Решение № 2-107/2025 2-107/2025(2-2304/2024;)~М-1826/2024 2-2304/2024 М-1826/2024 от 6 февраля 2025 г. по делу № 2-107/2025

.

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2025 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Коншу М.А.,

при секретаре Лукьяновой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-107/2025 по иску АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику и просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>, за период с <Дата> по <Дата>, в размере 99 555,75 рублей, в том числе: 12 682,38 рубля - задолженность по просроченным процентам; 8 960,98 рубля - неустойка на просроченную ссуду; 6 756,87 рублей – неустойка на просроченные проценты; 71 152,52 рубля - штраф по страховке (комиссии), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3186,67 рублей.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что между ПАО АКБ «Российский капитал» (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком ФИО1 <Дата> был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 377 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 27,9 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику денежные средства в указанном размере <Дата>, что подтверждается выпиской по счету. Однако заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, в связи с чем АО «Банк ДОМ.РФ» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по настоящему кредитному договору за период с <Дата> по <Дата> в размере 142 125,08 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 021,25 руб.

07.07.2022 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от <Дата><№> в указанном размере.

29.09.2022 г. ОСП г. Новокуйбышевска УФССП по Самарской области на основании исполнительного документа - судебного приказа <№> от 07.07.2022 г., выданного мировой судьей судебного участка №65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от <Дата><№>/КФ-16 в размере 144 146,33 руб., было возбуждено исполнительное производство <№>, которое в настоящее время исполнено. Вместе с тем, по состоянию на 09.09.2024 г. сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору <№> от <Дата> составляет 99 555,75 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В судебное заседания истец не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, по основаниям, изложенным в представленном возражении, кроме того, просил применить к требованию о взыскании комиссии за период с <Дата> по <Дата> в размере 71 152,52 рубля срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ИРЦ», судебный пристав исполнитель ОСП г. Новокуйбышевска ГУФССП России по Самарской области ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом.

С учетом надлежащего уведомления сторон и третьих лиц о дате, месте и времени слушания дела, суд, с учетом положений статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствием не явившихся вышеуказанных лиц.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, принимая во внимание позицию ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что между ПАО АКБ «Российский капитал» (в настоящее время – АО «Банк ДОМ.РФ») и ответчиком <Дата> заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого ФИО1 был выдан кредит на неотложные нужды без обеспечения по программе «Уверенный» в сумме 377 000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитом 27,9 % годовых.

Неотъемлемыми частями кредитного договора <№> от <Дата> являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)» (далее - Общие условия); Базовые условия предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Уверенный» (Приложение №1 к Приказу №315 от 01.07.2015 г.); Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды без обеспечения по программе «Кредит «Уверенный» (Приложение №2 к Приказу №315 от 01.07.2015 г.).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Кроме того, заемщик выразил согласие на оказание услуги личного страхования за отдельную плату, согласно которому «платеж за включение в программу страхования, рассчитанный в соответствии с Тарифом Кредит на неотложные Нужды без обеспечения по "Уверенный" составляет 1885 руб. в месяц до полного исполнения им кредитных обязательств (п.15 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа)).

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в указанной сумме банк выполнил своевременно и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, что подтверждается выпиской по счету <№>, и не оспаривается ответчиком.

В свою очередь ответчик не исполнял взятые на себя обязательства – платежи по погашению кредита и уплате процентов производил с нарушением сроков и размера платежей, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился к мировому судье судебного участка № 65 судебного района г. Новокуйбышевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от <Дата><№> за период с <Дата> по <Дата> в размере 142 125,08 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 021,25 руб.

07.07.2022 г. мировым судьей судебного участка №65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области по гражданскому делу <№> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от <Дата><№> за период с <Дата> по <Дата> в размере 142 125,08 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 021,25 руб.

29.09.2022 г. ОСП г. Новокуйбышевска УФССП по Самарской области на основании исполнительного документа - судебного приказа <№> от 07.07.2022 г., выданного мировой судьей судебного участка №65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору от <Дата><№> в размере 144 146,33 руб., было возбуждено исполнительное производство <№>.

Из сообщения судебного пристава исполнителя от 13.01.2025 г. следует, что исполнительное производство <№> в отношении ФИО1 22.05.2023 г. окончено фактическим исполнением.

05.04.2024 г. АО «Банк ДОМ.РФ» обратился к мировому судье судебного участка № 65 судебного района г. Новокуйбышевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 98 514,55 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1577,72 руб.

24.04.2024 г. мировым судьей судебного участка №65 судебного района г. Новокуйбышевска Самарской области по гражданскому делу <№> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> в размере 98 514,55 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 577,72 руб.

02.08.2024 г. судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

Ответчик ФИО1 заявленные требования АО «Банк ДОМ.РФ» не возражал против удовлетворения требований в части взыскания с него задолженности по кредитному договору <№> от <Дата>, в размере 12 682,38 рублей - по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>; в размере 8 960,98 рублей - пени на просроченную ссуду за период с <Дата> по <Дата>; в размере 6 756,87 рублей - пени на просроченные проценты за период с <Дата> по <Дата>. Вместе с тем, ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности к требованию истца о взыскании с него комиссии за период с <Дата> по <Дата> в размере 71 152,52 рублей.

Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Пункт 24 указанного постановления исходит из того, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из положений статьи 200 ГК РФ право на иск у банка возникло с момента нарушения его права как кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда это стало известно или должно было стать известно банку как кредитору).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору <№> от <Дата>, к взысканию истцом заявлена сумма в размере 99 555,75 рубля, из которой: 12 685,38 рублей - задолженность по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>; 8 960,98 рублей - пени на просроченную ссуду за период с <Дата> по <Дата>; 6 756,87 рублей - пени на просроченные проценты за период с <Дата> по <Дата>; 71 152,52 рублей - штраф по страховке (комиссии) за период с <Дата> по <Дата>.

Принимая во внимание, что в соответствии с п.15 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) платеж за включение в программу страхования, рассчитанный в соответствии с Тарифам Кредит на неотложные Нужды без обеспечения по "Уверенный" в размере 1885 руб. оплачивается ежемесячно до полного исполнения заемщиком кредитных обязательств, срок исковой давности в данном случае исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из представленного банком расчета задолженности, по кредитному договору <№> от <Дата>, последняя оплата за включение в программу страхования в размере 1885 рублей должна быть произведена <Дата>

При этом ответчиком последний платеж был осуществлен <Дата>, следовательно, о нарушении своего права истец узнал когда очередной платеж по кредиту, подлежавший уплате <Дата>, ответчиком внесен не был, следовательно с <Дата>, начинает исчисляться срок исковой давности по первому просроченному платежу.

Для каждого последующего ежемесячного платежа срок исковой давности начинает течь со следующего дня, установленного в графике платежей к оплате.

Последний платеж согласно графику должен быть внесен ответчиком <Дата>, следовательно с <Дата> наступил срок исполнения обязательств по всем периодическим платежам, подлежащим внесению по кредитному договору, соответственно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты.

Таким образом, по заявленным АО «Банк ДОМ.РФ» требованиям о взыскании с ответчика штрафа по страховке (комиссии) за период с <Дата> по <Дата> в размере 71 152,52 рублей, последним днем для обращения в суд с указанными требованиями, является 31.01.2024 года.

Согласно штемпеля на почтовом конверте, с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд 05.04.2024 года, то есть по истечению установленного действующим законодательством трехлетнего срока исковой давности по данной категории дел, в связи с чем суд приходит к выводу об оставлении требований АО «Банк ДОМ.РФ» в части взыскания задолженности штрафа по страховке (комиссии) за период с <Дата> по <Дата> без удовлетворения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца следует взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 052,01 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" к ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от <Дата>, за период с <Дата> по <Дата>, в размере 28 400,23 рублей, в том числе: 12 682,38 рублей - задолженность по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>; 8 960,98 рублей - пени на просроченную ссуду за период с <Дата> по <Дата>; 6 756,87 рублей - пени на просроченные проценты за период с <Дата> по <Дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1052,01 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 21.02.2025 года.

Судья /подпись/ М.А. Коншу

.