. 1 л.д. 64, 65).

Заемщиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ подписано Заявление на участие в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» по страховым рискам: «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»; «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; «Госпитализация в результате несчастного случая»; «Первичное диагностирование критического заболевания»; «Смерть»; «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и заболевания» (пункт 1). Выгодоприобретателем является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (пункт 6). Датой начала срока страхования по страховому риску «Смерть» является дата списания/внесения Платы за участие в Программе страхования (пункт 2.1.1) (т. 1 л.д. 57 – 59).

Согласно Условиям участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» Банк в качестве Страхователя производит уплату Страховщику страховой премии – платы за оказание последним страховых услуг. За участие в «Программе страхования» Клиент уплачивает Банку плату (пункт 3.1.2). Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Указанное заявление может быть подписано простой электронной подписью в соответствии с Правилами электронного взаимодействия (пункт 4.1) (т. 2 л.д. 39 – 44).

ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ произвела отключение от программы страхования жизни; перечисление стоимости программы защиты жизни и здоровья заемщика не произведено (т. 1 л.д. 22 – 23).

Из материалов наследственных дел следует, что после смерти ФИО3 открылось наследство. С заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО1

В соответствии со свидетельствами о праве на наследство по закону наследником ФИО3 является ФИО1 Наследство, на которое выданы свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ, состоит из:

? доли в праве общей собственности на здание, с кадастровым номером 59:15:0090206:525, находящееся по адресу Российская Федерация, край Пермский, м.о. Большесосновский, <адрес>б;

? доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером 59:15:0090206:519, находящийся по адресу Российская Федерация, край Пермский, м.о. Большесосновский, <адрес>, зу 20б;

? доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером 59:15:0090206:518, находящийся по адресу Российская Федерация, край Пермский, м.о. Большесосновский, <адрес>, зу 20/1;

? доли в праве общей собственности на земельный участок, с кадастровым номером 59:15:0090206:11, находящийся по адресу Российская Федерация, край Пермский, м.о. Большесосновский, <адрес>, зу 20/2;

прав на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО Сбербанк на 4 счетах: № – остаток на дату смерти 24,88 рублей; № – остаток на дату смерти 1 109,51 рублей; № – остаток на дату смерти 0,00 рублей; № – остаток на дату смерти 10,00 рублей.

Из ПАО Совкомбанк, АО «Российский Сельскохозяйственный банк», «Газпромбанк» (Акционерное общество) поступили сведения об отсутствии счетов на имя ФИО3 (т. 1 л.д. 187, 200, 202). В Банке ВТБ (ПАО) открыто 4 банковских счета, на которых имеются остатки денежных средств в размере 7,39 рублей и -49 990,99 рублей (т. 2 л.д. 34, 103).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При расчете задолженности суд руководствуется данными расчета задолженности, представленными истцом (т. 2 л.д. 109 – 116), так как иных сведений о внесенных платежах, о размере задолженности на момент рассмотрения дела не представлено; расчет, представленный в материалы дела, стороной ответчика не оспорен, судом проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям договора и действующему законодательству.

В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику ФИО1 Соответственно, ответчик должен был исполнить обязательство о возврате кредитной задолженности.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика, суд исходит из того, что после смерти заемщика ФИО3 лицом, принявшим наследство, является ФИО1, которому оно принадлежит со дня открытия наследства.

По предложению суда истцом ПАО Сбербанк предоставлены заключения о стоимости наследственного имущества по состоянию на дату открытия наследства, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, что составляет:

? доля жилого дома по адресу <адрес> – 143 000 рублей; ? доля земельного участка – 61 000 рублей (т. 2 л.д. 2 – 3);

? доля жилого дома по адресу <адрес> – 135 000 рублей; ? доля земельного участка – 58 000 рублей (т. 2 л.д. 4 – 5);

? доля жилого дома по адресу <адрес> – 1 023 000 рублей; ? доля земельного участка – 6 000 рублей (т. 2 л.д. 8 – 9).

Соответственно, стоимость наследственного имущества (наследственной массы) превышает размер задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 вступил в права наследования после смерти заемщика ФИО3, что является основанием удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в размере 133 707,35 рублей, из которых 132 447,24 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 260,11 рублей – задолженность по процентам, в пределах наследственного имущества.

Покрытие задолженности за счет страховой выплаты невозможно в силу следующего.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении кредитного договора ФИО3 подано заявление на участие в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», согласно которой ПАО Сбербанк организует страхование путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты за участие в программе страхования. Если плата за участие в программе страхования не была уплачена в полном объеме или была возвращена на счет, договор страхования не заключается.

Как установлено судом заемщик ФИО3 при заключении кредитного договора отказалась от программы страхования жизни, путем направления специально кода, в связи с чем объектом страхования не являлась (т. 1 л.д. 22).

На основании изложенного оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за счет страховой выплаты не имеется.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5 895,02 рублей (л.д. 19), расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворенной части, то есть в размере 5 011 рублей (расчет: 133 707,35 – 100 000 = 33 707,35 х 3% + 4 000 = 5 011,22).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт 57 21 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО3, в размере 133 707,35 рублей, из которых 132 447,24 рублей – просроченная ссудная задолженность, 1 260,11 рублей – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 011 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности с ФИО1 в оставшейся части, с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН <***>) отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Большесосновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Мялицына